9.2. Банковская система и расширение денежного предложения
Кредитная эмиссия – это цепной перенос денежных средств из одного банка в другой с мультипликационным эффектом. Денежная масса растет, когда банки выдают ссуды, и уменьшается, когда ссуды возвращаются банку.
Норма обязательных резервов (rr) или NR. Все коммерческие банки должны хранить часть вкладов в наличной форме в соответствии с установленной законом.
Избыточные резервы или кредитные ресурсы отдельного коммерческого банка определяются как разность между фактическими и обязательными резервами.
Денежный мультипликатор. Система коммерческих банков в целом способна предоставлять ссуды, которые благодаря эффекту денежного мультипликатора (ММ) превышают ее избыточные резервы. Его величина обратно пропорциональна норме обязательных резервов. Максимальное количество кредитных денег на текущих счетах (МК), которое может быть создано одной денежной единицей избыточных резервов, определяется по формуле:
МК = ММ избыточные резервы, где ММ =1/NR
Таблица 8.2.
Процикличность деятельности банков. Проблема процикличности деятельности банков (т.е. деятельности по усилению колебаний экономики) заключается в том, что:
1) В условиях спада экономики, когда необходимо расширять денежную массу в стране, банки, наоборот, ее сужают, сокращая объем предоставляемых кредитов из-за опасности их невозврата и для повышая ликвидность банка, особенно в условиях паники клиентов банка, которые могут потребовать свои вклады одновременно.
2) В условиях перегрева экономики, при снижении: нормы резерва, учетной ставки, банки расширяют кредит и тем самым еще больше увеличивают совокупный спрос и денежную массу (а ее, наоборот, надо сокращать), т.е. еще более усиливают перегрев экономики.
Именно поэтому, государство в лице Центрального банка вводит ряд ограничений, регулирующих процесс кредитования и, следовательно, процесс создания денег и осуществляет контроль над ним. Инструментами такого контроля являются средства, методы денежно-кредитной политики: норма банковского резерва; учетная ставка; операции на открытом рынке ценных бумаг. Изменяя их Центральный банк изменяет кредитоспособность комбанков, их деловую активность, а через них регулирует деловую активность субъектов экономики.
Надежность и ликвидность банка. Банк – это коммерческое предприятие, подверженное изменениям рыночной конъюнктуры. Стабильным является тот банк, который имеет высокую прибыль, большие собственные резервы, низкий объем задолженности и наоборот.
Центральный банк в своих нормативных актах регулирует деятельность коммерческих банков и других кредитных организаций. В частности, банки обязаны постоянно отчитывать за выполнение нормативов Н1 – Н14, связанных с различными сторонами деятельности комбанков. Эти нормативы касаются размеров собственного капитала банка; степени принимаемых банком рисков и т.д.
Показатели работы комбанков:
- показатель прибыльности (рентабельности) активов – отношение годовой прибыли к средней сумме активов;
- показатель прибыльности уставного фонда – отношение суммы годовой прибыли к среднегодовому объему уставного фонда4
- показатель использования банком привлеченных ресурсов – это отношение работающих активов (приносящих доход) к общей сумме привлеченных ресурсов;
- текущая ликвидность – сопоставление суммы банковской наличности обязательств до востребования (коэффициент текущей ликвидности).
Устойчивость банка во многом определяется стабильностью ресурсной базы и долей управляемых ресурсов (депозитов, депозитных сертификатов, размерами межбанковского займа и т.п.). Все это достигается проведением научно обоснованного банковского менеджмента (управления финансами (активом и пассивом) банка и банковским маркетингом, рекламой банковских продуктов.
- Содержание
- Глоссарий по курсу «макроэкономика» введение
- Тема 1. Национальная экономика: цели и результаты. Система национальных счетов и ее показатели.
- 1.1. Особенности предмета и методов макроэкономики. Цели, задачи и функции курса. Общественное воспроизводство, резидентные и
- Нерезидентные институциональные единицы
- 1.3. Уровень цен и корректировка величин макропоказателей.
- Тема 2. Макроэкономическая нестабильность: цикличность, занятость, безработица и инфляция
- 2.1. Цикличность как закономерность развития рыночной экономики: ее сущность, причины. Кризисы экономики и их виды. Антикризисная политика государства.
- Р ис. 2.1. Фазы экономического цикла
- Основные мероприятия антикризисной политики государства
- 2.2. Понятие и правовая основа занятости населения в России
- 2.3. Безработица: сущность, причины, измерение, последствия и виды. Государственное регулирование рынка труда
- Виды инфляции – это классификация видов инфляции по различным признакам.
