Рыночные и нерыночные деньги

Перечисленные три класса денег - натуральные деньги, кредитные деньги и финансовые деньги объединяются одним понятием - рыночные деньги. Классы рыночных денег характеризуются тем, что они возникают стихийно из потребностей рыночной экономики и развиваются в соответствии с ее объективными условиями. Каждая из разновидностей рыночных денег порождается требованиями соответствующего этапа развития товарных отношений и проходит вместе с этим этапом весь цикл жизни, пока не будет заменена новой формой денег, вырастающей из потребностей следующего более высокого и зрелого этапа товарных отношений.

Помимо рыночных денег в истории известны еще нерыночные - государственные бумажные деньги, появление которых происходило не из хозяйственного оборота, а путем их эмиссии государством.

Для понимания особой природы государственных бумажных денег важно отличать техническую сторону эмиссии от выпуска государством ничем не обеспеченных бумажных денег. В нормальных условиях действия рыночной экономики государство наделено исключительным правом эмиссии денег. При этих условиях в прошлом государство чеканило монету, или выпускало разменные на золото бумажные деньги, а в настоящее время осуществляет эмиссию бумажных денег в развитых странах в соответствии с объективной необходимостью для обеспечения потребностей денежного оборота. Во всех этих случаях государство просто выполняет общественную функцию, обеспечивая законный статус национальных рыночных денег и гарантируя их от подделки и других злоупотреблений. Однако, если государство начинает злоупотреблять предоставленными ему обществом полномочиями и фабриковать деньги без реального обеспечения, рыночные деньги могут превратиться в государственные эмиссионные деньги, которые через кредитную систему и наличность распространяются в экономике. Такая практика неизбежно ведет к инфляции. Для государственных бумажных денег характерно не только то, что их источником является эмиссия, но и то, что они выпускаются в обращение с принудительным курсом. В отличие от рыночных денег, которые обеспечены товарами, поскольку являются представителями их ценности, государственные бумажные деньги представляют собой долговые обязательства правительства, которые, как правило, обеспечены товарными ценностями в неполной мере или вообще не обеспечены какими -либо ценностями.

Кратко обобщим основные положения, изложенные выше. Деньги представляют собой органический составной элемент рыночной экономики, в которой все ресурсы, участвующие в хозяйственной жизни, являются товарами. Движущей силой развития денег служит прогресс товарных отношений. Каждому уровню развития товарных отношений соответствует определенный класс денег. Всякий товар обладает потребительной ценностью и ценностью, которые представляют собой единство противоположностей и источник противоречия как движущей силы экономического развития. Потребительная ценность -это индивидуальное, физическое свойство товара, а ценность - его общественное свойство. Противоречие между ними разрешает обмен, в ходе которого рождаются и получают дальнейшее развитие деньги как средство выражения ценности товаров.

В процессе эволюции поочередно возникает и развивается три класса денег - Первый класс денег - натуральные, или вещественные деньги. Они рождаются из бартера и достигают зрелого развития в исторический период становления и развития торговли как главного способа экономических связей между людьми в обществе. В течение этого периода формируется металлическая денежная система, в основе которой лежит золото в качестве денежного товара.

Второй класс денег - кредитные деньги. Они появляются в период раннего капитализма, когда товаром становятся не только предметные блага и услуги, но и факторы производства, которые, объединенные в предпринимательское дело, действуют как капитал. Кредитные деньги предназначены для выражения ценности капитала. Они действуют как денежный капитал и в ходе своего развития приобретают три основные формы: коммерческие векселя, банкноты и депозитные деньги. Кредитные деньги развиваются как инструмент кредитной системы в составе банков и других кредитных учреждений. Кредитные деньги - это символические деньги, и для успешного функционирования они нуждаются в общественной гарантии в виде государственного законодательства и регулирования денежной сферы. Однако в начальный период действия кредитных денег этого еще недостаточно, и на протяжении длительного времени кредитная денежная система действует совместно с металлической денежной системой, которая служит основанием и гарантом устойчивости всей денежной сферы. В ходе развития экономики и денежной системы кредитные деньги постепенно вытесняют металлические деньги (золото) и становятся преобладающим классом денег в хозяйственном обороте.

Третий класс денег - финансовые деньги. Это многочисленные разновидности ценных бумаг, которые являются продуктом развития капитализма и быстро прогрессируют в современном рыночном хозяйстве. Они рождаются, когда в товар превращаются источники дохода. В этом процессе ключевое значение принадлежит превращению в товар бизнеса благодаря появлению и развитию акционерной формы капитала. Акции как выражение ценности бизнеса в качестве товара занимают центральное место на рынке ценных бумаг. В ХХ в. экономика и денежная система достигают такого уровня развития, когда они более не нуждаются в применении натуральных денег в форме золота. Золото окончательно вытесняется вначале из внутреннего денежного хозяйства, а затем - из международных расчетов, и его роль в качестве денег завершается. На протяжении ХХ в. происходит развитие и сближение кредитного рынка и рынка ценных бумаг, которые постепенно сращиваются в интегрированный финансовый рынок, обслуживающий денежные потребности современной развитой рыночной экономики.