logo search
ФП_ответы 3

Правовое положение коммерческих банков.

Источники правового регулирования:

• Конституция РФ;

• ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

• ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

• ГКРФ

• Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

• другие федеральные законы

• нормативные акты Банка России

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются ЦБ РФ.

Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Коммерческие банки — это кредитные организации, осуществляющие универсальные банковские операции для предприятий всех форм собственности и всех отраслей. Они являются хранилищами денежных средств, основными посредниками в совершении денежных операций общества и частично осуществляют функции управления экономикой на уровне предприятий и организаций.

Коммерческим банкам предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц, от своего имени осуществлять кредитование, а также кассовое обслуживание клиентов, покупать и продавать ценные бумаги, осуществлять межбанковское обслуживание и другие операции.

Правовое положение банков определено двумя законами :

• ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

• ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

В соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. банк определяется как кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

♦ привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (цо востребования и на определенный срок);

♦ размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

♦ открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кроме этого, к банковским операциям относятся:

♦ осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

♦ инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

♦ купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

♦ привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

♦ выдача банковских гарантий.

Способы кредитования ЦБ коммерческих банков

Методы ломбардного кредита:

Английский аукцион - продавцы до начала торговых собраний подают свои заявки на продажу фондовых ценностей по начальной цене. Они сводятся в котировочных бюллетенях, которые раздаются участникам биржевого торга. В ходе аукциона, если есть конкуренция покупателей, цена последовательно повышается шаг за шагом (размер шага аукциона определяется до начала торгов), пока не остается один покупатель и ценные бумаги продаются по самой высокой цене предложения.

Возможен и голландский аукцион, при котором начальная цена продавца велика и ведущий торги последовательно предлагает все более низкие ставки, пока какая-либо из них не принимается. В этом случае ценные бумаги продаются первому покупателю, которого устраивает предложенный курс.