Тема 12

• реальність існування;

• вірогідність настання;

> непередбачуваність часу і місця настання та величини запо діяного збитку.

Додатковими характеристиками ризику є:

■=> змінність (непостійність); .■=> стадійність (етапність).

Ризики класифікуються за такими критеріями (рис. 12.1):

•" причини;

•" об'єкта;

•" наслідку;

•■ величини;

*" можливостей настання;

•■ можливостей їх страхування.

Без ризику немає страхування, тому що відсутній страховий інтерес.

♦ Страховий інтерес - страхова сума, якою оцінюється збиток у зв'язку з імовірністю загибелі застрахованих осіб чи інших істот або можливим пошкодженням (знищенням) застрахованого майна та іншими матеріальними втратами.

Ризикований характер суспільного виробництва - головна причина неспокою власників майна та товаровиробників за свій матеріальний добробут. На цьому ґрунті виникла ідея відшкодування матеріального збитку шляхом його солідарного розподілу між зацікавленими власниками майна. А страхування виступає невід'ємним атрибутом цивілізованого суспільства.

У країнах з розвиненим ринковим господарством страхування є одним із стратегічних секторів економіки. Воно забезпечує стабільність у суспільстві, гарантує власникам відшкодування збитків при загибелі майна й втраті доходу, захищає людину в багатьох випадках життя. Досвід зарубіжних країн засвідчує, що страховий сектор несе значне навантаження в сфері соціального захисту населення та працівників підприємств, особливо в надзвичайних ситуаціях, чим полегшує тиск на бюджет. Страхування і страховий ринок 403

Рис. 12.1. Класифікація ризиків за видами критеріїв

У своєму житті людина оточена низкою небезпек, які можуть нанести збиток їй особисто або її господарській діяльності, і вони надто різноманітні. Усвідомлюючи небезпеки, які погрожують нам на життєвому шляху, ми намагаємося відгородити себе від них, оскільки потреба в безпеці посідає друге місце після базисних (задоволення фізіологічних потреб). Відомий письменник Стефан Цвейг помітив важливу закономірність людської психіки, яку можна сформулювати так: надійності в житті не буває занадто багато, і чим її в людини більше, тим до більшої надійності вона прагне.

Ризиковий характер у будь-якій сфері діяльності людини спричиняє побудову певної системи відносин, яка може бути зображена у вигляді такої схеми (рис. 12.2):

404