logo
ДКБ ОТВЕТЫ

Структура кредитной системы государства.

Кредитная система – это совокупность элементов, которая призвана реализовать свойства, характерные для кредита.

С точки зрения функционального подхода кредитную систему можно представить в виде совокупности следующих блоков:

Структура кредитной системы:

  1. Фундаментальный блок

  1. Организационный блок

(Кредитная инфраструктура - совокупность инструментов жизнеобеспечения и поддержания рационального кредитования.

К инфраструктуре относится информационное обеспечение, которое банк-кредитор формирует на базе внешней и внутренней информации о рынке, отдельных его сегментах и экономических субъектах. Методическое обеспечение – к которому относятся международные требования, национальные разработки в форме рекомендаций ЦБ, собственные методические разработки банка. Научное обеспечение – это исследование фундаментальных и прикладных проблем кредита, новых направлений его развития, поиск путей наиболее эффективного его применения. Кадровое обеспечение – подготовка специалистов кредитного профиля).

Данный блок формирует технологию совершения кредитных отношений.

  1. Регулирующий блок

Кредитные системы (институциональный аспект):

С точки зрения институционального аспекта в кредитную систему входят банковские и небанковские кредитные и финансовые организации, которые аккумулируют денежные средства и распределяют их на принципах кредита (срочности, платности, возвратности).

К институциональным элементам кредитной системы прежде всего относятся кредитные организации – банковские и небанковские.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливается Банком России.

Понятие кредитной системы шире понятия банковской системы.

Кроме кредитных организаций (банковская система) в кредитную систему входят специализированные кредитно-финансовые организации (парабанковская система):

- финансовые компании, которые могут действовать в сфере потребительского кредита;

- ссудо-сберегательные ассоциации (кредитные товарищества для финансирования жилищного строительства),

- инвестиционные компании,

- пенсионные фонды (в том числе негосударственные), которые могут предоставлять временно свободные ресурсы,

Состав парабанковской системы в различных странах специфичен.

№151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (вступил в силу 04.01.11)

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей. Указанная сумма предельного размера микрозайма подлежит индексации на коэффициент-дефлятор.

Микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;

Федеральный закон Российской Федерации от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ «О ломбардах».

Ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.

Федеральный закон Российской Федерации от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"

(вступил в силу 4 августа 2009 г.)

Федеральный закон определяет правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов.

Действие настоящего Федерального закона не распространяется на сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы и их объединения, правовые и экономические основы создания и деятельности которых определяются Федеральным законом от 8 декабря 1995 года N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации".

Кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:

1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;

2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

  1.