Тема 1. Деньги: происхождение, виды, функции и роль

1. Теории и история возникновения и развития денег.

В экономической теории существует 2 теории происхождения денег:

 рационалистическая;

 эволюционная.

Рационалистическая теория объясняет происхождение денег как итог со-

глашения между людьми, которые изобрели их в виде специального инстру-

мента, служащего для передвижения стоимостей в меновом обороте.

Эволюционная теория объясняет появление денег как результат эволю-

ционного процесса, который сам по себе, независимо от желания людей привел

к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое

место. Важным выводом этой теории является вывод о товарном происхожде-

нии денег.

В настоящее время вопрос о происхождении денег является открытым.

Но, так или иначе деньги – это вечный спутник сферы обращения и их по-

явление есть результат развития обмена и эволюции форм стоимости. История

развития обменных отношений позволяет вывести следующие формы стоимо-

сти:

 Простая или случайная форма стоимости, свойственна низкой ступени

развития производительных сил. Данная форма может быть представлена в

следующем виде:

Х товара А = Y товара В

 Полная или развернутая форма стоимости. Данная форма может быть

представлена в следующем виде:

Х товара А = Y товара В = Z товара С = … = H товара D

 Незаконченность и разнородность выражения стоимости постепенно и не-

избежно приводили к выделению товара, на который все чаще стали обмени-

ваться другие товары. Результатом стало появление всеобщей развернутой

формы стоимости, которая может быть представлена в следующем виде:

16

Х товара А =

Y товара В =

… =

Z товара С =

H товара

D

Товар D получил название всеобщего эквивалента. Как правило, товары

эквиваленты распадаются на 2 категории: предметы первой необходимости,

предметы украшения.

 В результате развития обмена всеобщим эквивалентом в течение длитель-

ного периода становиться один товар. Эта функция закрепляется за металлом

(золотом, серебром). Это является признаком денежной формы стоимости.

Для превращения товара в деньги необходимо:

- общее признание функции эквивалента продавцом и покупателем и не

возможность их отказа от совершения обмена при использовании в ка-

честве эквивалента денег;

- наличие особых физических свойств у товара-денег, делающих его

пригодным для постоянной обмениваемости.

2. Виды денег.

В настоящее время теорией выделяются следующие виды денег:

- металлические (полноценные или действительные) деньги;

- бумажные деньги (знаки стоимости или

- кредитные деньги заместители действительных денег).

Металлические деньги являются действительными деньгами, т.е. деньга-

ми у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости или

стоимости металла, из которого они изготовлены.

Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) позволили перейти

от товарно-счетного всеобщего эквивалента к товарно-весовому.

Более поздним этапом развития металлического денежного обращения

стало появление монеты, позволившей перейти к металло-чеканному всеоб-

щему эквиваленту. Монета есть некоторое гарантированное количество ме-

талла, обладающее установленными законом отличительными признаками. В

большинстве стран действительными деньгами стало золото.

Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных де-

нег, их количество в обращении определяется стоимостью золотого запаса го-

сударства. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обра-

щения и появились в обороте как заменители ранее находившихся в обращении

серебряных и золотых монет, исходя из следующих посылов:

1) по причине объективной необходимости;

2) из особенностей функционирования денег как средство обращения.

в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средст-

ва.

Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейст-

во, либо центральные банки. Бумажные деньги представляют эмиссионный

всеобщий эквивалент.17

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства. Их

появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги высту-

пают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок.

Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель – акцепто-

ванный вексель – банкнота – чек – электронные деньги – пластиковые карточ-

ки.

Вексель – первый вид кредитных денег, возникший в результате торговли

в кредит. Вексель – это документ, составленный по установленной законом

форме и содержащий безусловное абстрактное (без относительно вида сделки)

письменное долговое обязательство.

По обращаемости выделяют векселя:

- простой (соло-вексель) – это письменное долговое обязательство долж-

ника об уплате в указанный срок определенной суммы денег владельцу векселя;

- переводной (тратта) – это приказ кредитора (векселедателя-трассанта)

должнику (трассату) об уплате определенной суммы требуемому третьему лицу

(ремитенту) в указанный срок. Т.о. трассант переводит свой долг перед третьим

лицом на трассата;

Акцептованный вексель – это вексель, гарантированный к оплате треть-

им лицом (чаще всего банком).

