logo search
gosy_umenshennye

73. Принципы, объекты и лимиты банковского кредитования

Принципы кредитования:

Возвратность. Этот принцип выражает необходи­мость своевременного возврата полученных от кредитора фи­нансовых ресурсов после завершения их использования заем­щиком.

Срочность представляет собой необходимую форму достижения возвратности, ее временную определенность. Кредит должен быть не просто возвращен, а возвращен в точные сроки.

Дифференцированность кредитования означает, что банки не могут и не должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита всем клиентам, кто на него претендует. Кредит может быть выдан только тем, кто может его своевременно вернуть.

Обеспеченность кредита. Этот принцип выражает необходи­мость обеспечения защиты имущественных интересов кредито­ра при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит практическое выражение в таких фор­мах кредитования, как ссуды под залог или под финансовые гарантии. Принцип платности означает, что каждый заемщик должен внести банку определенную плату за временное позаимствование у него денежных средств. Ставка банковского процента является «ценой продажи» денег в рамках кредитования.

Целенаправленность. Цель кредита зависит от категории заемщика(физическое или юрид.лицо).

Величина кредита, выдаваемого каждому заемщику, имеет свои границы в банке кредиторе и то отражается в лимитах кредитования. Лимит кредитования – максимальная сумма задолженности клиента по всем кредитным договорам с банком. Банки могут устанавливать заемщикам лимит, как по каждому виду кредитных операций, так и по их совокупности, включая просроченные кредиты и предоставленные банком заемщику гарантии. Лимиты кредитования могут пересматриваться как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения. Различают лимит выдач (максимальный суммарный оборот по выдаче кредита за весь период действия кредитного договора) и лимит задолженности (максимальный размер единовременной задолженности по кредиту в рамках одного кредитного договора). Банки могут выдавать кредиты как разовые, так и в порядке открытия кредитной линии. Кредитная линия может открываться на год, полгода, 3 месяца.