49. Роль кредит на макро и микро уровне.
Вопрос о роли кредита решается на заключительном этапе его анализа, поскольку для ответа на этот вопрос необходимо понимание сущности и функций кредита. Слово роль трактуется не одинаково: у одних это результат функционирования кредита, то, к чему приводит круговращение кредита, у других – это назначение кредита в экономике. Не следует смешивать функцию категории и роль категории. Так как роль – результат действия этой категории, ее назначения.
Роль кредита:
•результаты использования кредита на основе выполняемых им функций
•может быть и негативной, и позитивной для экономики
•назначение кредита
роль кредита специфична и отличается от роли других экономических категорий, отражает сущность кредита как особой экономической категории, связана с особым характером его функционирования в экономике. Речь должна идти не о стоимостных категориях вообще, а о назначении именно кредита.
Роль кредита едина, она не зависит от его форм и видов. На макро уровне роль кредита должна рассматриваться с позиции его как единого целого, независимо от того, что существует кредит банковский, коммерческий, государственный, международный и другие его формы. Каждая из форм играет одну и туже роль в макроэкономике. Несмотря на то, что субъекты и объекты кредитования могут меняться.
Роль кредита следует рассматривать с точки зрения как кредитора так и заемщика, с точки зрения их заинтересованности в определенном назначении кредита.
Роль кредита не может быть большой или маленькой. Роль как предназначение по своему содержанию всегда важна, она одна и та же. Многое зависит от масштабов кредитования.
Следует различать роль кредита как объективного процесса и роль кредита с позиции его субъективного использования в конкретной ситуации. Реализация роли кредита с точки зрения экономики в целом- это всегда объективный процесс, не зависящий от массы разновидностей ссуд и их использования в каждой конкретной ситуации. В определенных случаях в результате неумелого обращения с кредитом ссуда может быть не возвращена, оказывая при этом отрицательное влияние на экономику участников кредитных отношений. Однако это не означает, что кредит в целом играет отрицательную роль в экономике. Микроуровень кредитных отношений. Существующих в обществе на протяжении тысяч лет, допускает не только необходимость, но и позитивное предназначение в экономическом и социальном развитии. При этом не стоит отрицать негативное воздействие кредита, но это не значит, что кредит играет регрессивную роль.
Роль кредита может иметь как количественное, так и качественное выражение. Для его значимости общество использует абсолютные и относительные показатели его применения в экономике. Среди них: размер кредитных вложений, удельный вес как источника формирования оборотного и основного капитала, оборачиваемость ссуд, отношение размера кредита к ВВП. Если увеличивается или уменьшается тот или иной показатель это говорит не о изменении роли кредит, а о о изменении заинтересованности экономических субъектов в использовании кредитных источников авансирования затрат. Но по показателям лишь косвенно можно судить о воздействии кредита на воспроизводство. Это дает возможность предположить, что кредитные вложения выполняют сввою миссию, значит просматривается не само назначение кредита, а лишь степень заинтересованности общества в использовании кредита. Сама качественная сторона, выражающая то, ради чего ипользуют кредит, остается скрытой. Ее следует искать в специфике кредита, в особенностях его потенциального воздействия на экономику.
Специфика назначения кредита: состоит в увеличении и ускорении движения капитала. Заемщик может увеличить масштабы функцонирующего капитала. Обеспечить не только непрерывность, но и ускорение воспроизводственного процесса. Кредитор же может увеличить массу возрастающей стоимости, и ускорить ее движение.
Роль с точки зрения фазы его движения:
Расматриваем роль с точки зрения отельных фаз воспроизводственного процесса ( пр-во, распред-ие, обмен и потребление). Можем использовать кредит в фазе только обмена или только потребления. В этом случае на каждой фазе происходит ускорение движения массы возрастающей стоимости.
Обеспечение с помощью кредита непрерывности кругооборота средств:
Средства предприятия могут замедлять свое движение, застревать на той или иной стадии пр-ва и обращения. Кредит помогает преодолевать эти затруднения. С помощью кредита можно избежать сезонного накопления доходов.
Кредит как двигательная сила( стимулирующая способность):
Кредит дает возможность материальным ценностям совершать кругооборот. Кредит помогает товарам не оседать у товаропроизводителя, а переходить на стадию обращения.
Кредит и капитал:
Кредиту присуща движущая сила, поскольку кредит используется как капитал. Кредит – это не только движение денежных и материальных ресурсов, это выражение движения капитала, одна из его форм. Кредитор не просто предоставляет высвободившиеся средства в долг, он ссужает их как капитал, приносящий ему доход, заемщик же должен не просто возвратить ссуженную стоимость, но и произвести новую стоимость. Кредит как капитал развивает пр-во и обращение.
Но Это дискуссионный вопрос:
С одной стороны: ресурсы высвободившиеся у кредитора и находящиеся в его кассе, не являются капиталом в его подлинном виде. Предоставление ссуда – это превращение существующих, но бездействующих ресурсов в капитал. На данном этапе кредит не создает нового материального продукта, а лишь придает им активную форму.
С другой стороны: высвободившиеся ресурс могут быть не только капиталом, но и ссудой денег, т.е. ссужать не на цели пр-ва а на цели потребления. И тогда новой стоимости не создается.
Обеспечение посредством кредита не только движения фондов, но и их развития:
Кредит расширяет пределы развития производства. Увеличивает долю дохода на капитал. Кредит – сила модернизации производства. Также происходит пространственный и временной переход товаров. Пространственный: ценности перемещаются из одного региона в другой, из одной страны в другую. Временной: Ценности накопленные в прошлом используются в современном производстве.
Кредит как покупательная сила: С помощью кредита заемщик увеличивает спрос.
Кредит как сила умножения доходов от капитала: Переход основного капитала в оборотный. Основной капитал может служить залогом при получении кредита для увеличения оборотного капитала.
50. Классификация видов банков. Особенности России. ( особенности уточнить на консультации)
По форме собственности: Государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки.
По правовой форме организации: общества открытого и закрытого типа с ограниченной ответственностью.
По функцональному назначению: эмиссионные, депозитные и коммерческие. Эмиссионные – все центральные банки. Депозитные – аккумуляция сбережений населения. Коммерческие – совершают все операции дозволенные банковским законодательством.
По характеру выполняемых операций: универсальные ( совершают весь набор банковских услуг, обслуживают, независимо от направленности своей деятельности физиков и юриков), и специализированные ( специализированные на внешнеэкономической деятельности, ипотечные банки и т.д.)
По обслуживаемым банкам отраслям: многоотраслевые и обслуживающие одну из отраслей или подотраслей ( автомобильную, авиационную)
По числу филиалов: безфилиальные и многофилиальные.
По сфере обслуживания: региональные, межрегиональные, национальные, международные.
По масштабам деятельности: малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения
По размеру уставного капитала:
Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 180 миллионов рублей. Уставный капитал кредитной организации
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности"
Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме 180 миллионов рублей, за исключением случая, предусмотренного частью четвертой настоящей статьи.
Лицензия на осуществление банковских операций, предоставляющая кредитной организации право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте (далее - генеральная лицензия), может быть выдана кредитной организации, имеющей собственные средства (капитал) не менее 900 миллионов рублей по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии.
Банк, имеющий на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) менее 180 миллионов рублей, вправе продолжать свою деятельность при условии, если размер его собственных средств (капитала) не будет уменьшаться по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 января 2007 года.
- Кафедра «Денежно-кредитные отношения и монетарная политика»
- Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура.
- 2. Понятие денежного оборота: налично-денежное обращение и безналичный оборот.
- 3. Взаимосвязь функций денег в рыночной экономике.
- 4. Методы и инструменты денежно-кредитной политики и особенности их применения в России.
- 5. Безналичный денежный оборот в рф и особенности его организации.
- 6.Дискуссионные вопросы сущности денег
- 7. Понятие задач, функций и целей Центрального банка в современных условиях.
- 8. Социально-экономическое содержание инфляции и дефляции.
- 9. Особенности использования денег в функции средства платежа.
- 10. Роль кредита в современной рыночной экономике.
- 11. Формы безналичных расчетов: сравнительная характеристика.
- 12. Классификация пассивных операций коммерческого банка.
- 13. Современное представление о сущности и функциях денег.
- 14. Кредитная система и ее структура.
- 1) Фундаментальный блок.
- 2) Организационный блок.
- 3) Регулирующий блок.
- 15. Классификация видов кредита.
- 16. Понятие и элементы банковской системы.
- 2. Организационный блок:
- 3. Регулирующий блок.
- 17. Необходимость и предпосылки появления и применения денег.
- 18. Особенности кредитных денег.
- 19. Новые явления в функциях денег на современном этапе.
- 20. Современные представления о сущности и функциях банка.
- 21. Понятие банковского продукта.
- 22. Классификация операций коммерческих банков.
- 23. Центральный банк - эмиссионный центр.
- 24. Роль ркц цб рф в эмиссии наличных денег.
- Понятие денежной массы, денежных агрегатов и денежной базы. Особенности структуры денежной массы в России.
- Расчеты платежными поручениями и сфера их применения.
- Формы проявления независимости центрального банка.
- Понятие безналичных денег и их виды.
- Понятие и формы независимости центрального банка.
- Понятие банковского мультипликатора.
- Основные функции центрального банка.
- Кредит как экономическая категория. Принципы, структура и законы кредита.
- 33. Аккредитивная форма расчетов и сфера ее применения
- 34. Формы безналичных расчетов в нефинансовом секторе экономики
- Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура
- Понятие и элементы кредитной системы.
- 1) Фундаментальный блок.
- 2) Организационный блок.
- 3) Регулирующий блок.
- Денежная эмиссия и ее виды
- Причины, последствия и особенности инфляционных процессов в современной российской экономике.
- 39. Дискуссионные проблемы функции мировых денег.
- Эмиссия безналичных денег. Сущность и механизм банковской мультипликации.
- 41. Пассивные операции коммерческого банка: понятие и структура.
- 42. Особенности функционирования бумажных и кредитных денег.
- 43. Понятие денежно-кредитной политики в рф и ее применение в России.
- 44. Понятие денежной системы и ее элементов. Факторы устойчивости денежной системы.
- 45. Сущность и значение денежной реформы. Виды денежных реформ.
- 46. Понятие полноценных и неполноценных денег, их виды.
- 47. Инфляция, ее типы и виды. Методы борьбы с инфляцией
- 48. Понятие и виды ссудного процента.
- 49. Роль кредит на макро и микро уровне.
- 51. Понятие и виды кредитных денег.
- 1. Платежная система assist
- 3. Inter Russia - стандартная для Эл. Коммерции
- 5. Элит
- 52. Роль банковского кредита в развитии экономики России.
- 53. Формы безналичных расчетов: сравнительная характристика.
- 54. Отличие форм денег от их видов.
- 2. Исходя из характера обязательств банков:
- 3. Исходя из характера внутренней субстанции:
- 4. Исходя из материально-вещественной формы:
- 7.Исходя из характера развития производительных сил и производственных отношений:
- 9.Исходя из материально-вещественной субстанции (носителя):
- 10. Исходя из характера выполняемых функций:
- 11.Исходя из характера обеспечения:
- 55. Особенности применения различных форм безналичных расчетов в практике современной России.
- 56. Виды кредита и околокредитные отношения: понятие и классификация.
- 1) По кредитору
- 2) По заемщику:
- Отличительные черты электронных денег.
- Кредитная система и ее структура.
- Особенности организации безналичных расчетов в финансовом секторе экономики. Особенности организации межбанковских расчетов в рф.
- Фидуциарный характер современной налично-денежной эмиссии.
- Принципы построения банковской системы (мировой и российский опыт).
- 62. Новые явления в функциях денег на современном этапе.
- 63. Политика валютного курса в России.
- 64. Современное состояние и проблемы развития банковской системы России.
- 66. Понятие полноценных и неполноценных денег
- Понятие качественных и количественных границ кредита на макро-и микроуровне. Значение их соблюдения в современных условиях.
- 69.Понятие и элементы платежной системы.
- Неметаллические денежные системы : - отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото, переход к не разменным на золото кредитным деньгам
- 3. Денежная система командно-административной экономики
- 4. Денежная система в рыночной экономике
- Денежная система
- 71 .Функции и законы кредита
- 72.Виды монетарных агрегатов.
- 73. Классификация операций коммерческих банков.
- 74 Элементы системы безналичных расчетов. Виды счетов, открываемых в банках для проведения расчетов.
- 75. Первичный характер безналичной эмиссии.
- Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура.
- Денежная система, ее элементы.
- Базовый (фундаментальный блок)
- Основные принципы деятельности коммерческих банков.
- Сущность банка как элемента банковской системы.
- Денежная реформа как способ радикального изменения денежной системы.
- Сущность и свойства денег. Дискуссионные проблемы сущности денег.
- 2Свойство. Д - всеобщее воплощение стоимости
- 3Свойство. Свойство всеобщей непосредственной обмениваемости
- 4Свойство. Свойство всеобщей, вечной, вещной меры труда.
- 7 Свойство: Деньги воплощение кредитной природы и кредитного экономического содержания: эволюция форм и видов денег
- 8 ) Свойство.
- Понятие депозитных денег и их виды.
- Структура кредитной системы государства.
- Проблемы инфляции и дефляции в мировой и национальной экономике.
- Годы/новый век:
- Характеристика операций коммерческих банков. Специфика России.
- Эволюция форм и видов денег, понятие электронных денег и их видов.
- 2. Исходя из характера обязательств банков:
- 5.Сертификаты
- 4. Исходя из материально-вещественной формы: Вещная и обязательственнаяформы денег-дематериализация денег
- 7.Исходя из характера развития производительных сил и производственных отношений:
- 9.Исходя из материально-вещественной субстанции (носителя):
- 10. Исходя из характера выполняемых функций:
- 11.Исходя из характера обеспечения:
- 1. ПлатежнаясистемаAssist 2. Instant, 3. InterRussia - стандартнаядляЭл. Коммерции4. RussianshoppingClub5. Элит
- Ликвидность коммерческого банка, факторы ее определяющие.
- 3. Пути роста капитализации.
- Критерии и факторы устойчивости банковской системы.
- Характеристика банка как специфического предприятия.