ДКБ ОТВЕТЫ

69.Понятие и элементы платежной системы.

Лекция

Платежный оборот- процесс непрерывного движения денег и инструментов денежного рынка, выполняющих функцию средства платежа.

Безналичный оборот- Движение денег безналичного денежного оборота в виде перечислений денежных средств по счетам в кредитных учреждениях (дебетовые и Кредитовые переводы) и зачетов взаимных требований

ИДР- Чеки Векселя, ДС, СС,КВ,БВ

ИДР – инструменты денежного рынка

ИДР в платежном обороте не являются деньгами, поскольку:
1) их обращение ограничено в пространстве определенным кругом лиц; 2) ограничено во времени до срока их погашения;
3) ограничено законодательно (Закон о ЦБ и Конституция РФ);
4) не обладают уникальным свойством всеобщей обмениваемости;
5) деньги отличаются однородностью, т.е. очень близкой степенью ликвидности, ценные бумаги (платежные инструменты) обладают различной степенью ликвидности;
6) динамика денежных агрегатов характеризуется устойчивой стабильностью, а динамика инструментов денежного рынка в большей степени определяется конъюнктурой рынка;
7) ценные бумаги не выполняют функции меры стоимости или масштаба цен (акции, облигации – мера ценности, оценка бизнеса, но функцию меры стоимости не выполняют);

ПС - совокупность юридических, организационных, экономических, технологических, технических и информационных средств, обеспечивающих проведение расчетов и платежей между участниками ПС (Фетисов Г.Г., Лаврушин О.И., Мамонова И.Д. – Организационная деятельность ЦБ. – Учебник. М.: Кнорус. 2006г. С170.)
Безналичные расчеты в Российской Федерации осуществляются через платежную систему Банка России и частные платежные системы.
Понятие платежная система шире и сложней понятия безналичные расчеты, поскольку платежная система включает не только объект (оборот денег), но и систему воздействия на этот объект, и субъекты, выполняющие эти воздействия.

Цель деятельности ПС

Эффективное и бесперебойное функционирование ПС:
Надежность и своевременность платежей и расчетов
Быстрое и точное проведение операций в режиме РВ, с минимальными затратами
Справедливость расчетов (единые нормы для всех участников)
Платежная система БР- Является валовой системой – т.е. расчеты ведутся по счетам участников на индивидуальной основе ( перевод крупных сумм на основе брутто-расчетов), предполагают проведение отдельной операции по каждому поручению или требованию
Расчеты на чистой основе ( нетто-расчеты)- взаимозачет обязательств

Платежная система Банка России имеет региональные компоненты, которые расположены и функционируют в каждом из 78 территориальных учреждений Банка России.

По состоянию на 1 января 2007 г. участниками межбанковских расчетов были:
941 учреждение Банка России (главным образом, РКЦ),
1302 кредитных (банковских и небанковских) организаций,
3238 их филиалов, из которых 1011 - филиалы Сбербанка России.
В Банке России обслуживалось около 1848 филиалов.
Обслуживание клиентов осуществляли 9068 дополнительных офисов кредитных организаций.

Платежная система и ее элементы - совокупность юридических, организационных, экономических, технологических, технических и информационных средств, обеспечивающих проведение расчетов и платежей между участниками ПС

Принципы организации безналичных расчетов;
Законодательная и нормативная база;
Участники расчетов;
Виды расчетов;
Способы платежей
Порядок перечисления средств
Формы расчетов;
Виды платежных документов;
Источники платежей;
Документооборот;
Методы определения рисков;
Порядок оплаты.
Правовой режим проведения расчетов
Осуществление расчетов по банковским счетам
Поддержание достаточной ликвидности участников расчетов
Наличие акцепта плательщика на платеж
Срочность платежа
Контроль участников расчетов за правильностью их проведения
Имущественная ответственность за нарушение договорных отношений

