52. Банковская система России. Риски в банковской практике

Банковская система России представляет собой двухуровневую систему, состоящую из Центрального Банка Российской Федерации, коммерческих банков, включая их филиалы, а также других кредитных учреждений. Коммерческие банки начали развиваться с августа 1988г., когда был зарегистрирован первый такой банк. Особенно бурно коммерческие банки создавались во второй половине 1991г. Именно в этот период, скорее в интересах политических, а не экономических, "сверху" осуществлялась коммерциализация учреждений государственных специализированных банков. В результате были разрушены крупные банки с вертикальной структурой управления, разветвленной сетью отделений и на их месте возникли зачастую мелкие и потенциально неустойчивые коммерческие банки. В то же время шел процесс создания новых коммерческих банков, целый ряд которых занял лидирующие позиции на рынке банковских и финансовых услуг.

По состоянию на 1 марта 1998г. на территории Российской Федерации было зарегистрировано 2543 коммерческих банка, из них 1532 паевых и 987 акционерных банков.

Географическое распределение банков и банковского капитала пока еще недостаточно равномерно. Наибольшее число банков, а именно 37% от их общего количества, сконцентрировано в Москве. Вторым финансовым центром России является Санкт-Петербург, активно развиваются банки на Урале и в Сибири. В то же время существуют регионы России, нуждающиеся в расширении банковской инфраструктуры. ^"3

Банки и другие финансово-кредитные учреждения в общей кредитной системе страны играют роль финансовых посредников. Их значение за­ключается в снижении рисков у владельцев денежных сбережений, по­средством диверсификации (т.е. банки и др. кредитные учреждения акку­мулируют у себя значительные денежные средства и имеют возможность размещать их в разных направлениях путем кредитования или инвестиро­вания, подбирая оптимальное сочетание риска и доходности). Тем самым, банки берут на себя риски привлечения (обязательства вернуть вкладчикам денежные средства) и риски размещения (риск не получения инвестиро­ванных средств). Уровень таких рисков для отдельного банка рассчитыва­ется по определенным методикам и строго контролируется ЦБ РФ.

53. ф-ции коммерч банков. Пассивные операции коммерч банков Коммерческий банк – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ, имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

По форме собственности коммерческие банки бывают: частные; акционерные; государственные.

Ф-ции: 1) мобилизация временно свободных ден средств(привелечение средств населения посредством открытия депозитных счетов) 2) предоставление кредита 3)расчетно-кассовые операции(перевод, получение)

Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате ко-

торых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассив-

ных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов

над активами.

Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерчес-

ких банков.Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы

на рынке.

Существует четыре формы пассивных операций комерческих банков:

1) первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка.

2) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение

фондов.

3) получение кредитов от других юридических лиц.

4) депозитные операции.

Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средс-

тва, уже находящиеся в обороте.Новые же ресурсы создаются банковской

системой в результате активных кредитных операций. С помощью первых двух форм пассивных операций создается первая

крупная группа кредитных ресурсов- собственные ресурсы.Следующие две

формы пассивных операций создают вторую крупную группу ресурсов-

заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы.Собственные ресурсы

банка представляют собой банковский капитал и приравненые к нему

статьи.Роль и величина собственного капитала коммерческих банков

имеют особенную специфику,отличающуюся от предприятий и организаций,

занимающихся другими видами деятельности тем, что за счет собствен-

ного капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средс-

твах.Обычно государство устанавливает для банков минимальную границу

соотношения между собственными и привлеченными ресурсами.В России это соотношение установлено в размере не менее 1:25 (от 1:15 до 1:25

в зависимости от типа банка).

6. Банковская система — самоорганизующаяся, т.е. саморегулируемая,