43 Центральные банки и основы их деятельности. Цели и функции Банка России.

Центральный банк — основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.Задачи и функции центрального банка:1. ЦБ призван быть эмиссионным центом страны; 2. Быть банком банков (Центральный банк не имеет дела непосредственно с предпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие как бы посредниками между экономикой и центральным банком; 3. Призван быть банкиром правительства (в качестве банкира правительства центральный банк выступает как его кассир и кредитор, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. 4. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов (ЦБ - главный расчетный центр страны); 5. Регулирование экономики денежно-кредитными методами: изменение процентных ставок по операциям центрального банка; изменение норм обязательных резервов коммерческих банков; операции на открытом рынке; прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков или ссуд.При решении задач ЦБ выполняет 3 основные функции:1. Регулирующая функция (регулирует денежную массу в обращении); 2. Контролирующая функция (ЦБ осуществляет надзор и контроль за коммерческими банками); 3. Информационно-исследовательская функция (ЦБ осуществляет надзор и контроль за коммерческими банками). Исторически существовали два пути образования центральных банков. Одни из них стали центральными в результате длительной исторической эволюции. В эпоху государственно-монополистического капитализма получил большое развитие процесс национализации центральных банков, ранее имевших статус акционерных. Национализацию центральных банков ускорили экономический кризис 1929 – 1933 гг. и вторая мировая война, усилившие тенденции государственно-монополистического регулирования экономики. В 1938 г. был национализирован Банк Канады, в 1942 г. – Банк Японии, в 1946 г. – Банк Англии и Банк Франции. В современных условиях в большинстве стран центральные банки по своей сути являются государственными, даже в тех случаях, когда формально не принадлежат государству. К основным активным операциям центральных банков относится: учетно-судные операции; банковские инвестиции; операции с золотом и иностранной валютой. К основным пассивным операциям центральных банков относятся: эмиссия банкнот, прием вкладов коммерческих банков и казначейства, операции по образованию собственного капитала. Сегодня ставка рефинансирования ЦБ РФ является инструментом, с помощью которого Банк России воздействует на стимулирование кредитной активности банков, на процентные ставки по депозитам юридических и физических лиц. В своей процентной политике, коммерческие банки в значительной степени ориентируются на ставку рефинансирования ЦБ, при установлении процентов на свои кредитные и депозитные продукты, предлагаемые населению. Ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации на сегодня - 8%. Дисконтная политика - проводимая центральными банками денежно-кредитная политика, заключающаяся в повышении или понижении учетных ставок процента за кредит с целью регулирования спроса и предложения на ссудный капитал.