87. Банковский кредит. Основные методы кредитования.

Под методами кредитования подразумеваются способы, как выдачи, так и погашения кредита, которые приняты исходя из принципов кредитования. Современные методы кредитования - являются способами, при помощи которых в самом полном объеме осуществляется реализация основных принципов кредитования согласно целенаправленному сочетанию организационно-экономических приемов, предусматривающих выдачу и погашение банковских ссуд, они представляют из себя совокупность таких элементов, как: - способ передвижения кредитных средств; - формы кредитного счета; - порядок планового распределения кредита; - организация банковского контроля за исполнением главных принципов кредитования. В настоящий промежуток времени российскими банками используются такие методы кредитования, как: кредитный договор, открытие линии кредитования (возобновляемой, не возобновляемой, рамочной), а также овердрафтное кредитование.

1. Кредитный договор предполагает удовлетворение определенных целевых потребностей в выданных средствах на определенный период времени. 2. Открытие кредитной линии осуществляется согласно установленному лимиту кредитования, который используется по мере образования потребности в течение установленного срока. Кредитная линия может быть возобновляемой, не возобновляемой и рамочной. 2.1. Возобновляемая (револьверная) кредитная линия оформляется согласно договора о ее открытии и имеет цель: осуществлять регулярные финансово-хозяйственные операции, покрывать разрывы в платежном обороте. Движение кредита производится в рамках установленного лимита задолженности во время всего промежутка действия договора. 2.2. Не возобновляемая кредитная линия осуществляется исходя из договора об ее открытии и предусматривает в качестве цели совершение разных платежей по контрактам согласно установленному лимиту. Уже выплаченная часть данного кредита не способствует увеличению свободного лимита кредитования. 2.3. Рамочная кредитная линия предполагает оформление генерального соглашения, а также отдельных кредитных договоров. Ее целью является: совершение выплат в пределах одного контракта или же одной программы, которые реализуются в промежуток определенного срока. 3. Современные методы кредитования также выделяют овердрафтное кредитование, которое может быть произведено по договору о его открытии и предполагает оплату платежных документов при использовании средств, превышающих кредитовое сальдо расчетного счета до определенного лимита.

Разделение современных методов кредитования по ссудному счету. Также методы кредитования разделяются по используемому ссудному счету на такие виды: - кредитование по обычному счету; - кредитование по специальному счету; - контокоррент. Обычный ссудный счет применяется банком наиболее часто в целях выдачи единовременного кредита. Выплата данной ссуды осуществляется в заранее определенный промежуток времени, который устанавливается независимо от оборота средств заемщика.Специальный ссудный счет наиболее часто открывается тогда, когда заемщику требуются постоянные поступления кредитных средств. В основном денежные средства по подобному методу кредитования будут перечисляться не на счет заемщика, а идут сразу же на оплату его затрат. Для самых надежных постоянных клиентов, обладающих высокой платежеспособностью, банком может быть использован особый вид счета - контокоррент. В подобной ситуации банк производит заключение с заемщиком договора, согласно которому и происходит открытие расчетно-ссудного счета. На данном счете фиксируются все операции конкретного заемщика: как поступления и расходования средств, совершаемые расчеты с бюджетом, так и полученные кредиты и их выплата и др.