logo
финансы ответы к экзамену

178. Отличия и общее между осаго и каско.

В наши дни автострахование является важным сегментом российского рынка страховых услуг. Ведь благодаря нему можно возместить ущерб, нанесенный транспортному средству как в результате ДТП или действий злоумышленников, так и случившийся во время стихийных бедствий, природных катаклизмов или по причине халатности коммунальных служб.

На сегодняшний день существует различное страхование автомобиля – ОСАГО и КАСКО. Каждая из этих систем имеет свои особенности, предусматривает собственные схемы компенсации ущерба. Многие автолюбители теряются, не зная, что выбрать. Поэтому лучшее, что можно предпринять в такой ситуации, - проконсультироваться со специалистами страховой компании. Другой вариант – внимательно изучить информацию по этому вопросу в Интернете. В любом случае страховка авто является объективной необходимостью.

Осаго это – обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств. ОСАГО введено с 1 июля 2003 года Законом об ОСАГО № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. Согласно Закону об ОСАГО страхуется риск ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации. Страхование производится в соответствии с правилами ОСАГО.

Каско или автокаско — это страхование Вашего автомобиля от возможных ситуаций: угона автомобиля, ДТП (здесь совершенно не важно по чьей вине произошло ДТП КАСКО), противоправных и неосторожных действий третьих лиц, падения предметов, пожара, взрыва автомобиля, стихийных и природных бедствий.Не включает в себя страхование перевозимого имущества (карго), ответственности перед третьими лицами и т. д. Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить лицу, в пользу которого заключён договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствие этого события убытки в застрахованном транспортном средстве либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором суммы (страховой суммы).

Особенности КАСКО

КАСКО относится к добровольному страхованию транспортного средства от угона и ущерба. Но чтобы полноценно пользоваться этим полисом, нужно знать ряд его особенностей. Подавляющее большинство страховщиков стараются избежать заключения договора автокаско только по статье возможного угона. Это обусловлено тем фактом, что вероятность наступления такого страхового случая как ущерб при ДТП многократно выше, чем риск угона. Следует заметить, что КАСКО калькулятор учитывает возраст машины. Если ваш автомобиль был выпущен более десяти лет назад, то страховые компании вряд ли заключат с вами договор. Кроме того, расчет КАСКО не коснутся и такого типа транспортных средств как такси или арендованные автомобили, раритетные экземпляры.

Нужно помнить, что тарифы КАСКО значительно возрастают для тех, кто водит машину не так давно, а также оставляет автомобиль в ночное время на неохраняемой парковке.

Нюансы ОСАГО

ОСАГО представляет собой обязательное страхование автогражданской ответственности. Объектом его действия являются автомобили, мотоциклы, автоприцепы. Этот полис необходим при постановке транспортного средства на учет, во время прохождения им техосмотра, при предъявлении документов сотруднику ГИБДД. Принцип ОСАГО состоит в том, что потерпевшему автолюбителю компенсируется ущерб, полученный при угоне его машины или нанесенный его автомобилю в результате ДТП. Причем ОСАГО расчет производится только в тех ситуациях, когда вы не являетесь непосредственным виновником аварии. Возмещение средств осуществляется страховой компанией той стороны, которая спровоцировала дорожное происшествие. Существуют ограничения на выплаты. Они составляют не более 240 тыс. рублей на возмещение вреда здоровью и жизни потерпевшего и не более 160 тысяч на возмещение вреда его имуществу.

Автовладелец вправе расширить перечень страховых случаев, покрываемых страховкой. Для этого можно приобрести в дополнение к ОСАГО еще и полис КАСКО.

Отличия КАСКО от ОСАГО состоит в том, что в первом случае договор обходится значительно дороже. Ведь по ОСАГО тарифы гораздо ниже. Зато КАСКО предусматривает гораздо больше страховых случаев, нежели ОСАГО. К тому же такое страхование носит добровольный характер. Впрочем, при покупке автомобиля в кредит автолюбителей буквально принуждают к заключению КАСКО.

Кроме того, стоит помнить, что ОСАГО калькулятор принимает во внимание массу разнообразных факторов, которые могут как увеличивать стоимость страховки, так и уменьшать ее.

Страховые тарифы по ОСАГО устанавливаются Правительством Российской Федерации. Впервые они были установлены Постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 года N 264. Впоследствии их корректировали несколько раз, однако абсолютная величина базового страхового тарифа для большинства транспортных средств оставалась неизменной. В марте 2009 года были изменены повышающие коэффициенты[1], что привело к росту тарифов для ряда автовладельцев.

При расчёте страхового тарифа на базовую ставку мультиплицируются коэффициенты. Размер страховой премии поставлен в зависимость от мощности двигателя автомобиля, места регистрации, возраста и стажа водителей. Повышающие коэффициенты, установленные для водителей в возрасте до 22 лет, или со стажем вождения до 3 лет, увеличивают размер страховой премии до 70 %.

Весь набор коэффициентов применяется не всегда. Так, в случае следования к месту регистрации и для временного использования в России транспортных средств, зарегистрированных за рубежом, применяется сокращённый набор коэффициентов.

ОСАГО предусматривает защиту автовладельца от необходимости возмещения ущерба лицам, пострадавшим в результате его действий. Под ущербом понимается умышленное или неумышленное причинение вреда здоровью или имуществу граждан РФ.

При этом страховая сумма составляет 400 тысяч рублей (это та сумма, которую обязуется выплатить страховая компания при наступлении страхового случая потерпевшим лицам независимо от числа страховых случаев в течение срока действия договора). Эта сумма складывается из следующих выплат: