71 .Функции и законы кредита

Фунция-это внешнее проявление кредита.Она выражает специфическое взаимодействие кредита как целостного процесса.Каждая функция должна иметь самостоятельное значение.

Не следует смешивать функцию и роль категорий.Роль-это результат действия этой категории или назначение.

Вопрос о функциях кредита рассматривается следующим образом:

1) Шенгер:

• мобилизация временно свободных средств

• распределение временно свободных денежных средств

• экономия наличных денег

• выделение %

• создание кредитных орудий обращения

• контрольная функция

2) Шварц:

• перераспределительная функция

• функция экономии наличных денег в обращении

• кредит как орудие контроля

3) Ямпольский:

• перераспределительная функция

• функция создания кредитных орудий обращения

• контрольная функция

4) Дробозина:

• перераспределительная функция

• экономия издержек обращения

• ускорение концентрации капитала

• обслуживание кругооборота

• ускорение НТП

5) Жуков:

• функция аккумуляции временно свободных денежных средств

• перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата

• создание кредитных орудий обращения, регулирование объема денежного оборота путем проведения кредитных операций

• осуществление контроля за деятельностью экономических субъектов.

Большинство экономистов выделяют перераспределительную функцию кредита. Разделение этой функции на две (мобилизующую и распределительную) является нецелесообразным. Перераспределительная функция проявляется как при аккумуляции средств, так и при их размещении. Т.о. кредит выступает как стихийный регулятор экономики.

Часть экономистов выделяют контрольную функцию. Однако контроль в процессе кредитования осуществляет не сам кредита как экономическая категория, а кредитор, который анализирует кредитоспособность заемщика, контролирует целевое использование средств, соблюдение кредитных договоров, мониторинг возврата кредита.

Проф.Лаврушин выделяет 2 функции кредита:

1. Перераспределительная:

Для этой функции кредита свойственно перераспределние стоимости.В кредитные отношения могут вступать различные организации и лица независимо от их месторасположения.Для кредита не имеет значения отдаленность друг от друга кредитора и заемщика.подобное перераспределение стоимости можно назвать межтерриториальным.

Межотраслевое перераспределение при помощи кредит происходит,когда стоимость передается от кредитора,представляющего одну отрасль, к заемщику-предприятию другой отрасли.Внутриотраслевое перераспределение стоимости на началах возвратности можно наблюдать при получении кредита предприятиями от отраслевых банков.

2)замещение действительных денег кредитными операциями( В современном кредитном хозяйстве созданы необходимые условия для такого замещения.Перечисление денег с одного счета на другой в связи с безналичными расчетами за товары и услуги,зачет взаимной задолженности дают возможность сократить налично-денежные платежи.Вхождение ссуженной стоимости в хоз.оборот выполняет не функцию всеобщего замещения денег,а функцию их временного замещения в экономическом обороте.Ссуженная стоимость,полученная заемщиком и вошедшая в хоз.оборот,начинает выполнять работу,свойственную деньгам(выплата з/п,приобретение материальных ценностей и т.д))

Признаки закона кредита:

• необходимость

• существенность

• объективность

• всеобщность

• У экономических законов, в том числе законов кредита, есть два фундаментальных признака: необходимость и существенность. Необходимость - основа закона. Без ее познания, без раскрытия неотвратимости той или иной зависимости кредита от других экономических отношений практически нет закона, а есть лишь описание всех и всяческих связей, характерных для экономических категорий. Закон, с одной стороны, не выражающий требуемых связей, «железной» необходимости, не может квалифицироваться как закон.

• Необходимость, выражаемая законом, с другой стороны, должна совмещаться с сущностью кредита - признак существенности. Взаимодействуя с внешней средой, кредит остается самим собой. На него могут влиять различные экономические процессы, но его специфические черты от этого не исчезают. Вместе с тем кредит влияет на другие экономические отношения посредством присущих ему качеств (возвратности, срочности и др.). В этом смысле связи, выражаемые законами кредита, устойчивы, постоянны. Там, где нет постоянства во взаимодействии, нет и закона кредита.

• Помимо необходимости и существенности, экономические законы обладают и другими признаками, например объективностью. Положение об объективности законов препятствует их субъективистскому толкованию, предполагает такие их качественные и количественные характеристики, которые существуют вне и независимо от сознания людей. Это означает, что:

• • кредит как объективная реальность совершает свое движение во времени и пространстве;

• • ему свойственны противоречия, причинная обусловленность, определенные тенденции, закономерности, структура;

• • его существование неразрывно связано с другими экономическими образованиями;

• • он составляет лишь элемент общей системы экономических отношений.

• Важным в данной характеристике является и то, что кредит, несмотря на происходящие в нем изменения, превращения из одной формы в другую, несмотря на механизм управления, остается объективной стоимостной категорией с ее всеобщими свойствами и связями.

• К признакам закона относится также его всеобщность. Согласно данному признаку классифицировать то или иное качество как закон, определенное развитие как закон развития можно только тогда, когда одно и то же событие возникло при сходных обстоятельствах, присущих всем явлениям.

• В отличие от ряда общих экономических законов, регулирующих экономику в целом, законы кредита действуют лишь на базе тех отношений, суть которых они выражают.

Законы кредита

• Закон возвратности кредита (отражает возвращение ссуженной стоимости к кредитору )

• Закон равновесия (равновесие между высвобождаемыми и перераспределеямыми на началах возвратности ресурсами)

• Закон сохранения ссуженной стоимости ( Ссужаемая стоимость возвращается к своему владельцу в неизменном объеме и с такими же свойствами как и до вступления в кредитные отношения. )

• Временной характер отношений между субъектами кредита (атрибут движения стоимости;от того,куда,в какие затраты вложены кредитные ресурся,зависит общая продолжительность функционирвоания кредита в кругообороте средств)

Все эти законы имеют больщое значение для практики.Отход от их требований,нарушение их сущности может отрицательно повлиять на денежный оборот,снизить роль кредита в народном хозяйстве.Применение законов кредита выступает наиболее важной задачей государства и банков в регулировании экономики страны.