16.Особенности личного страхования в России

Личное страхование-это отрасль страхования, в которой объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица.

К личному страхованию относят все виды страхования, связанные с вероятностными событиями в жизни отдельного человека.

Личное страхование - отношения по защите личных интересов физических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

К страховым случаям при личном страхование относятся следующие события:

1.дожитие до окончания срока страхования.

2 временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая

3.инвалидность наступившая в результате несчастного случая

4.смерть по любой причине, кроме самоубийства.

Страховщиками могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными только физические.

Виды личного страхования: страхование жизни; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование; пенсионное страхование;   накопительное страхование

1.Страхование жизни. Страховым случаем при страховании жизни является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному или выгодоприобретателю, а именно: дожитие застрахованного до установленной даты окончания действия договора страхования; смерть застрахованного в период действия договора от любой причины, за исключением случаев самоубийства; дожитие застрахованного до сроков, установленных договором страхования для выплаты страховой ренты.

Договор страхования жизни заключается на основании заявления страхователя, которые содержат все необходимые данные о страхователе, выгодопреобритателе, а так же страховых рисков от которых проводится страхование, страховой сумме и сроки страхования. Договоры страхования жизни заключаются на срок не менее 1 года.

Страхователь - это лицо, которое заключает и подписывает договор о страховании со страховщиком, берет на себя обязательства, определенные договором. Это тот, кто подписывает договор и платит премии, или тот, кто покупает страховой полис.

Застрахованный по договору о страховании жизни - это физическое лицо, о жизни которого заключается контракт. Это человек, чья жизнь подвергается риску. В большинстве операций по страхованию страхователь и застрахованный обычно являются одним и тем же лицом. Выгодоприобретатель - это физическое лицо, назначенное для получения страховой суммы, если произойдет страховой случай.

Смешанное страхование жизни – включает несколько рисков, таких как: дожитие до определенного возраста, смерть, телесные повреждения (травмы) и инвалидность.

2.Страхование от несчастных случаев и болезней. Может проводится как в добровольной так и в обязательной форме.

К обязательному виду страхования подлежат: пассажиры, военнослужащие, сотрудники налоговых служб, должностные лица таможенных органов. В качестве страхователей выступают дееспособные физические лица. Возрастные границы от 16 до 74 лет.

Договор может быть заключен на любой срок: на несколько часов, до года, пожизненно. Тарифная ставка устанавливается в зависимости от степени опасности, профессии страхователя.

Разновидности страхования от несчастных случаев:

Страхование детей от несчастных случаев,

Страхование персонала от несчастного случая на производстве.

Страхование пассажиров.

3.Медицинское страхование.

Цель медицинского страхования - гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получения медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия. Объектом медицинского страхования является страховой риск, связанный с финансированием и оказанием медицинской помощи при наступлении страхового случая (заболевание, травма, отравление).

Медицинское страхование осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном. Обязательное медицинское страхование является всеобщим для населения РФ и реализуется в соответствии с программами обязательного медицинского страхования, которые гарантируют объем и условия оказания медицинской и лекарственной помощи всем гражданам РФ.

Добровольное медицинское страхование осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программ обязательного медицинского страхования.

4. Накопительное страхование. Накопительное страхование жизни производится на случай наступления одного из событий - смерти застрахованного лица или его дожития до определенного возраста. Таким образом, выплата по накопительному страхованию жизни производится всегда.

17.Особенности имущественного страхования в России.

Имущественное страхование-отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступают различные материальные ценности, а также имущественные права.

В основе имущественного страхования лежат имущественные интересы.

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки застрахованного имущества. Имущественное страхование в РФ - отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах.

Имущественное страхование охватывает практически все виды имущества юридических и физических лиц: здания, сооружения, машины, оборудование, сырье топливо, материалы, сельскохозяйственные посевы, предметы домашнего обихода.

Под имуществом понимается совокупность вещей и материальных ценностей, состоящих в собственности и (или) оперативном управлении физического или юридического лица.

Имущественное страхование по своей сущности является страхованием от убытков.

Виды:

1.Страхование имущества промышленных предприятий. Состав имущества промышленных предприятий, подлежащих страхованию: здания, сооружения, объекты незавершенного капитального строительства, транспортные средства, машины, оборудование, инвентарь, товарно-материальные ценности и другое имущество, принадлежащее предприятиям и организациям (основной договор); Страхование имущества производится на случай гибели или повреждения в результате пожара, удара молнии, взрыва, наводнения, землетрясения, бури, урагана, ливня, града, обвала, оползня.

2.Имущество сельскохозяйственных предприятий. Может быть застраховано следующее имущество:

·урожай сельскохозяйственных культур (кроме сенокосов);

·сельскохозяйственные животные, домашняя птица, кролики, пушные звери и семьи пчел;

·здания, сооружения, транспортные средства, оборудование, инвентарь, продукция, сырье, материалы, многолетние насаждения.

Событиями страхования для урожая сельскохозяйственных культур являются: гибель или повреждение в результате засухи, недостатка тепла, излишнего увлажнения, вымокания, вымерзания, града, ливня, бури, урагана, наводнения, селя, а также от болезней, вредителей растений и пожара.

Событиями страхования сельскохозяйственных животных, домашней птицы, кроликов, пушных зверей и семей пчел считаются: ·гибель в результате стихийных бедствий, инфекционных болезней и пожара. 3.Страхование имущества граждан.

Проводится на случай уничтожения, гибели, утраты или повреждения имущества граждан в результате стихийных бедствий, несчастных случаев и иных неблагоприятных событий.

Под имуществом граждан понимаются предметы домашней обстановки, обихода и потребления, используемые в личном хозяйстве и предназначенные для удовлетворения бытовых и культурных потребностей семьи.

Объектом имущественного страхования граждан не могут быть документы, ценные бумаги, денежные знаки, рукописи, коллекции, уникальные и антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов, камней, предметы религиозного культа и т.д.

Страховым событием по страхованию строений, принадлежащих гражданам на правах личной 4.Договоры страхования транспортных средств заключается с гражданами России, иностранцами, постоянно проживающими на ее территории, а также лицами без гражданства.

Имущественное страхование может быть:

1.Обязательным. Страхование сельскохозяйственных животных, арендованных предприятий, страхование имущества сельскохозяйственных предприятий.

2.Добровольное. Страхование домашнего имущества и средств транспорта, принадлежащих гражданам.