Тема 12

Страхування і страховий ринок

409

О з відшкодуванням страхувальником заподіяної ним шкоди особі або 'її майну, а також шкоди, заподіяної юридичній особі (страхування відповідальності)^ До субієктав^страхування відносяться страховик, страхувальник, застрахований, вигодонабувач.

S ♦ Страховик - спеціалізована організація, котра за певну винагороду (страхову премію) здійснює страхування і бере на себе зобов язання відшкодувати збитки страхувальникові (чи іншим особам) або виплатити страхову суму.

" ♦ Страхова премія - зобов'язання відшкодувати страхувальникові у певних межах суму можливих витрат.

v ♦ Страхова сума - сума, на яку фактично застраховане рухоме чи нерухоме майно, життя чи здоров 'я людей.

В окремих випадках, встановлених законодавством України, страховиками визнаються державні організації, які створені й діють відповідно до Закону України "Про страхування". Слова "страховик", "страхова компанія", "страхова організація" та похідні від них дозволяється використовувати у назві лише тим юридичним особам, які мають ліцензію на здійснення страхової діяльності.

Предметом безпосередньої діяльності страховика може бути лише страхування, перестрахування і фінансова діяльність, пов'язана з формуванням, розміщенням страхових резервів та їх управлінням. Дозволяються виконання зазначених видів діяльності у вигляді надання послуг для інших страховиків на підставі укладених цивільно-правових угод, надання послуг (виконання робіт), якщо це безпосередньо пов'язано із зазначеними видами діяльності, а також будь-які операції для забезпечення власних господарських потреб страховика.

Законодавством України може бути визначено уповноважених страховиків для здійснення тих чи інших видів страхування, у разі якщо здійснення тих чи інших правовідносин передбачає використання бюджетних коштів, валютних резервів держави, гарантій Кабінету Міністрів України. Обов'язковою умовою для визначення уповноважених страховиків має бути проведення відкритого тендеру з оприлюдненням у засобах масової інформації його умов і результатів та участь представників добровільних об'єднань страховиків. В інших випадках забороняється будь-яке уповноваження страховиків для здійснення окремих видів страхування з боку держави.

410

^ ♦ Страхувальник - юридична або дієздатна фізична особа, котра укладає зі страховою організацією договір страхування свого власного інтересу чи інтересу третьої особи, сплачує страхові премії і має право (згідно з договором та чинним законодавством) на отримання компенсації (відшкодування) у разі настання страхового випадку.

♦ Договір страхування - угода між: страхувальником і страховиком, яка регламентує їх взаємні зобов'язання відповідно до умов певного виду страхування.

Страхувальники можуть укладати із страховиками договори про страхування третіх осіб (застрахованих осіб) лише за їх згодою, крім випадків, передбачених чинним законодавством. Застраховані особи можуть набувати прав і обов'язків страхувальника згідно з договором страхування.

Страхувальники мають право при укладанні договорів особистого страхування призначати за згодою застрахованої особи громадян або юридичних осіб (вигодонабувачів) для отримання страхових виплат, а також замінювати їх до настання страхового випадку, якщо інше не передбачено договором страхування.

Страхувальники мають право при укладанні договорів страхування інших, ніж договори особистого страхування, призначати громадян або юридичних осіб (вигодонабувачів), які можуть зазнати збитків у результаті настання страхового випадку, для отримання страхового відшкодування, а також замінювати їх до настання страхового випадку, якщо інше не передбачено договором страхування.

** • Застрахований - особа, яка бере участь в особистому страхуванні і чий інтерес (життя, здоров'я, працездатність) є об'єктом страхового захисту.

Якщо застрахований сам сплачує страхові внески, то він одночасно є і страхувальником. За деякими видами особового страхування ці суб'єкти можуть не збігатися. Наприклад, в страхуванні дітей страхувальниками є батьки, а застрахованими - діти.

♦ Вигодонабувач - 1) особа, що одержує страхове відшкодування (за майновим страхуванням) чи страхову суму (за особистим страхуванням), але не є страхувальником чи застрахованим, тобто це особа, яку призначив страхувальник (чи застрахований) для одержання страхових сум на випадок його смерті або з інших причин;

-2) особа, що отримує зиск від майна, переданого в довірче

управління.

Страхування і страховий ринок ₄іі

Вигодонабувач зазначається як засновник довірчого управління у відповідному договорі і не може бути довірчим управителем.