82.Пути достижения финансовой устойчивости страховых компаний.

Финансовую устойчивость страховой компании можно определить как такое состояние (количество и качество) ее финансовых ресурсов, которое обеспечивает платежеспособность и дальнейшее развитие организации в условиях риска, связанного со страховой защитой субъектов рынка. Согласно Закону, финансовая устойчивость страховщиков (надёжность страховых компаний) достигается несколькими методами и находится под постоянным контролем Департамента страхового надзора Министерства финансов РФ. К средствам, определяющим финансовую устойчивость страховщиков, относятся: · Создание страховых резервов, · Наличие собственных средств,· Перестрахование. Страховые резервы – та часть финансового обеспечения страховщика, действия в отношении которой строго определены законодательством. Из этих денег страховщик выплачивает, согласно договору страхования, страховое возмещение (сумма, которая выплачивается страхователю для покрытия финансовых потерь при наступлении страхового случая, указанного в договоре). Когда срок действия договора закончился, неизрасходованная сумма резерва по данному договору переходит в собственные средства страховщика. Причём, переходящая часть рассчитывается по определённой формуле с учётом многих факторов. Те финансы, которые остались у страховщика после произведённых необходимых выплат и перевода в состав собственных средств, страховщик имеет право инвестировать («размещать») в соответствии с правилами, определёнными законодательством.Другая гарантия финансовой устойчивости страховщиков (надёжности страховых компаний), указанная в Законе, - это имеющиеся у страховщика собственные средства (их ещё называют резервом платёжеспособности). Основными источниками собственных средств являются уставный капитал и прибыль страховщика (Законом предусматриваются и другие, например, добавочный каптал). Уставный капитал – это те денежные средства, которые должны быть в наличии у страховщика, чтобы получить лицензию и начать страховую деятельность. Законом предусматривается, что базовым размером уставного капитала являются 30 миллионов рублей, а минимальный - рассчитывается с применением коэффициентов, приведённых в Законе, в зависимости от вида страхования. Прибыль страховщика складывается из прибыли, заложенной при разработке тарифных ставок, прибыли, получаемой в результате инвестиций, иногда прибыли от выполнения поручений других страховщиков. Ещё одним способом обеспечения финансовой устойчивости страховщиков (надёжности страховых компаний) является перестрахование. Допустим, Вы заключили со страховщиком договор страхования. Ваш страховщик имеет право в соответствии с правилам, предусмотренными законодательством, заключить с другим страховщиком договор перестрахования. Это значит, что если у перестрахователя (Вашего страховщика по основному договору) возникнут какие-либо затруднения с выплатами, то перестраховщик придёт ему на помощь.