logo
финансы ответы

65. Имущественное страхование: понятие, виды, принципы.

Законом РФ «Об организации страхового дела» в ст. 4 закреплено разделение страхования на две основные отрасли: Личное и Имущественное

НЕ ПУТАТЬ С ФОРМОЙ СТРАХОВАНИЯ – Добровольное и Обязательное.

В свою очередь имущественное страхование подразделяется на подотрасли:

В настоящее время в РФ широкое распространение получило имущественное страхование (см. таблицу).

млрд. руб.

Понятие: По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Виды имущественного страхования:

аудиторов, нотариусов, адвокатов, врачей, ЮЛ эксплуатирующие особо опасные объекты и т.д.

Принципы:

Имущественное страхование базируется на классических принципах страхования, с учетом специфики предоставления данного страхового продукта

Принцип

Сущность

Наличия страхового интереса

Согласно ГК РФ (ст. 930) договор страхования имущества может быть заключен в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего законный интерес в сохранении этого имущества. При страховании предпринимательского риска может быть застрахован риск только самого предпринимателя и только в его пользу. Если страхового интереса нет, то договор страхования признается недействительным.

Высшей добросовестности

Означает наличие обязанностей страхователя и страховщика быть предельно честными друг с другом при изложении фактов, имеющих существенное значение для имущественного страхования.

Возмещения ущерба

Означает, что в имущественном страховании страхователь имеет право только на компенсацию ущерба, но не на прибыль. Рисковое страхование, разновидностью которого является имущественное страхование, обеспечивает сохранение достатка страхователя на прежнем уровне и не должно способствовать улучшению его финансового состояния

Реальной оценки страховой суммы

Страховая сумма по договору имущественного страхования не может превышать действительной стоимости имущества на момент заключения договора

Непосредственной причины

Означает, что страховщик возмещает ущерб только от тех рисков, которые указаны в договоре, и в размере прямого ущерба. Косвенные убытки покрываются только при их включении в страховое покрытие

Контрибуции

Предусматривает право страховщика в случае двойного страхования обратиться к другим страховщикам, участвующим в страховании того же объекта, с предложением разделить между собой расходы по возмещению ущерба

Суброгации

Означает, что после выплаты страхового возмещения страхователю страховщик получает право на компенсацию своих расходов на основе предъявления регрессного иска к лицу, виновному в причинении ущерба.

Двойного страхования

Означает, что при заключении договоров с несколькими страховщиками на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость имущества, страховое возмещение, получаемое страхователем от всех страховщиков, не может превышать фактической стоимости ущерба.

Из всех перечисленных выше принципов принципы возмещения и исключения двойного страхования в полной мере присущи только имущественному страхованию, поскольку оно основано на страховании ущерба, в отличие от страхования жизни, основанного на страховании суммы.

Yandex.RTB R-A-252273-3
Yandex.RTB R-A-252273-4