20. Современные представления о сущности и функциях банка.

Существуют 2 определения банка: юридическое и экономическое.

Юридическое: Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Экономическое: 1) Банк – это торговое предприятие, которое торгует деньгами;

3. это финансовый посредник;

4. это кредитное предприятие.

Сложность определения сущности банка обусловлена следующими характеристиками банка:

1. изменяются направление банковской деятельности и методы ведения банковской деятельности;

2. перечень операций, которые выполняют банки и которые закреплены в законе в различных странах, меняется;

3. законодательное определение в разных странах разное.

В экономической литературе разных лет отмечают следующие характеристики банка:

• хранилище денег;

• расчетный центр;

• институт обмена.

Кроме этого все западные экономисты считают, что в наше время очень сложно отличить банк от небанковской организации.

Банк как финансовый посредник на рынке имеет следующие особенности:

1. особенность банковского капитала (только 10-20% собственных средств);

2. общественная значимость банка (через банк проходят все расчеты и платежи; банк держит всю ликвидность рынка; банк связывает эту ликвидность и распространяет в соответствующие сектора воспроизводственного процесса; особенность банковского продукта: выступает в форме банковской услуги, только в денежной форме и носит индивидуальный характер, т.к. каждый отдельный случай оформляется договором);

3. продажа банковского продукта требует особо тщательной предпродажной подготовки.

Понятие банка относится и к такому институту, как институт ЦБ, который прежде всего общественный субъект и во 2-ую очередь – субъект, осуществляющий коммерческую деятельность.

Банк – денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот и выполняющий расчеты и платежи в наличной и безналичной формах.

Функции банка являются продолжением сущности банка:

1. регулирование денежного оборота (осуществляется через расчетно-кассовое обслуживание, эмиссию денежных средств, а регулирование на стороне ЦБ происходит в рамках государственного денежно-кредитного регулирования);

2. посредническая (посредничество в платежах и ссуживании денежных средств на условиях срочности, платности, обеспеченности);

3. аккумуляция временно свободных денежных средств.