11.Исходя из характера обеспечения:
Обеспеченные золотом.Полноценные деньги – разменные на золото деньги, требуют реальных золотых запасов. В таком случае золотое содержание выступает как техническая сторона денег, как мера стоимости - весовое содержание золота в денежной единице государства – масштаб цен.
В условиях неполноценных денег по причине демонетизации золота в 1920-30 гг золото перестает выполнять функции обращения и платежа и международного средства – золотой стандарт устанавливается в урезанной форме: золотослитковом и золотодевизном стандарте.
В результате великой депрессии золотой стандарт был отменен во всех странах.
Деньги получили-золотое обеспечение – активами ЦБ (МВР,Цб правительства, товары.)
Фидуциарные деньги (от лат. fiducia - доверие) - бумажные деньги, не обеспеченные запасом благородных металлов.Выпуск фидуциарных денег получила развитие в ту пору, когда рост производства, прежде всего — промышленного, стал сдерживаться рамками золотых стандартов (золотомонетного или золотослиткового). При золотом стандарте эмиссия фидуциарных денег ограничивалась либо твёрдой суммой, либо процентным отношением к обеспеченной металлом эмиссии. Например, Закон о банковской хартии (англ. BankCharterAct) 1844 года премьер-министра Великобритании Роберта Пиля ограничил фидуциарную эмиссию 14 млн. фунт стерлингов с последующим увеличением суммы. Фидуциарная эмиссия могла облагаться специальным налогом.
Фидуциарные деньги приобретают ценностные свойства из-за того, что государство принимает их для уплаты налогов и зачастую есть возможность их обмена на натуральные (полноценные, золотые) деньги.
В настоящее время эмиссия денег, в основном, даже изначально не опирается на наличие товарного резерва в виде золота или других драгоценностей, поэтому является фиатной.
Фиатные деньги (от лат. Fiat — декрет, указание, «да будет так») - деньги, для которых государство устанавливает ценность, обеспечивает и гарантирует их своим авторитетом и властью. При этом самостоятельной стоимости такие деньги не имеют или она несоизмерима с назначенным номиналом.
Виды денег!!!
Виды неполноценных, кредитных (ликвидных) денег.
- Банкноты
- Монеты
- Депозитные деньги
- Электронные деньги
полноценные деньги: слитки, монеты, банкноты
Банкнота с полным покрытием – имела прямое содержание, размен на золото в неограниченном количестве, эмитенты - частные банки и государство, лимит эмиссии – золотой запас
Банкнота с частичным покрытием имела двойное обеспечение: металлами и векселями (курс обмена ниже номинала, эмитировалась только эмиссионными банками)
Банкнота без покрытия не имела прямого обеспечения, обмен на монеты не производился , признавались государственным долгом, право эмиссии – эмиссионные банки.
В 1976 г. демонетизация золота превратила банкноту в неразменные бумажные деньги.
Бумажные деньги:
не обладают внутренней стоимостью (не имеют золотого содержания)
– знаки стоимости, замещающие в обращении ПД.
-не обеспечены благородными металлами
- не конвертируются в них
– наделены принудительным курсом
- выпускаются государством для использования в налично-денежном обращении и для покрытия бюджетного дефицита
– выполняют функции платежа, обращения, накопления в период их относительной стабильности
Стоимость БД определяется законом стоимости и законом денежного обращения.
- банкнота ( билет эмиссионного банка) – законное платежное средство (ЗПС) – кредитные деньги – выпускаемые в обращение для кредитования реальной экономики, государства ( не прямого) и под прирост МВР;
- казначейские билеты – мелкоразменные банкноты и монеты или средство для покрытия расходов государства
- собственно бумажные деньги – банкноты и казначейские билеты, которые не могут выполнять функции денег по следующим причинам:
экономический кризис, дефицит государственного бюджета, большая внешняя задолженность, пролонгация кредитов, диспропорциональность в экономике и в денежном обращении
В Западной экономической литературе – депозитные деньги(ДД) – деньги клиентов, записанные банками на их текущие (чековые) счета или деньги, депонированные в банке.