- 3.1. Макроэкономическое равновесие – центральная проблема общественного воспроизводства. Виды равновесия
- 3.2. Совокупный спрос: его кривая и факторы, определяющие ее динамику
- Детерминанты совокупного спроса.
- 3.3. Совокупное предложение, его кривая и факторы, определяющие ее динамику
- 3.4. Взаимодействие совокупного спроса и совокупного предложения. Эффект «храповика». Парадокс макроспроса и макропредложения
- Тема 4. Классическая и кейнсианская теория занятости и выпуска
- 4.1. Классическая модель экономики, ее факторы занятости и выпуска
- 4.2. Кейнсианская модель выпуска и занятости
- Тема 5. Равновесный объем производства в кейнсианской модели
- 5.1. Равновесный объем производства и методы его определения
- 5.2. Изменения равновесного объема производства и теория мультипликатора
- 5.3. Равновесие и внп в условиях полной занятости. Рецессионный и инфляционный разрывы в экономике.
- Тема 6. Фискальная (бюджетно-налоговая) политика
- 6.1. Финансовая система государства и роль налогов в ее функционировании
- Структура финансовой системы
- 6.2. Государственный бюджет, его роль в распределении и перераспределении национального дохода.
- 6.3. Экономическая теория налогообложения. Функции и классификация налогов. Ставки налогов и кривая Лаффера
- 6. 4. Фискальная политика и ее виды. Дискреционная фискальная политика и мультипликатор сбалансированного бюджета.
- 6.5. Недискреционная фискальная политика и встроенные стабилизаторы экономики
- Тема 7. Деньги и денежный рынок, их роль в развитии экономики
- 7.1. Понятие и функции денег
- 7.2. Предложение денег. Денежный мультипликатор.
- 7.3. Спрос на деньги. Концепции спроса на деньги
- Современная теория спроса на деньги.
- Монетаристская концепция спроса на деньги (м. Фридмен).
- Тема 8. Банковская система и ее роль в экономике
- 9.1. Структура банковской системы. Основные операции банков.
- Банковская система частичных резервов
- 9.2. Банковская система и расширение денежного предложения
- Тема 9. Денежно-кредитная политика государства и ее роль в развитии экономики
- 9.1. Сущность, функции и роль кредита в современной экономике. Структура и задачи кредитной системы
- И кредитно-денежная политика.
- 9.2. Сущность и методы денежно-кредитной политики и ее влияние на объем производства
- 9.2. Влияние денежно-кредитной политики на экономику.
- Денежно-кредитная политика и эффект чистого экспорта
- 9.3. Эффективность денежно-кредитной политики
- 9.4. Рынок ценных бумаг и его регулирование
- 10.2. Общая характеристика основных моделей экономического роста и возможности его государственного регулирования
- 10.3. Неокейнсианские модели экономического роста
- 10.4. Неоклассические модели экономического роста. Модель р. Солоу
- Тема 11. Государственное регулирование экономики
- 11.1. Сущность, необходимость и основные направления
- Государственной экономической политики
- 11. 2. Государственное регулирование экономики и его необходимость. «Провалы рынка» и пути их устранения
- 11.3. Основные функции государства и инструменты реализации его экономической политики. «Провалы» государства и пути их устранения
- Тема 12. Международные экономические отношения и их влияние на развитие экономики
- 12.1. Международные аспекты экономического развития. Интернационализация экономики.
- 12.2. Международная (внешняя) торговля и ее основные теории. Мультипликатор торговли в открытой экономике
- 12.3. Международное движение капитала и другие формы экономического сотрудничества стран
- 12.4. Платежный баланс страны
- 12.5. Международная валютная система и валютный курс
- Тема 13. Социальная политика государства
- 13.1. Сущность, цели и значение спг для развития экономики
- 13.2. Доходы населения и источники их формирования как основное средство решения задач спг
- 13.3. Причины неравенства людей по доходам и пути его сглаживания в условиях рынка
- Тема 14. Альтернативные экономические теории и сравнительный анализ инструментов макроэкономической политики государства Вопросы лекции:
- 14.1. Макроэкономическое равновесие на товарном и денежном рынках. Модель is-lm
- 14.2. Сравнение кейнсианских и монетарных подходов к вопросу о макроэкономическом равновесии экономики.
- 14.3. Различия во взглядах кейнсианцев и монетаристов на механизм кредитно-денежной и фискальной политики.
- Базовые положения монетарной политики. Основное монетарное правило.
- 14.4. Точки зрения кейнсианцев и монетаристов на взаимосвязь безработицы и инфляции. Кривая Филлипса и адаптивные ожидания
- 14.5. Макроэкономическое равновесие экономики с позиций сторонников теории рациональных ожиданий.
- 14.6. Макроэкономическое регулирование с позиций сторонников теории экономики предложения.