logo
Гроші та кредит (Михайловська)

Тема 10 Центральні банки 313

  • Згідно Європейського економічного і валютного союзу з 1 січня 2002 р - на території країн, які запровадили євро були емітовані в готівковий пбіг євробанкноти і євромонети. Євро стала єдиною валютою на території країн Європейського союзу.

  • В Україні емісійним центром готівкового обороту виступає Націо­нальний банк України, який із завершенням у 1996 р. грошової реформи емітує в обіг національну валюту - гривні та копійки. Як емісійний центр країни він має повноваження у сфері організації і регулювання готівкового грошового обороту.

  • функція "банк банків" полягає в кредитно-розрахунковому обслуговуванні центральним банком усіх інших банківських установ країни та здійснення банківського регулювання й нагляду за ними. Ця функція передбачає діяльність центрального банку як міжбанківського розрахункового центру та кредитора останньої інстанції.

  • Центральні банки у переважній більшості країн не вступають у безпосередні взаємовідносини з підприємствами, організаціями і населенням, а впливають на економічні процеси опосередковано-через систему комерційних банків, здійснюючи відповідне обслуговування останніх.

  • Участь центрального банку у розрахунковому обслуговуванні комерційних банків може мати різні форми.

  • Централізована система передбачає здійснення міжбанківських розрахунків через рахунки комерційних банків, відкриті в центральному банку. Децентралізована система передбачає два варіанти розрахунків:

  • • через приватні розрахунково-клірингові центри з проведенням остаточних розрахунків (сальдо взаємких міжбанківських вимог та зобов'язань) через центральний ба>ік;

  • • через кореспондентські рахунки, які комерційні банки відкривають один в одного.

  • У багатьох країнах світу, крім централізованої платіжної системи, функціонують децентралізовані системи. Наприклад, у США поруч із Централізованою платіжною системою Ред \¥іге, що належить ФРС і за якою кожний федеральний резервний банк є водночас розрахунковою палатою для банків свого округу, функціонує децентралізована система міжбанківських клірингових розрахунків - СШР8 (Сіеагіид Иоше ІпІегЬапк Раутепїз Зузіет).

  • В Україні Національний банк запровадив загальнодержавну Систему електронних міжбанківських розрахунків, що забезпечує здійснення Розрахунків на всій території країни.

  • Участь центрального банку в кредитному обслуговуванні комерційних банків має багатогранне функціональне призначення:

    • кредити центрального банку ~ це один з інструментів впливу банку на грошовий обіг. Зростання обсягу наданих кредитів збільшує грошову базу й розширює пропозицію грошей, тоді як зниження обсягу кредитів зменшує грошову базу і звужує про­позицію грошей. Кредитна діяльність центрального банку впливає також: на рівень ринкових процентних ставок;

    • центральний банк виконує роль кредитора останньої інстанції і надає комерційним банкам короткостроковий кредит для підтримки їх ліквідності;

    1. > кредити центрального банку - це засіб урегулювання міжбанківських розрахунків і забезпечення таким чином безпере­бійного функціонування платіжної системи.

    2. Центральні банки використовують різні способи кредитування (рефінансування) комерційних банків. Так, наприклад, надання ломбардних кредитів може відбуватися за двома методами:

    1. прямий метод. Центральний банк надає кредит безпосередньо банку, який подав кредитну заявку, під фіксовану процентну ставку;

    2. тендерний (аукціонний) метод. Банки - потенційні позичальники подають кредитні заявки центральному банку, який організовує торги.