Сюда относят:
Текущие (чековые) счета;
Жирросчета с правом выписки чека;
Текущие счета с правом овердрафта;
Контокоррентные счета;
Счета, используемые при расчетах пластиковыми картами.
В отечественной нормативной литературе – ДД–это депозиты довостребования – остатки средств резидентов РФ (орг., ФЛ, ЮЛ, и населения) на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования( в том числе счетах для использования пластиковых карт) открытых в действующих КО ( ББС №3 (178) 2008г. С. 147.
В экономической литературе ДД – это:
-деньги клиентов, зачисленные банками на их депозитные счета, посредством вкладных, переводных и кассовых операций.(Ю.С. Крупнов, БиБ, №20,2 004 г.)
-форма стоимости кредитов, превращенная в кредитные обязательства КБ, обеспеченная ликвидными деньгами и др. активами. ( Косой А.М. Платежный оборот: исслед и рек….);
-числовые записи определенной денежной суммы на счетах клиентов в банке (Иванов ВВ… Уч-к ДКБ, С.-П.)
Особенности ДД:
1.Существуют в форме записи по счету;
2.Создаются только на кредитной основе;
3.Являются товаром;
4.Представляют единство потребительной стоимости и стоимости;
5.Выполняют все функции денег( функцию обращения -дискуссия);
6.Являются денежными обязательствами банкиров;
7. Являются частными деньгами;
8 являются законным платежным средством;
9. Менее ликвидны, чем наличные деньги;
10. Обращаются через чеки, платежные карты, в странах с развитым рынком – ДС и СС;
11.Дематериализованная форма денег,
Виды депозитных денег (1)
1. Депозитные деньги клиентов. (ДДК) Деньги клиентов на текущих (расчетных, бюджетных, внебюджетных, чековых, сберегательных) счетах до востребования.
Основными характеристиками данного вида депозитных денег является то, что они:
- депонируются корпоративными клиентами, физическими лицами и населением на своих текущих (чековых), счетах в коммерческих банках;
- вносятся и изымаются без указания срока;
- могут быть востребованы в любой момент;
- могут изыматься полностью или частично по желанию вкладчика;
- имеют абсолютную и очень высокую ликвидность;
- оборачиваются с помощью наличных и безналичных денег;
Депозитные деньги банков (ДДБ). Денежные средства, депонируемые коммерческими банками на корреспондентских счетах, открываемых друг у друга. Данные депозиты – это те же текущие счета до востребования, только для банков и формируются они банками для взаимных кредитных, финансовых, кассовых и иных операций. Основными характеристиками данного вида депозитных денег является:
- оборачиваются как жирроденьги;
- формируются на кредитной основе, как и все кредитные деньги;
- формируются на отдельных депозитных счетах
- выступают не как «деньги как деньги», а как «деньги как капитал» - т.е., являются капиталом;
- торгуются на межбанковском кредитном рынке - являются товаром;
. Депозитные деньги центрального банка (ДДЦБ). Это безналичные денежные средства коммерческих банков на счетах в центральном банке.
Особенностью данных депозитных денег являются:
- используются центральными банками для поддержания текущей ликвидности национальной банковской системы;
- являются «деньгами повышенной мощности», резервными деньгами;
- являются товаром, центральный банк выплачивает по таким депозитам процентный доход;
- являются кредитными деньгами, создаются на кредитной основе;
- имеют характер общественной гарантии, (не частной);
- обеспечиваются активами центрального банка;
-- имеют повышенную скорость обращения;
- являются основой для банковской мультипликации;
Электронные деньги. BMP: ЭД - денежная стоимость -обязательство эмитента, которая 1. хранится в электронном устройстве; 2. эмитируется после внесения средств клиентом; 3. принимается в качестве средств платежа;
ЦБРФ ЭД - предоплаченный финансовый продукт - денежное обязательство организаций, заменяющее в процессе их обращения требование ЮЛ и ФЛ по оплате товаров и услуг в том числе в электронной форме (3 июля 1998 г 276-У « О порядке выдачи по платежным картам и предопл.)
