42. Принципы организации операций по страхованию жизни.
Страхование жизни – предоставление страховщиком в обмен на уплату страховых премий гарантии выплатить страховую сумму страхователю или указанным им третьим лицам в случае смерти застрахованного или его дожития до определенного срока.
1. страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока наступления события
2.пенсионное страхование 3.страхование жизни с условием периодических выплат (ренты, аннуитетов) и/ или с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика
Основные типы договоров стр-я жизниВыделяют 3 базовых типа: 1. срочное страх-е жизни – это стр-е жизни на случай смерти в течение срока действия этого договора. 2.пожизненное стр-е жизни – стр-е на случай смерти в течение всего срока жизни застр-го 3.смешанное страх-е жизни – страх-е на случай смерти и дожития в течение определенного периода времени.
В отдельные группы выделяются также договоры, которые покрывают специфические риски, а именно индивидуальные пенсии, страх-е ключевого персонала.
Основные принципы страх-я жизни.
Общие страховые принципы: 1. Наличие страхового интереса. 2. Применение комбинированных страховых договоров, включающих покрытие рисков из других видов личного страхования. 3. Наличие существенных условий страхового договора (определение имущественного интереса и страхуемых событий, согласованная страховая сумма). 4. Определение договора страхования жизни как договора предложения. 5. Применение стандартных исключений из страхового покрытия. 6. Установление обязанности страхователя сообщать все существенные сведения о страхуемом риске и права страховщика провести его оценку. 7. Использование перестрахования для повышения финансовой устойчивости страховых операций.
Специфические принципы: 1. Принципы, закрепляющие особенности финансового механизма страхования жизни: а) Дисконтирование – определение современной стоимости будущих доходов.
б) Участие в прибыли страх-й компании. Бонусы – увеличение страх сумм ежегодно из прибыли страх компании 1.ежегодные, начисленные в виде объявленного % от страх суммы, простые и с учетом реинвестирования 2.окончательные, начисленные страх-лю по истечении договора.
Прибыль делится на: -техническую и финансовую. Техн. прибсост из прибыли от изменения показателей смертности и экономии расходов на ведение страх дела. Фин. приб образуется за счет инвестирования-я страх фондов.
2. Принципы, устанавливающие права страхователей на индивидуальные математические резервы при долгосрочном страховании. Выкуп страхового договора.
Ст-ть выкупа – это ден сумма, кот стр-к готов заплатить стр-лю, пожелавшему расторгнуть договор. Ст-ть выкупа оговаривается усл-ями страх договора и зависит от срока, в течение которого уплачивались премии и от размещения ежегодных бонусов.
Цессия – передача собственного договора другому лицу путём продажи или дарения.
Аванс или ссуда под срах договор – стр-ль может занять до 90% ст-ти выкупа при продолжении оплаты премии. При возвращ. – страх сумма восстанавливается. Не возвращ. – уменьшается на невозвращенную часть.
3. Принципы организации операций по страхованию жизни.
1) Полисубъектность договора – возможность заключать договоры одними лицами в отношении других лиц и в пользу третьих лиц.
2) Отсутствие чрезмерного страхования. Жизнь не имеет объективной стоимости, страховая сумма устанавливается по соглашению страхователя и страховщика.
3) Исключение контрибуционных и регрессивных прав (суброгации) страховщика. По всем заключенным клиентом договорам выплачиваются страховые суммы при наступлении страхового случая. Страховщик не вправе требовать с виновной стороны компенсации страховой суммы.
4) Применение редукции (снижения) в отношении страховой суммы, вместо расторжения договора при неуплате очередной премии.
5) Трансформационный характер договора.
6) Прозрачность страхового договора - страх-ль может потребовать инфу о деятельности стр-ка.
- 1.Современные теории финансов. Основные подходы к трактовке финансов в зарубежной литературе
- 2. Финансы как экономическая категория: признаки финансовых отношений, функции финансов как проявления их сущности
- 3.Понятие системы финансов: подсистемы и звенья финансов, их характеристика, взаимосвязь звеньев
- 5. Финансовый контроль, его виды.
- 6. Основные направления бюджетной политики в условиях модернизации экономики России.
- 7. Бюджетная система рф, ее принципы.
- 8. Бюджетный процесс и полномочия его основных участников, направления реформирования бюджетного процесса
- 9. Регулирование дефицита бюджета и государственного (муниципального) долга
- 10. Развитие межбюджетных отношений в России
- 11.Экономическое содержание, классификация и функции налогов. Роль налогов в формировании бюджетов различных уровней.
- 12.Налоговая политика государства в системе государственного регулирования экономики.
- 13.Налоговая система рф: структура, общая характеристика, основные направления развития.
- 14.Общая характеристика налогов, взимаемых с организаций в рф.
- 15.Экономическое содержание и структура налогов с физических лиц в рф.
