73. Классификация операций коммерческих банков.

1. Пассивные операции(привлечение средств)

2. активные оперпции(размещение средств)

3. активно-пассивные (посреднические,трастовые и прочие) операции.

1- это операции по привлечению средств в банки, формированию их ресурсов. К пассивным операциям банка относят: привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц;открытие срочных счетов граждан и организаций;выпуск ценных бумаг;займы от др. банков. В современных условиях важны процессы формирования банковских пассивов,которые образуют ресурсный потенциал комм. Банка. Очевидно,что устоичивая ресурсная база банка позволяет ему успешно проводить инвестиционные,ссудные и др. активные операции. Каждый банк стремится наращивать ресурсы.

Все пассивные операции банка,связанные с привлечением средств подразделяются: депозитные,включая получение межбанковских кредитов;

эмиссионные(размещение паев или ценных бумаг банка)

2- это операции,посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. К активным операциям относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной,социальной, инвестиционной и научной деятельности организации;предоставление потребительских ссуд населению; приобретение ценных бумаг;лизинг; факторинг.

Активные операции банка по экономическому содержанию подразделяют:

-ссудные (это операции по предоставл.ср-в.заемщику на условиях срочности возврата и платности,различаются:по субъектам кредитной сделки,по обеспечению,по срокам кредитования,по характеру кругооборота средств-сезонные,несезонные,возобновляемые и невозобнов.,по отраслевому признаку,по направлениям использования(целевые,нецелевые) порядок выдачи ссуд,по методу погашения,по методу взимания процентов,по степени риска.

стр 441)

-рассчетные(это операции по зачислению и списанию средств со счетов клинентов,в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами)

-кассовые(это операции по приему и выдаче наличных денежных средств)

-инвестиционные и фондовые(это операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских услуг в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности,а также размещение ср-в в виде срочных вкладов в др.кр.орг . К фондовым операциям относятся: опер. С векселями,с цен. Бумагами,котирующимися на фонд.биржах)

-валютные(это операции по купле- продаже иностр.валюты и иных валют. Ценностей,включая драгоцен. Металлы в монетах и слитках)

-гарантийные.(это операции по выдаче банком гарантий улаты долга клиенту 3му лицу при наступлении определенных условий;приносят доход в виде комиссионных..Различаются по степени рисковости:рисковые,риск-нейтральные, в  зависимости  от  характера  размещения:первичные,вторичные,инвестиционные;по уровню дох-ти-операции приносящие доход и не приносящие доход)

3-комиссионные,посреднические операции,выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату-комиссию. Это называется услугами.Различают расчетные услуги,трастовые услуги по купле-продаже банком по поручению клиентов ценных бумаг,иностр валюты и.т.д.

Комиссионные операции-это операции,осуществляемые банками по поручению,от имени и за счет клиентов; приносят банкам доход в виде комиссионного вознаграждения.

К данным операциям: - операции по инкассированию дебиторской задолженности;-переводные операции;-торгово-комиссионные операции;-доверительные операции;-операции по предоставлению клиентам юридических и иных услуг.

Прочие критерии классификации операций банка:

-ликвидные и неликвидные

-операции в рублевом и валютном выражении

-регулярные и иррегулярные

-балансовые и забалансовые(-трастовые операции,форвардные валютные сделки)