44. Имущественное страхование: содержание, основные виды. Формы и системы страхового возмещения.
Закон об организации страхового дела: имущественное страхование включает в себя:
страхование имущества, объектами которого являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом; -страхование гражданской ответственности, объектами которого являются имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить причиненный другим лицам вред;
страхование предпринимательских рисков, объектами которого являются имущественные интересы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
По договору имущественного страхования страховщик обязуется при наступлении определенного страхового события возместить страхователю или выгодоприобретателю убытки, причиненные их застрахованным имущественным интересам, в пределах указанной в договоре страховой суммы.
Основное отличие договоров имущественного страхования – в компенсационном характере страхового покрытия. Страхователь приобретает гарантию возмещения понесенных им (или выгодоприобретателем) реальных, имеющих конкретную материальную оценку убытков.
Имущественное страхование предназначено для покрытия следующих рисков:
гибели, повреждения или частичной утраты застрахованного имущества; -возникновения гражданской ответственности перед третьими лицами в случае причинения вреда их жизни, здоровью, имуществу или иным имущественным интересам; - убытков от предпринимательской деятельности, включая риск неполучения ожидаемых доходов. Объект имущественного страхования – восстанавливаемые блага.
К имущественному страхованию в полном объеме применимы все классические принципы страхования:
Принцип страхового интереса – наличие юридически обоснованной финансовой заинтересованности страхователя в объекте страхования. Если страхового интереса нет, договор страхования признается недействительным.
Принцип высшей добросовестности – наличие обязанности страхователя и страховщика быть предельно честными друг с другом при изложении фактов, имеющих существенное значение для страхования. Принцип возмещения ущерба – страхователь после наступления страхового случая должен быть поставлен в такое же финансовое положение, в котором он находился непосредственно до наступления ущерба. Ущерб возмещается в фактически доказанном размере и в пределах страховой суммы, указанной в договоре. Если страховой случай не произошел в период действия договора страхования, то страхователь не имеет права на возмещение страхового взноса. Страхование исключает возможность обогащения страхователя.
Принцип реальной оценки страховой суммы по договору – страховая сумма по договору страхования имущества не может превышать действительной стоимости имущества на момент заключения договора. Исключение двойного страхования – если страхователь заключил договоры страхования имущества с несколькими страховыми компаниями на сумму, превышающую в общей сложности действительную стоимость имущества, то страховое возмещение, получаемое им от всех страховщиков, не может превышать фактической стоимости имущества.
Принцип непосредственной причины – страховая организация имеет право возмещать ущерб только от тех рисков, которые застрахованы в договоре, и в размере прямого, непосредственного ущерба. Косвенные убытки, связанные со страховым случаем, покрываются только при условии их включения в страховое покрытие. Принцип контрибуции – право страховой организации в случае неоднократного страхования обратиться к другим страховым компаниям, участвующим в страховании того же объекта, с предложением разделить между собой расходы по возмещению ущерба. Принцип суброгации – после выплаты страхового возмещения страхователю страховая компания получает право на компенсацию своих расходов на основе предъявления регрессного иска к лицу, виновному в причинении ущерба.
Допускается собственное участие страхователя в компенсации ущерба через систему франшиз – фиксированных сумм ущерба, не подлежащих возмещению по страховому договору.
Существуют 4 способа возмещения ущерба: 1. Денежное возмещение (используется чаще всего). 2. Ремонт. 3. Замена 4. Восстановление.
Имущественное страхование: 1. Страхование имущества: 2. Ответственности (денежное состояние). ГК относит страхование ответственности к имущественному в части покрытия имущественных ущербов и к личному в части покрытия личных ущербов.. 3. Предпринимательских рисков: a. предпринимательских рисков – неполучение ожидаемых доходов; b. финансовых рисков - убытков. Не возмещаются косв убытки: -военных действий и гос противоправных действий –ядерного взрыва –умысла, грубой небрежности –самовозгорания брожения –обвалы, –проникновение в помещения снега дождя ч\з незакрытые окна отверстия вследствие ветхости или строит дефектов. Убытки возмещаются при полной гибели вдействст-ти погибшего имущества за вычетом ст-тисохр остатков.
- 1.Современные теории финансов. Основные подходы к трактовке финансов в зарубежной литературе
- 2. Финансы как экономическая категория: признаки финансовых отношений, функции финансов как проявления их сущности
- 3.Понятие системы финансов: подсистемы и звенья финансов, их характеристика, взаимосвязь звеньев
- 5. Финансовый контроль, его виды.
- 6. Основные направления бюджетной политики в условиях модернизации экономики России.
- 7. Бюджетная система рф, ее принципы.
- 8. Бюджетный процесс и полномочия его основных участников, направления реформирования бюджетного процесса
- 9. Регулирование дефицита бюджета и государственного (муниципального) долга
- 10. Развитие межбюджетных отношений в России
- 11.Экономическое содержание, классификация и функции налогов. Роль налогов в формировании бюджетов различных уровней.
- 12.Налоговая политика государства в системе государственного регулирования экономики.
