48 Кредитование физических лиц коммерческими банками: состояние и перспективы развития.

Основными этапами кредитного процесса являются:обработка заявки на кредит; кредитный анализ; одобрение кредита; оформление кредитного дела; перечисление суженных денежных средств заемщику; погашение кредита и процентов наблюдение за кредитом. Кредитный договор - это письменное соглашение между коммерческим банком и заемщиком, по которому банк обязуется предоставить кредит на согласованную сумму, на соответствующий сроки за установленную плату. Заемщик обязуется использовать и возвратить выданную банком ссуду, а также выполнить все условия договора. Способ выдачи и погашения банковских кредитов называется методом кредитования. К основным методам кредитования можно отнести:1) разовое зачисление денежных средств на банковский счет (выдача) наличных денег; 2) открытие кредитной линии.Разовый кредит предоставляется одной суммой и погашается единовременно или в рассрочку. Открытая кредитная линия позволяет оплатить за счет кредита любые расчетно-денежные документы, предусмотренные в кредитном соглашении, заключаемом между клиентом и банком на определенный срок, как правило, один год. Кредитная линия открывается, как правило, клиентам с устойчивым финансовым положением и хорошей репутацией. По просьбе клиента лимит кредитования может пересматриваться.

Потребительский кредит - кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку. Поэтому выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом случае следует руководствоваться расчетомполной стоимости кредита(эффективной процентной ставки).Ипотечный кредит - это особая форма кредита, связанная с предоставлением ссуд под залог недвижимого имущества - земли, производственных и жилых зданий и т.д. Ипотечные ссуды предоставляются на долгосрочной основе. Ипотечный кредит становится возможным лишь при условии частной собственности на землю и недвижимость.