11. Функции и роль банков в развитии экономики. Виды банков.

Банк – финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами.

Первые банки, по мнению ученых, возникли при развитии капитализма в крупных итальянских городах – как учреждения, регулирующие кредитные операции. Другая часть специалистов считает, что банк появился при феодализме, когда большие денежные средства феодалов можно было использовать, отдавая их под проценты во временное пользование, тем, кто открывал свое дело, ремесленные предприятия. Залогом при этом служили дома, корабли, рабы.

Банк являлся единым центром, в котором производились кредитные, денежные и расчетные операции.

Роль и функции банков:

- организуют денежный оборот и кредитные отношения;

- через них осуществляется финансирование народного хозяйства,

- страховые операции,

- купля-продажа ценных бумаг,

- посреднические сделки и управление имуществом.

Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику.

Виды банков:

1. Центральный банк России – осуществляет кредитно-денежную политику, является эмиссионным центром, осуществляет кредитование коммерческих банков, осуществляет контроль за деятельностью коммерческих банков и т.д.

2. коммерческие банки – осуществляют посреднические операции, производят кредитные, фондовые операции, осуществление денежных расчетов и платежей. Коммерческие банки делятся на:

- специализированные (ипотечные, инвестиционные, расчетно-кассовые центры, фирмы по аудиту банков пенсионные фонды, страховые компании),

- универсальные.

По сфере обслуживания банки делятся на: региональные, межрегиональные, национальные, международные.

По масштабам деятельности банки бывают: малые, средние, крупные.

12. Центральные банки: основы их деятельности, функции центральных банков. – ЦБ – главное звено банковской системы любой страны.

Центральный Банк России - это государственная некоммерческая корпорация и в соответствии с действующим законодательством обладает определенной спецификой:

1) на него возложено регулирование всей бюджетной системы страны;

2) осуществляет предпринимательскую деятельность.

Цели ЦБ:

1) обеспечение устойчивости нац. валюты;

2) развитие и совершенствование бюджетной системы;

3) совершенствование системы безналичных расчетов.

На основании этих целей ЦБ России решается множество задач:

1) регулирование денежно-кредитных отношений;

2) регулирование валютных отношений и валютный контроль;

3) регулирование и контроль за банковской системой России.

Основные функции ЦБ:

1) проведение госуд. денежно-кредитной политики по развитию рыночной экономики, обеспечению устойчивости денежного обращения и покупательной способности национальной денежной единицы;

2) эмиссия денег и организация денежного обращения. Эмиссия является монопольным правом ЦБ;

3) кредитование коммерческих банков;

4) организация безналичных расчетов народного хозяйства. Устанавливает принципы организации расчетов, способы совершения платежей, формы бланков денежных документов;

5) организация банковских операций, устанавливает правила расчетов, бухгалтерскую отчетность для банков;

6) регистрация кредитных учреждений;

7) организация гос. контроля за деятельностью кредитных учреждений;

8) реализация облигаций гос. займов и кредитования расходов фед. бюджета;

9) регулирование золото-валютных резервов страны;

10) составление платежного баланса страны.