- 13.Налоговая система рф: структура, общая характеристика, основные направления развития.
- 14.Общая характеристика налогов, взимаемых с организаций в рф.
- 15.Экономическое содержание и структура налогов с физических лиц в рф.
- 16. Доходы организаций (предприятий), формирование и использование выручки от продаж
- 17.Расходы организации; нормативное регулирование и планирование
- 18.Планирование прибыли. Расчет точки безубыточности организации. Эффект производственного рычага
- 19. Источники финансирования инвестиций на предприятиях. Амортизационная политика в современных условиях
- 20.Планирование потребности в оборотном капитале. Финансовый цикл организации
- 21. Капитал ао: состав, классификация, порядок формирования и использования.
- 22. Стоимость акционерного капитала. Теории и модели.
- 2.Теория структуры капитала.
- 0Оценка средневзвешенной стоимости капитала для различных источников:
- 23.Эффект финансового рычага. Американская и европейская концепции.
- 24. Современные теории дивидендов. Виды дивидендной политики и порядок выплаты дивидендов в рф.
- 25. Модель средней взвешенной стоимости капитала и области ее применения.
- 26. Инвестиции: понятие и классификация, общая характеристика инвестиционной среды рф
- 27. Финансирование реальных инвестиций: источники, формы и способы
- 28. Способы определения ставки дисконтирования при оценке инвестиционных проектов
- 29. Понятие финансового инструмента. Классификация финансовых инструментов, оценка их стоимости и доходности
- 30. Портфель финансовых инвестиций. Методы снижения риска инвестиционного портфеля
- 31. 5 Апреля 2011 Была принята стратегия развития банковского сектора рф на период до 2015г.
- 32. Структура банковской системы рф. Организационно-правовые формы кредитных организаций.
- 33. Состав и структура активов российских коммерческих банков, характеристика отдельных видов активов.
- 34. Функции и источники собственного капитала банка. Требования цб рф к размеру собственного капитала банка.
- 35.Классификация банковских кредитов, основные способы их выдачи и погашения. Тенденции развития банковского кредитования.
- 36. Национальная платежная система России: участники, требования к организации и функционированию в свете Федерального закона от 27.06.2011 г. №161-фз «о национальной платежной системе».
- 37.Организация межбанковских расчетов
- 38. Виды банковских счетов, порядок их открытия, очередность платежей с банковского счета клиента. Содержание договора банковского счета
- 39. Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями
- 40. Организация кассового обслуживания клиентов в банках. Порядок приема и выдачи наличных денег. План-прогноз кассовых оборотов банка
- 41. Личное страхование, его значение и виды.
- 42. Принципы организации операций по страхованию жизни.
- 43. Страхование ответственности: содержание, формы и основные виды.
- 44. Имущественное страхование: содержание, основные виды. Формы и системы страхового возмещения.
- 45. Государственное регулирование финансовой устойчивости страховых организаций
- 46. Социальное страхование: содержание, принципы организации и финансовый механизм.
- 47. Страховые взносы в системе социального страхования рф: состав и назначение, порядок регулирования.
- 48.Обязательное пенсионное страхование в рф: содержание и виды обеспечения.
- 49. Принципы организации и финансирования обязательного медицинского страхования.
- 50. Системы социальных пособий, финансируемых Фондом социального страхования
- 51. Деньги. Определение категории. Содержание денег (функции) и форма (эволюция от примитивных к современным)
- 4.Деньги как средство платежа.
- 52. Денежная система, её элементы. Виды денежных систем или стандартов (металлические: подвиды и неразменные бумажные). Преимущества и недостатки каждого вида.
- 53.Равновесие на рынке кредита и факторы, влияющие на величину процентной ставки: эффект ликвидности, дохода, инфляционные и вытеснения.
- 54.Деньги центрального банка и деньги коммерческих банков. Природа денежного мультипликатора.
- 55.Иерархия целей денежно-кредитной политики.
- 43. Фондовые индексы. Мировой опыт и российская действительность
- 56. Современная российская валютная система.
- 57. Особенности валютного рынка. Основные валютные операции.
- 58. Валютный курс, факторы его формирования и методы регулирования.
- 59. Конвертируемость валют: условия и режимы конвертируемости.
- 60. Платёжный баланс и его структура. Методы определения сальдо и регулирования платёжного баланса.
- 61. Международные и российские рейтинговые компании. Изменение суверенных рейтингов сша и Европы после финансового кризиса. Российские кредитные рейтинги.
- 64.Технический и фундаментальный анализ на рынке ценных бумаг: особенности и различия
- 62. Крупнейшие американские, европейские и азиатские биржи: современные проблемы слияний и поглощений
- 63. Фондовые индексы. Мир опыт и россия
- 66. Эффективный набор портфелей
- 67. Портфель из актива без риска и рискованного портфеля. Кредитный и заемный портфель ц.Б.
- 68.Допустимость риска в управлении портфелем ц.Б.
- 69. Определение доходности и риска при формировании портфеля ц.Б.
- 70.Показатели эффективности управления портфелем ц.Б.