- 16. Доходы организаций (предприятий), формирование и использование выручки от продаж
- 17.Расходы организации; нормативное регулирование и планирование
- 18.Планирование прибыли. Расчет точки безубыточности организации. Эффект производственного рычага
- 19. Источники финансирования инвестиций на предприятиях. Амортизационная политика в современных условиях
- 20.Планирование потребности в оборотном капитале. Финансовый цикл организации
- 21. Капитал ао: состав, классификация, порядок формирования и использования.
- 22. Стоимость акционерного капитала. Теории и модели.
- 2.Теория структуры капитала.
- 0Оценка средневзвешенной стоимости капитала для различных источников:
- 23.Эффект финансового рычага. Американская и европейская концепции.
- 24. Современные теории дивидендов. Виды дивидендной политики и порядок выплаты дивидендов в рф.
- 25. Модель средней взвешенной стоимости капитала и области ее применения.
- 26. Инвестиции: понятие и классификация, общая характеристика инвестиционной среды рф
- 27. Финансирование реальных инвестиций: источники, формы и способы
- 28. Способы определения ставки дисконтирования при оценке инвестиционных проектов
- 29. Понятие финансового инструмента. Классификация финансовых инструментов, оценка их стоимости и доходности
- 30. Портфель финансовых инвестиций. Методы снижения риска инвестиционного портфеля
- 31. 5 Апреля 2011 Была принята стратегия развития банковского сектора рф на период до 2015г.
- 32. Структура банковской системы рф. Организационно-правовые формы кредитных организаций.
- 33. Состав и структура активов российских коммерческих банков, характеристика отдельных видов активов.
- 34. Функции и источники собственного капитала банка. Требования цб рф к размеру собственного капитала банка.
- 35.Классификация банковских кредитов, основные способы их выдачи и погашения. Тенденции развития банковского кредитования.
- 36. Национальная платежная система России: участники, требования к организации и функционированию в свете Федерального закона от 27.06.2011 г. №161-фз «о национальной платежной системе».
- 37.Организация межбанковских расчетов
- 38. Виды банковских счетов, порядок их открытия, очередность платежей с банковского счета клиента. Содержание договора банковского счета
- 39. Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями
- 40. Организация кассового обслуживания клиентов в банках. Порядок приема и выдачи наличных денег. План-прогноз кассовых оборотов банка
- 41. Личное страхование, его значение и виды.
- 42. Принципы организации операций по страхованию жизни.
- 43. Страхование ответственности: содержание, формы и основные виды.
- 44. Имущественное страхование: содержание, основные виды. Формы и системы страхового возмещения.
- 45. Государственное регулирование финансовой устойчивости страховых организаций
- 46. Социальное страхование: содержание, принципы организации и финансовый механизм.
- 47. Страховые взносы в системе социального страхования рф: состав и назначение, порядок регулирования.
- 48.Обязательное пенсионное страхование в рф: содержание и виды обеспечения.
- 49. Принципы организации и финансирования обязательного медицинского страхования.
- 50. Системы социальных пособий, финансируемых Фондом социального страхования
- 51. Деньги. Определение категории. Содержание денег (функции) и форма (эволюция от примитивных к современным)
- 4.Деньги как средство платежа.
- 52. Денежная система, её элементы. Виды денежных систем или стандартов (металлические: подвиды и неразменные бумажные). Преимущества и недостатки каждого вида.
- 53.Равновесие на рынке кредита и факторы, влияющие на величину процентной ставки: эффект ликвидности, дохода, инфляционные и вытеснения.
- 54.Деньги центрального банка и деньги коммерческих банков. Природа денежного мультипликатора.
- 55.Иерархия целей денежно-кредитной политики.
- 43. Фондовые индексы. Мировой опыт и российская действительность
- 56. Современная российская валютная система.
- 57. Особенности валютного рынка. Основные валютные операции.
- 58. Валютный курс, факторы его формирования и методы регулирования.
- 59. Конвертируемость валют: условия и режимы конвертируемости.
- 60. Платёжный баланс и его структура. Методы определения сальдо и регулирования платёжного баланса.
- 61. Международные и российские рейтинговые компании. Изменение суверенных рейтингов сша и Европы после финансового кризиса. Российские кредитные рейтинги.
- 64.Технический и фундаментальный анализ на рынке ценных бумаг: особенности и различия
- 62. Крупнейшие американские, европейские и азиатские биржи: современные проблемы слияний и поглощений
- 63. Фондовые индексы. Мир опыт и россия
- 66. Эффективный набор портфелей
- 67. Портфель из актива без риска и рискованного портфеля. Кредитный и заемный портфель ц.Б.
- 68.Допустимость риска в управлении портфелем ц.Б.
- 69. Определение доходности и риска при формировании портфеля ц.Б.
- 70.Показатели эффективности управления портфелем ц.Б.