3. Класифікація страхування за об’єктами та ознаками ризику. Обов’язкове та добровільне страхування.

Страхування являє собою досить розгалужену систему відно­син. Воно структурується за галузями, формами і видами. Галу­зева класифікація страхування здійснюється за об'єктами страху­вання. Виділення окремих видів характеризує деталізацію об'єк­тів страхування. Форми організації страхування вказують на їх правову основу: обов’язкове чи добровільне.

Об’єктом майнового страхування є рухоме та нерухоме майно юридичних і фізичних осіб.

Об’єкти особового страхування – це життя та здоров’я громадян. Видами особового страхування є змішане страхування життя ( об’єктами виступають одночасно життя і здоров’я) страхування дітей, весільне страхування. Особисте страхування виконує дві функції: страхову та нагромаджувальну.

Страхова функція передбачає відшкодування втрат у разі настання страхової події. Нагромаджувальна полягає в тому, що після закінчення строку дії страхового договору застрахованому виплачується страхова сума.

У системі соціального страхування об’єктами страхування є працездатність і працевлаштування. Страхування працездатності здійснюється на постійної чи тимчасової втрати, а страхування працевлаштування — на випадок безробіття. Соці­альне страхування має обов'язковий і добровільний характер. Обов'язкове страхування реалізується через загальнодержавні цільові фонди: пенсійний, соціального страхування, страхування на випадок безробіття. Функції страховика тут виконує держана в особі уповноважених органів, страхувальників: — роботодавці й працюючі за наймом громадяни.

Добровільне страхування здійснюється через недержавні та відомчі пенсійні фонди і має додатковий характер.

У медичному страхуванні об'єктом страхування є здоров'я громадян. Воно здійснюється па випадок хвороби чи травми як в обов’язковій, так і додатково в добровільній формі через держав­ні та недержавні структури. Страхувальниками можуть бути: держава (з бюджету), підприємства, організації, установи та громадяни ( за рахунок власних доходів). Страхове відшкодуван­ня здійснюється у формі оплати лікування.

У разі страхування відповідальності об’єктом є зобов'язання застрахованої особи виплатити відшкодування за завдані збитки третім особам. Найпоширенішим вид його — страхування громадянсь­кої відповідальності водіїв автотранспортних засобів.

Об’єкт страхування ризиків – недоотриманий прибуток чи збитки при здійсненні певних господарських і фінансових операцій, які є ризикованими. Це ризики, пов'язані з кредитними і заставними операціями, чи біржовими угодами, депозитними вкладами юридич­них і фізичних осіб, втратами від коливання валютних курсів. Ця галузь страхування особливо важлива в умовах ринкової еконо­міки, яка пов’язана з безліччю підприємницьких ризиків.