Тема 7. Правове регулювання кредитних відносин.

Поняття кредитних операцій банків. Види кредитних операцій банків. Розміщення залучених у вклади (депозити) коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик. Здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені. Надання гарантій і поручительств та інших зобов’язань від третіх осіб. Придбання права вимоги на виконання зобов’язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги (факторинг). Лізинг. Фінансовий лізинг.

Фінансовий кредит і банківський кредит: співвідношення понять. Принципи банківського кредитування. Обмеження (заборони), встановлені для банків у сфері кредитування.

Види забезпечення банківських кредитів. Поручительство платоспроможного суб’єкта господарювання. Гарантія банку, іншої фінансової установи. Застава належного позичальникові майна. Інші гарантії, прийняті у банківській практиці.

Кредитний ризик, його оцінка. Правові засади оцінки стану платоспроможності та кредитоспроможності позичальника, прогнозування ризику непогашення кредиту. Встановлення Національним банком України вимог щодо концентрації кредитних ризиків.

Кредитний договір. Сторони кредитного договору. Кредитодавець (банк або інша фінансова установа). Позичальник. Істотні умови кредитного договору. Звичайні умови кредитного договору. Правова характеристика договорів, суміжних з кредитним.

Проценти за кредитним договором. Загальні положення щодо регулювання процентів за кредитним договором. Типи процентної ставки. Правове регулювання фіксованої процентної ставки. Правове регулювання змінюваної процентної ставки. Законодавчі засади надання банками безпроцентних кредитів за необхідності реалізації публічних інтересів. Закон України «Про інноваційну діяльність».

Правова характеристика окремих видів банківських кредитів. Іпотечний кредит. Правові засади державного регулювання і нагляду у сфері іпотечного кредитування. Лізинговий кредит. Консорціумний кредит. Факторинг як різновид кредитної операції. Споживчий кредит. Правові засади державного регулювання та нагляду у сфері споживчого кредитування. Бланковий кредит. Особливості регулювання Національним банком України надання банками бланкових кредитів.

Повноваження Національного банку України у сфері регулювання та нагляду за кредитними операціями банків.