28.Страховой портфель: определение, классификация, методы оценки.

Страховой портфель — совокупность страховых рисков, принятых страховщиком на страхование.

Страховой портфель — основа, на которой базируется вся деятельность страховщика и которая определяет финансовую устойчивость страховых операций и страховой компании в целом.

В современном анализе страхового портфеля широко применя­ются балансовый, экономико-математический, индексный, эконо­мико-статистический методы, метод моделирования, графический метод, динамические ряды.

Главная цель формирования страхового портфеля — достижение оптимального соотношения между риском и доходом страховщика, при этом основным принципом формирования страхового портфе­ля является принцип эквивалентности, сбалансированности и эф­фективности.

Типы страховых портфелей:

• агрессивный тип — с высокой степенью риска и доходности, но с низкой финансовой устойчивостью;

• консервативный тип — с низкой степенью риска и устойчивым низким доходом, с высокой финансовой устойчивостью;

• диверсификационный тип — со средней степенью риска и уме­ренным доходом, средней степенью финансовой устойчиво­сти; это комбинированный вид страхового портфеля, со­стоящий из универсальных рисков.

Страховой портфель по соотношению принятых на страхование рисков и страхового покрытия может быть сбалансированным и не­сбалансированным:

• сбалансированный страховой портфель — эффективная модель с высокой финансовой устойчивостью, умеренной степенью риска;

• несбалансированный страховой портфель — это неэффектив­ная модель агрессивного типа с низ­кой финансовой устойчивостью, высокой степенью доходно­сти и ликвидности.

Для обеспече­ния финансовой устойчивости страхового портфеля используют

определенный набор финансовых инструментов — та­рифную политику, инвестиционную деятельность, систему пере­страхования, резервный фонд.

Перестрахование позволяет выравнивать риски и повышать фи­нансовую устойчивость страхового портфеля.

29. Риски в страховании.

Риск – возможная случайность или возможность потерь, которые носят возможный характер и могут являться причинами ущерба.

Страховой риск – случайности или опасности, в результате появления которых страховщик обязан выплатить пострадавшей стороне сумму страхового возмещения.

Риск – обязательное условие страховых отношений.

Виды рисков:

1. природно-естественные – ураган, землетрясение, наводнение.

2. экологические – связаны с загрязнением окружающей среды.

3. политические

4. транспортные – автомобильные, морские, речные, воздушные.

5. коммерческие – риск потери доходов.

6. имущественные – потеря или порча имущества.

Риск-менеджмент занимается управлением рисками:

1. выявление риска.

2. измерение величины риска и ущерба.

3. контроль над риском – использование методов, снижающих вероятность нанесения ущерба.