13. Чек - разновидность кредитных денег, его отличие от банкноты.

КД являются законченными знаками стоимости и не имеют своей собственной внутренней стоимости. КД по своей природе стабильны, и в процессе обращения они сохраняют ту представительную стоимость, которую они получили в момент выпуска.

КД возникают как дополнение к золотым деньгам, и только их преимущество по сравнению с золотыми деньгами приводит к вытеснению последних из обращения. КД всегда выпускаются исходя из потребностей оборота. Они появляются на основе ссуды, обеспеченной товарами, что и является гарантией этого соответствия.

Кредитный характер денег обеспечивает их постоянный обратный приток. КД не застревают в каналах обращения, всегда возвращаясь к своему эмитенту в порядке погашения ссуд, на основе которых они возникли. Т.о. КД по своей природе эластичны.

Одной из основных форм КД являются депозитные деньги. ДД – деньги, создаваемые коммерческим банком в порядке кредитования хозяйства и зачисления предоставленных ссуд на текущий счет своего должника в банке; т.о. это есть ни что иное, как долговое обязательство коммерческого банка.

Т.к. ДД создаются в порядке кредитования под обеспечение коммерческим векселями и товарно-материальными ценностями, стоимость которых выражена в золотых деньгах, депозитные деньги имеют ту же стоимость, что и золотые деньги и банкноты. Количество ДД, создаваемых коммерческими банками, всегда отражает потребности оборота в деньгах. ДД постоянно возвращаются в коммерческий банк в порядке погашения тех ссуд, которые им были выданы.

ДД имеют ряд преимуществ:

-появление в обращении не после, а в момент совершения сделки;

-существование только в безналичной форме, что создает возможности огромной экономии на издержках обращения.

В условиях развитой рыночной экономики основная масса всех денег, обслуживающих обращение, всегда представлена ДД, которые в наше время стали основной формой денег.

Инструментом использования ДД исторически является чек – приказ владельца текущего счета своему банку о выплате определенной денежной суммы. По существу, Ч – безусловное долговое обязательство, в котором находится текущий счет, дающий право на выписку чека.

Ч могут использоваться для получения наличных денег, для осуществления безналичных платежей, Ч можно рассчитываться за товары и услуги. В соответствии с этим из общей массы Ч выделяются т.н. расчетные чеки, предназначенные исключительно для осуществления безналичных платежей путем списания с одного счета и записи на другой.

В зависимости от порядка получения средств все Ч принято делить на именные, предъявительские и т.н. ордерные Ч (в наше время – основной вид Ч), которые предполагают возможность передачи данного Ч по индоссаменту другому владельцу.

Т.к. Ч является частным долговым обязательством, он имеет определенные сроки использования. Они, как правило, составляют: во внутреннем обороте – 10 дней; в международном – 20-70 дней.

Чековое обращение получило самое широкое развитие, и именно на его основе сложилась система безналичных расчетов и зачетов встречных требований между банками.