Банковская система Германии

Структура банковской системы Германии имеет следующий вид:

• Дойче Бундесбанк – Центральный банк;

• универсальные банки;

• сберегательные банки;

• кооперативные банки;

• кредитные кооперативы;

• специальные банки (в основном ипотечные);

• почтовые, коммунальные и промышленные банки.

Центральным банком Германии является Дойче Бундесбанк, имеющий правление во Франкфурте-на-Майне, 9 земельных центральных банков в качестве главных управлений и около 200 главных отделений и филиалов.

Федеральный банк полностью принадлежит Федерации и осуществляет вместе с федеративным ведомством функции надзора. Денежную и кредитную политику немецкого федерального банка определяет его центральный совет. Федеральный банк не обязан выполнять указания федерального правительства, но оказывает ему поддержку в области общей экономической политики.

Через Дойче Бундесбанк и его филиалы осуществляется основная масса безналичных денежных расчетов с использованием чеков и векселей на национальном уровне.

Важнейшая особенность немецкой банковской системы заключается в универсальном характере деятельности коммерческих банков страны. Коммерческие банки Германии условно можно разделить на три группы:

I группа – около 350 частных банков, региональные и прочие кредитные банки, частные банки, филиалы иностранных банков (выполняют 1/3 банковских операций);

II группа – свыше 700 публично-правовых сберегательных касс и земельных банков (выполняют половину операций всех банков);

III группа – около 3000 кооперативных банков (выполняют 1/5 всех банковских операций).

Основное преимущество германской банковской системы заключается в более высокой стабильности на основе диверсификации и связанной с этим высокой надежности банковских вкладов. Банки Германии, действующие на универсальной основе, в состоянии предоставить своим клиентам широкий круг операций и услуг и за счет этого могут перераспределить доходы и потери от банковской деятельности.

Параллельно с универсально действующими коммерческими банками в Германии существует ряд специализированных банков. Ипотечные банки и другие кредитные учреждения выдают ссуды под залог недвижимости, специальные банки предоставляют ссуды с рассрочкой платежа, кредитные кооперативы выдают ссуды для индивидуального жилищного строительства. Почтовые и промышленные банки функционируют в качестве кредитных кооперативов.