Свойства электронных денег
мультивалютность- система позволяет поддерживать до 255 различных валют
мгновенность
дискретность - сумма платежей может быть выражена любым числом
диапазон платежей - за один прием клиент может заплатить любую сумму. Верхняя граница платежа не ограничена, нижняя - определяется внешними обстоятельствами: стоимость платежа и комиссионнымикоторые берет банк
продолжительность платежей
защищенность
масштабируемость
поддержка электронной почты
конфидециальность
анонимность платежей - обеспечивается на двух уровнях: при открытии счета в банке клиент может не предоставлять никакой информации о себе ; для любого платежа не имеет даже теоретической информации установить, с какого счета были сняты деньги для расчетов, так как используются платежные книжки и слепая подпись.
безопасность
связность платежей — банк может связать, указать платежи, которые осуществленные с одной платежной книжки
устойчивость по отношению к обрывам связи
защищенность
Выделяют два вида электронных денег.
К первому виду электронных денеготносится денежная стоимость, выраженная в электронной форме, хранимая на банковских платежных картах (смарт-картах, картах с хранимой стоимостью SVC), либо платежных кошельках имеющих встроенный микропроцессор с предоплаченным денежным эквивалентом - это многоцелевые карты - т.е используемые для платежа в пользу эмитентов карт, других юридических и физических лиц.
ВИДЫ: Mondex и VisaCash Эмитенты - банки и не банки (телефонные, транспортные комп.)
Основные Интернет платежные системы на базе банковских карт на российском рынке представлены:
- Кафедра «Денежно-кредитные отношения и монетарная политика»
- Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура.
- 2. Понятие денежного оборота: налично-денежное обращение и безналичный оборот.
- 3. Взаимосвязь функций денег в рыночной экономике.
- 4. Методы и инструменты денежно-кредитной политики и особенности их применения в России.
- 5. Безналичный денежный оборот в рф и особенности его организации.
- 6.Дискуссионные вопросы сущности денег
- 7. Понятие задач, функций и целей Центрального банка в современных условиях.
- 8. Социально-экономическое содержание инфляции и дефляции.
- 9. Особенности использования денег в функции средства платежа.
- 10. Роль кредита в современной рыночной экономике.
- 11. Формы безналичных расчетов: сравнительная характеристика.
- 12. Классификация пассивных операций коммерческого банка.
- 13. Современное представление о сущности и функциях денег.
- 14. Кредитная система и ее структура.
- 1) Фундаментальный блок.
- 2) Организационный блок.
- 3) Регулирующий блок.
- 15. Классификация видов кредита.
- 16. Понятие и элементы банковской системы.
- 2. Организационный блок:
- 3. Регулирующий блок.
- 17. Необходимость и предпосылки появления и применения денег.
- 18. Особенности кредитных денег.
- 19. Новые явления в функциях денег на современном этапе.
- 20. Современные представления о сущности и функциях банка.
- 21. Понятие банковского продукта.
- 22. Классификация операций коммерческих банков.
- 23. Центральный банк - эмиссионный центр.
- 24. Роль ркц цб рф в эмиссии наличных денег.
- Понятие денежной массы, денежных агрегатов и денежной базы. Особенности структуры денежной массы в России.
- Расчеты платежными поручениями и сфера их применения.
- Формы проявления независимости центрального банка.
- Понятие безналичных денег и их виды.
- Понятие и формы независимости центрального банка.
- Понятие банковского мультипликатора.
- Основные функции центрального банка.
- Кредит как экономическая категория. Принципы, структура и законы кредита.
- 33. Аккредитивная форма расчетов и сфера ее применения
- 34. Формы безналичных расчетов в нефинансовом секторе экономики
- Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура
- Понятие и элементы кредитной системы.
- 1) Фундаментальный блок.
- 2) Организационный блок.
- 3) Регулирующий блок.
- Денежная эмиссия и ее виды
- Причины, последствия и особенности инфляционных процессов в современной российской экономике.
- 39. Дискуссионные проблемы функции мировых денег.
- Эмиссия безналичных денег. Сущность и механизм банковской мультипликации.
- 41. Пассивные операции коммерческого банка: понятие и структура.
- 42. Особенности функционирования бумажных и кредитных денег.
- 43. Понятие денежно-кредитной политики в рф и ее применение в России.
- 44. Понятие денежной системы и ее элементов. Факторы устойчивости денежной системы.
