7. Эволюция денег. Общественная связь с производством.

В рыночной экономике деньгам принадлежит особое место. Они обеспечивают жизнедеятельность финансовой системы государства, обеспечивая все стороны финансово-экономических отношений.

Будучи предметом спроса, деньги влияют на рынок товаров и услуг. Состояние денежного обращения может привести к изменениям условий экономического равновесия, и поскольку страна идет к рыночной экономике современного типа, а регулирующая экономическая роль государства достаточно большая, то деньги и денежное обращение являются главными инструментами в механизме государственного регулирования, который ведет к экономическому и социальному прогрессу.

Существование денег такое же давнее, как существование самой человеческой цивилизации. На протяжении столетий деньги, как и взгляды на них, изменялись, и даже в наше время их состояние нельзя считать завершенным.

Традиционно выделяют пять главных функций денег: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления стоимости, мировые деньги. Эти пять функций денег в системном единстве представляют реальное функционирование денежной массы. Лишь бы определенный объект функционировал как деньги, он должен быть общепризнанным в этой функции, т.е. каждый должен соглашаться принять его в оплату за товары и услуги.

В процессе естественного отбора деньгами стали драгоценные металлы -золото и серебро. Проблема системы платежей, которая опиралась только на драгоценных металлах, заключалась в том, что такая форма денег есть очень затратной и неудобной.

Следующий этап в развитии платежных систем обозначился появлением бумажной денежной наличности как средства обмена. Сначала бумажные деньги имели гарантию обмена на монеты, т.е. на определенное количество драгоценного металла. Тем не менее в большинстве стран эти бумажные деньги эволюционировали в бумажные деньги, которые правительство делает законным платежным средством и которые не обменивают на монеты или драгоценные металлы. Бумажные деньги имеют важное преимущество сравнительно с драгоценными металлами, но вместе с тем они могут стать полноценным средством обмена только при условии доверия к власти (обычно правительства), которая осуществляет их эмиссию. Основным недостатком бумажных денег является то, что их легко похищают, а также значительные транспортные расходы, если речь идет о больших суммах.

Одним из разновидностей денег есть так называемые кредитные деньги. Кредитными называются деньги, движение которых осуществляется путем перерасчетов в кредитных учреждениях. Исторически первым видом кредитных денег был вексель. Это долговое обязательство, которое дает право владельцу после истечения срока требовать от должника выплаты указанной денежной суммы. Вексель может передаваться от одного лица к другому, т.е. он имеет определенные черты денег, но не выполняет роль общего эквивалента.

С развитием безналичных расчетов появляется новая форма кредитных денег - чек. Он является письменным распоряжением владельца счета (чекодателя) кредитному учреждению, которое его обслуживает, уплатить определенную сумму денег чекополучателю. Внедрение чеков значительно повысило эффективность системы платежей. Это дало возможность осуществлять обменные операции без транспортирования немалого количества денежной наличности. Но система платежей, которая базируется на чеках, не лишена определенных недостатков, а именно: во-первых, необходимо определенное время для доставки чеков с одного места в другое, а если потребность в денежной наличности срочная, то вид платежей с помощью чеков есть очень ненадежным; во-вторых, весьма большие средства тратятся на обеспечение чекового процесса.

Новым этапом эволюции денег постоянное появление "электронных денег". Это абсолютно новая система денежного обращения, которая с помощью новейших компьютерных систем и систем связи разрешает легко перечислять средства с одного счета на другого. К электронным платежным средствам относятся кредитные и дебетные карточки. Сегодня это наиболее прогрессивный, экономический и удобный носитель денежных функций. Основное его преимущество заключается в том, что не приходится носить большие суммы денежной наличности с собой, а, кроме того, в случае потери карточки никто не сможет ею воспользоваться, так как код доступа знает только ее владелец.

В нашей стране система электронных платежных расчетов прогрессивно развивается. Это удобно для всех, ведь использование пластиковых карточек ускоряет взаиморасчеты, а итак, и обращение товаров и денег. От этого выиграют как банки и владельцы карточек, так и государство, которое сокращает расходы на эмиссию денежной наличности.

Эмиссия как бумажных, так и кредитных денег в современных условиях является монополией государства. Центральный банк, который находится в собственности государства, иногда старается компенсировать недостаток денежных накоплений путем повышения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, которые обеспечивают движение товаров и услуг в народном хозяйстве, которыми владеют частные лица и государство.

Западные экономисты склоняются к мысли, что в будущем бумажные деньги - банкноты и чеки полностью исчезнут, их заменят электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут "невидимыми".

Рассмотрев эволюцию денег, можно лучше понять их функции и развитие их форм. Платежная система развивается уже на протяжении многих столетий, а с ней - и формы денег.