40.3. Основания открытия банковских счетов,

счетов по вкладам (депозитам)

Открытие коммерческой организации банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) производится банками при условии наличия у коммерческой организации правоспособности. Операции по банковским счетам, счетам по вкладу (депозиту) соответствующего вида (режим счета) регулируются законодательством РФ в установленном им порядке. Такие счета открываются банками коммерческим организациям на основании заключенного между банком и организацией договора банковского счета либо договора банковского вклада (депозита), что зависит от вида открываемого организации счета. Обращаем внимание на то, что договор счета заключается банком с организацией только после того, как будут выполнены в совокупности следующие условия:

1) коммерческой организацией в банк представлены для открытия соответствующего счета все необходимые документы, определенные внутренними правилами банка, в котором открывается счет, в соответствии с Федеральным законом [34], Инструкцией ЦБ РФ [36] и иными законами;

2) представленные в банк для открытия счета документы приняты и проверены должностным лицом банка;

3) должностным лицом банка проведена идентификация клиента в соответствии с Федеральным законом [38]. Перечень документов и сведений, необходимых для идентификации клиентов, устанавливается законодательством РФ. Внимание! Согласно Федеральному закону [38] банк вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с организацией, если ею не представлены в банк документы, подтверждающие сведения, необходимые для ее идентификации, либо представлены недостоверные сведения, а также в иных случаях, предусмотренных данным Законом:

- отсутствие по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;

- непредставление физическим или юридическим лицом документов, подтверждающих необходимые сведения, либо представление недостоверных документов;

- наличие в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с Федеральным законом [38];

4) должностным лицом банка установлено, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом. В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий;

5) должностным лицом банка на основании полученных документов осуществлена проверка наличия правоспособности у организации, которой открывается счет, а у лица, представляющего в банк для открытия счета организации документы, - дееспособности и его личности;

6) должностным лицом банка установлено, на каком основании (доверенности, учредительных документов или др.) действует лицо, обратившееся в банк для открытия счета организации, а также установлена его личность;

7) должностным лицом банка проверена оформленная в нотариальном порядке либо оформлена им лично в порядке, установленном п. 7.13 Инструкции ЦБ РФ [36], карточка с образцами подписей и оттиска печати;

8) должностным лицом банка установлена личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом первой или второй подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий. Личности указанных в карточке лиц проверяются на основании представленных документов, удостоверяющих личность. Полномочия указанных в карточке лиц - на основе изучения учредительных документов клиента, а также документов о наделении лица соответствующими полномочиями;

9) совершены иные необходимые действия, установленные внутренними правилами банка в соответствии с законодательством РФ о банках и банковской деятельности.

Внимание! Открытие банковского счета, счета по вкладу (депозиту) завершается, а эти счета являются открытыми с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов. Должностным лицом банка выдаются клиенту соответствующие документы, подтверждающие открытие счета в банке (один экземпляр договора на открытие счета, квитанция о внесении денежных средств на счет и иные документы).