Банкнота – доминирующая форма кредитных денег, выпускаемая в на-

стоящее время центральным банком и имеющая кредитное обеспечение (вексе-

ля, ценные бумаги государства). Банкноты являются бессрочными долговыми

обязательствами государства и благодаря своей государственной гарантии ста-

новятся общепризнанным всеобщим эквивалентом.

В современных условиях банкнота является не разменной на золото, что

делает ее похожей на бумажные деньги.

Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безуслов-

ный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю че-

ка указанной в нем суммы. Впервые чеки возникли в Англии в 1683 году.

Различают 3 основных вида чеков:

- именной – на определенное лицо без права передачи;

- предъявительский – без указания получателя;

- ордерный – на определенное лицо, но с правом передачи посредством пе-

редаточной надписи (индоссамента) на обороте документа.

Электронные деньги возникли в результате механизации и автоматиза-

ции банковских операций, перехода к использованию ЭВМ. Внедрение ЭВМ

позволило прейти от бумажных носителей информации в денежной сфере, а к

электронным базам данных и осуществлением платежей через внесение элек-

тронных записей.

Пластиковые карточки – именной денежный документ, удостоверяющий

наличие счета ее владельца в кредитном учреждении и дающий право на при-

обретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными день-

гами. Пластиковая карточка представляет собой электронную альтернативу на-

личным деньгам и чекам. Пластиковые карточки характеризуются большим

многообразием.

18

3. Сущность денег.

Деньги – это универсальное орудие обмена, особый товар, самопроиз-

вольно приобретший или наделенный функцией всеобщего эквивалента, по-

средством которого выражается стоимость всех других товаров.

Деньги по своему происхождению - это товар.

Сущность денег выражается в единстве трех свойств:

Всеобщей непосредственной обмениваемости;

Кристаллизации меновой стоимости;

Материализации всеобщего рабочего времени.

По отношению к сущности денег в экономической литературе существуют

следующие подходы: прагматический, концепция представительной стоимости,

концепция собственной стоимости неметаллических денег.

4. Функции денег.

В современной экономической теории нет однозначного подхода к вопро-

су о функциях денег.

Согласно наиболее часто встречающемуся подходу в экономической лите-

ратуре деньги выполняют 5 функций: мера стоимости, средство обращения,

средство накопления, средство платежа, мировые деньги.

В такой последовательности функции выведены К. Марксом, по его мне-

нию, такая последовательность функций денег отображает их возникновение.

Мера стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость

всех товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно

необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их

уравнивания. Формой проявления стоимости товара является цена. Цена – это

стоимость товара, выраженная в деньгах.

Функция мера стоимости денег изменяется с изменением форм денег, вы-

ступающих мерилом стоимости. В период функционирования полноценных де-

нег стоимость товаров соотносилось со стоимостью денег через соотношение

общественного труда, затрачиваемого на их производство. Это было возможно

вследствие того, что деньги имели самостоятельную стоимость - стоимость

Средство обращения. Товарное обращение состоит из 2 операций: прода-

жи одного товара и купли другого. В этом процессе деньги играют роль по-

средника в обмене обоих товаров: Т – Д – Т. Таким образом, деньги позволяют

уйти от непосредственного обмена товар на товар (бартера) Т – Т и преодолеть

индивидуальные, временные и пространственные границы характерные для по-

следнего и ограничивающие товарное обращение.

Средство образования накоплений. Данная функция эволюционировала

вместе с эволюцией денег. В период функционирования полноценных денег зо-

лото и серебро служило формой образования сокровищ. Накопление кредитных

денег требует их обращение в денежный капитал. Этому способствует расши-

рение и концентрация банковского дела.

Средство платежа. Данная функция возникла в связи с развитием кредит-

ных отношений. В этой функции деньги используются при:

- продаже товаров в кредит;19

- выплате заработной платы рабочим и служащим;

- осуществлении платежей в бюджет.

Функция денег как средство платежа может быть представлена в следую-

щей форме:

Т – О – временной разрыв – О – Д

Мировые деньги. Данная функция возникает вследствие международного

разделения труда и мирового рынка. Парижским соглашением 1867г. единст-

венной формой мировых денег было признано золото 995 пробы. В современ-

ных условиях мировыми деньгами являются валюты ведущих стран мира.