Платежная система есть совокупность законодательно регулируемых элементов, обеспечивающих совершение платежей между сторонами в процессе выполнения ими своих обязательств. Платежная система формирует всю совокупность безналичного денежного оборота при помощи особых инструментов и методов, по установленным в данном государстве правилам. Устойчивая и быстродействующая платежная система, обеспечивающая потребности банков, экономических институтов, субъектов хозяйствования в проведении расчетов, — необходимая предпосылка эффективного функционирования экономики страны. Платежная система страны называется национальной платежной системой (НПС) и рассматривается как сложное и комплексное образование, подчиненное единым задачам и принципам функционирования, включающее ряд взаимосвязанных составляющих, которые осуществляют весь безналичный денежный оборот и часть наличного денежного оборота в процессе совершения платежей. НПС отражает платежный оборот как внутри одного банка, так и межбанковский, при этом условия и порядок платежей являются едиными, соответствующими принципам и правилам всей платежной системы. Основные задачи, которые призвана решать национальная платежная система, следующие: - обеспечение оптимальной скорости межбанковских расчетов и сокращение денежных средств в обороте; - создание эффективного механизма, позволяющего коммерческим банкам управлять дневной ликвидностью, а центральному банку — ликвидностью банковской системы; - снижение расчетных, операционных и других рисков и создание надежной и безопасной системы; - интеграция в единое целое денежных, валютных, фондовых рынков.

Принципами организации национальной платежной системы являются: - наличие обоснованной правовой базы; - реальная возможность для всех участников системы определять финансовые риски; - четкость процедуры управления кредитными и ликвидными рисками; - отсутствие риска при размещении средств на корреспондентском счете в центральном банке; - обеспечение окончательного расчета в течение дня; - высокая степень защиты и операционная надежность системы; - эффективность и практичность средств платежей для пользователей; - объективные и гласные критерии для участия в системе, обеспечивающие честный и открытый доступ пользователям.

70.Понятие и элементы денежной системы. Классификация денежных систем. ЛАВРУШИН

Денежная система представляет собой структурированную совокупность определенных элементов, тесно взаимодействующих и обеспечивающих ее целостность.

Денежную систему можно рассматривать в двух аспектах: функциональном и институциональном.

С точки зрения институционального аспекта под денежной системой понимается упорядоченная совокупность денежных отношений, форм, методов и принципов организаций денежного обращения в стране или в едином экономическом пространстве.

С точки зрения институционального аспекта денежная система представляет собой совокупность институтов, создающих и регулирующих экономические и правовые основы эмиссии денег, способ их реализации, аккумулирования, распределения и перераспределения.

Функции денежной системы

- эмиссионная - определение форм и видов законных платежных средств, способов их обеспечения, порядка эмиссии;

- регулирующая – регулирование денежной массы в обращении, ее структуры, соответствия потребностям экономики

- контрольная – контроль за соблюдением нормативных основ организации денежного обращения, денежной дисциплины.

Элементы денежной системы:

Совокупность элементов денежной системы можно условно разделить на следующие блоки:

базовый (фундаментальный):

- сущность и функции денег

- формы и виды денег

- денежная единица

- денежная масса и ее структура

- денежный оборот, его организация и структура

- принципы организации денежной системы ( 1. принцип устойчивости и эластичности денежного оборота- денежная система должна удовлетворять потребности экономики в денежных средствах, но не допускать развитие инфляционных процессов. 2. порядок и виды обеспечения денежных знаков, устанавливаемые законодательством, на основании которого определяется, что может служить обеспечением эмиссии денежных знаков )

управленческий (функциональный)

- принципы управления денежной системы

- эмиссионный механизм

- механизм (методы и инструменты) денежно-кредитного регулирования

- порядок установления валютного курса

- кассовая дисциплина

- порядок проведения безналичных расчетов

К принципам управления денежной системы можно отнести:

- принцип централизованного управления денежной системы (наличие единого государственного центра, определяющего основы организации денежного обращения и регулирующего его).

- принцип планирования денежного оборота

- принцип обеспеченности эмитируемых денег и характера денежной эмиссии

- принцип зависимости или независимости ЦБ от государства

- принцип надзора и контроля за денежным оборотом

инфраструктурный

- нормативно- правовая база( законы о ЦБ, о денежной системе, о банках и

банковской деятельности)

- информационно-аналитический элемент( анализ состояния денежного рынка, объем и структура денежной массы, денежной эмиссии, скорости оборота денег…)

- технологический элемент (способы защиты купюр от подделок, от фальшивомонетничества)

- институциональный элемент (законодательные органы и правительство, в задачу которых входит установление юридических норм и основных правил)

Классификация денежной системы

металлические денежные системы золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт( банкноты обмениваются на девизы , т.е на иностранную валюту, разменную на золото)

Содержание