- 45. Сущность и значение денежной реформы. Виды денежных реформ.
- 46. Понятие полноценных и неполноценных денег, их виды.
- 47. Инфляция, ее типы и виды. Методы борьбы с инфляцией
- 48. Понятие и виды ссудного процента.
- 49. Роль кредит на макро и микро уровне.
- 51. Понятие и виды кредитных денег.
- 1. Платежная система assist
- 3. Inter Russia - стандартная для Эл. Коммерции
- 5. Элит
- 52. Роль банковского кредита в развитии экономики России.
- 53. Формы безналичных расчетов: сравнительная характристика.
- 54. Отличие форм денег от их видов.
- 2. Исходя из характера обязательств банков:
- 3. Исходя из характера внутренней субстанции:
- 4. Исходя из материально-вещественной формы:
- 7.Исходя из характера развития производительных сил и производственных отношений:
- 9.Исходя из материально-вещественной субстанции (носителя):
- 10. Исходя из характера выполняемых функций:
- 11.Исходя из характера обеспечения:
- 55. Особенности применения различных форм безналичных расчетов в практике современной России.
- 56. Виды кредита и околокредитные отношения: понятие и классификация.
- 1) По кредитору
- 2) По заемщику:
- Отличительные черты электронных денег.
- Кредитная система и ее структура.
- Особенности организации безналичных расчетов в финансовом секторе экономики. Особенности организации межбанковских расчетов в рф.
- Фидуциарный характер современной налично-денежной эмиссии.
- Принципы построения банковской системы (мировой и российский опыт).
- 62. Новые явления в функциях денег на современном этапе.
- 63. Политика валютного курса в России.
- 64. Современное состояние и проблемы развития банковской системы России.
- 66. Понятие полноценных и неполноценных денег
- Понятие качественных и количественных границ кредита на макро-и микроуровне. Значение их соблюдения в современных условиях.
- 69.Понятие и элементы платежной системы.
- Неметаллические денежные системы : - отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото, переход к не разменным на золото кредитным деньгам
- 3. Денежная система командно-административной экономики
- 4. Денежная система в рыночной экономике
- Денежная система
- 71 .Функции и законы кредита
- 72.Виды монетарных агрегатов.
- 73. Классификация операций коммерческих банков.
- 74 Элементы системы безналичных расчетов. Виды счетов, открываемых в банках для проведения расчетов.
- 75. Первичный характер безналичной эмиссии.
- Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура.
- Денежная система, ее элементы.
- Базовый (фундаментальный блок)
- Основные принципы деятельности коммерческих банков.
- Сущность банка как элемента банковской системы.
- Денежная реформа как способ радикального изменения денежной системы.
- Сущность и свойства денег. Дискуссионные проблемы сущности денег.
- 2Свойство. Д - всеобщее воплощение стоимости
- 3Свойство. Свойство всеобщей непосредственной обмениваемости
- 4Свойство. Свойство всеобщей, вечной, вещной меры труда.
- 7 Свойство: Деньги воплощение кредитной природы и кредитного экономического содержания: эволюция форм и видов денег
- 8 ) Свойство.
- Понятие депозитных денег и их виды.
- Структура кредитной системы государства.
- Проблемы инфляции и дефляции в мировой и национальной экономике.
- Годы/новый век:
- Характеристика операций коммерческих банков. Специфика России.
- Эволюция форм и видов денег, понятие электронных денег и их видов.
- 2. Исходя из характера обязательств банков:
- 5.Сертификаты
- 4. Исходя из материально-вещественной формы: Вещная и обязательственнаяформы денег-дематериализация денег
- 7.Исходя из характера развития производительных сил и производственных отношений:
- 9.Исходя из материально-вещественной субстанции (носителя):
- 10. Исходя из характера выполняемых функций:
- 11.Исходя из характера обеспечения:
- 1. ПлатежнаясистемаAssist 2. Instant, 3. InterRussia - стандартнаядляЭл. Коммерции4. RussianshoppingClub5. Элит
- Ликвидность коммерческого банка, факторы ее определяющие.
- 3. Пути роста капитализации.
- Критерии и факторы устойчивости банковской системы.
- Характеристика банка как специфического предприятия.