Правове забезпечення банківського нагляду.

Сьогодні правовідносини, пов`язані із банківським наглядом, врегульовані ЗУ "Про НБУ”, "Про банки і банківську діяльність", а також значною мірою підзаконними актами – НПА НБУ,

Основні (базові) принципи ефективного банківського нагляду сформулював Базельський комітет з банківського регулювання у квітні 1997 р (законодавча база, правові повноваження, правовий захист інші).

За своїм х-ром норм-прав. ін-т банківського регул-ня та банк. нагляду використовує методи владних приписів, за якими правовідносини будуються на засадах субординації. Зміст банківс. правовідносин: зобов’яз. банків подавати НБУ фін. та статистичну звітність щодо їхньої роботи, операцій, ліквідності, платоспроможності, прибутковості, а також інф-ю афілійованих осіб; зобов’яз. банків забезпечити у процесі інспекційних перевірок інспекторам НБУ вільний доступ до всіх док-тів та інф-ї; право банків на оскарження ріш-ня про застос-ня заходів впливу в суд. порядку (до прийняття відпов. рішення судом дія застосованих заходів впливу не припиняється); право НБУ вимагати від банків подання консолідованої звітності, а в окремих випадках – подання разової чи тимчасової звітності, а також подання ін. періодич. звітів чи інф-ї від власників істотної участі в банку; право НБУ на безоплат. одерж-ня від банків у процесі таких перевірок інф-ї про їх д-ть і пояснення з окр. питань; зобов’яз. НБУ повідомити банк про проведення планової перевірки не пізніше 10 днів до її початку; зобов’яз. НБУ повідомити про відкликання у банку банк. ліцензії відпов. органи ін. держав, у яких банк мав філії або кореспонд. рахунки. Відпов. до К-ії У. Основною функцією НБУ є забезпечення стабільності грошової одиниці У. На виконання своєї осн. ф-ії НБУ сприяє дотриманню стабільності банк. сис-ми, а також у межах своєї повноважень – цінової стабільності. НБУ здійснює функції банківського регулювання і нагляду за діяльністю банків в межах та порядку, передбачених закон-вом Укр. Н-п акти НБУ не можуть суперечити законам У. та ін. закон. актам У. та не мають зворот. сили, крім випадків, коли вони зг. з з-ном пом’якшують або скасовують відповідальність. Указом Президента У. “Про заходи щодо зміцнення банк. сис-ми У. та підвищення її ролі у процесах екон. перетворень” КМУ і НБУ було дано завдання розробити Комплексну програму розвитку банк. сис-ми У. на 2001-2003 рр., спрямовану на ств-ня відокремленої від НБУ сис-ми нагляду за д-тю банків в У. ЗУ “Про НБУ”: Банківський нагляд - система контролю та активних впорядкованих дій НБУаїни, спрямованих на забезпечення дотримання банками та іншими особами, стосовно яких НБУаїни здійснює наглядову діяльність законодавства Укр і встановлених нормативів, з метою забезпечення стабільності банківської системи та захисту інтересів вкладників та кредиторів банку. Метою банківського нагляду є стабільність банківської системи та захист інтересів вкладників і кредиторів банку щодо безпеки зберігання коштів клієнтів на банківських рахунках. ЗУ “Про банки і б. д-ть” встановлює мету, підстави, організацію та обсяг нагляду; ст.. 66 визначає форми регулювання банк. д-ті (адміністративне та індикативне). Ст.. 71 визначає порядок проведення інспекційних перевірок банків, а ст.. 72 містить перелік осіб, які можуть бути об’єктом перевірки НБУ. Також даний закон передбачає заходи впливу, які застосовуються НБУ до порушників банк. зак-ва та встановлює порядок їх застосування. З метою захисту інтересів вкладників та кредиторів і забезп-ня фін. надійності банків НБУ встановл. для них обов. екон. нормативи: нормативи капіталу, ліквідності, кредитного ризику, інвестування, ризику заг. відкритої (довгої та короткої) валют. позиції банку. ЗУ "Про НБУ”: НБ встановлює банкам норматив обов'язкового резервування коштів. При цьому:

1) норматив обов'язкового резервування встановлюється єдиним для банків в процентному відношенні до загальної суми залучених банком коштів в національній та іноземній валюті;

2) для різних видів зобов'язань можуть встановлюватися різні нормативи обов'язкового резервування;

3) рішення про підвищення нормативу обов'язкового резервування набирає чинності не раніше ніж через 10 днів після його опублікування. НБУ визначає розміри, порядок формування та використання резервів банків і кредит. установ для покриття можливих втрат за кредитами, резервів для покриття валют., відсоткових та ін. фін. ризиків банків. Повний перелік таких нормативів та порядок їх розрахунку міститься в Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні (2001).