10.2. Формирование банковской системы

Банковская система – это совокупность разных взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Банковская система имеет следующие признаки:

1) включает элементы, подчиненные определенному еди­нству, отвечающие единым целям;

2) имеет специфические свойства;

3) способна к взаимозаменяемости элементов;

4) является динамической системой;

5) выступает как система «закрытого» типа;

6) обладает характером саморегулирующейся системы;

7) является управляемой системой.

Рассмотрим каждый признак отдельно.

1) Банковская система не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

К примеру, на рынке функционируют торговая система, сис­тема транспорта и связи, исполнительной и законодательной власти, правоохранительных органов и т.п. Каждая из данных и других систем имеет свое особое назначение. Они соприкасаются друг с другом, но имеют разные задачи. В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные еди­ницы, занятые другим родом деятельности.

2) Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функцио­нирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складыва­ющимися между ними.

Когда рассматривается банковская система, то, прежде всего, имеется в виду, что она в качестве составного элемента включает банки, которые как денежно-кредитные институты дают «окрас­ку» банковской системе.

Вместе с тем это не следует понимать так, что сущности бан­ковской системы есть сложение сущностей ее элементов. Сущ­ность банковской системы — это не арифметическое действие, а проникновение в новую более широкую сущность, охватываю­щую сущность не только отдельных элементов, но и их взаимо­связь. Сущность банковской системы обращена не только к сущнос­ти частных, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.

Из этого следует, что сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных элементов.

Практика знает несколько типов банковской системы:

• распределительная централизованная банковская система (одноуровневая);

• рыночная банковская система (двухуровневая);

• система переходного периода.

В противоположность распределительной системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии го­сударства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой раз­нообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с децентрализованной системой управ­ления. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитова­ние предприятий и населения осуществляют различные деловые банки.

Различия между этими двумя типами системы представлены в табл. 10.1.

Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная мо­дель; разделена на два уровня: первый ярус охватывает учреждения Центрального банка РФ, осуществляющего выпуск денег в обра­щение (эмиссию), его задачей является обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача кото­рых — обслуживание клиентов (предприятий, организаций, насе­ления), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

Таблица 10.1