70.Понятие денежной массы и денежной базы, понятие «денежный оборот», его содержание и структура.
Денежная масса – колич. показатель денежного обращения, включ. всю совокупность покупательских и платежных денежных средств, обслуживающий экономический оборот страны. В тоже время входящие в состав денежной массы разнообразные покупательские и платежные средства обладают разной степенью ликвидности, т.е. возможностью превращения в «живые деньги», способные незамедлительно выполнить свои функции и как средства обращения или как средства платежа. При анализе состояния ден. обращения всю денежную массу разбивают на агрегаты:
М1 - включает наличные деньги в обращении и депозиты до востребования;
М2 - М1 + срочные депозиты и сберегательные вклады в коммерч. банках;
М3 - М2 + в завис. от страны может включ. сроч. депоз. в крупн. разм., сберегат. вклады в спец. кред.-финанс. учреждениях. Определение структуры ден.массы повышает эф-ть упр-ия ден.обращением, т.к. позволяет полнее учитывать степень давления ден.ср-в, включаемых в каждый агрегат. Поэтому ден.массу делят на активные деньги (обслуж.налич. и безналич. расчеты в народном хозяйстве) и пассивные (квазиденьги, которые создают возможность увеличения активных денег в ден.обороте).
В процессе реализ.денежно-кредитной политики Банк России постоянно контролирует величину и структуру ден.массы в обращении. Для этого используют спец.показатели, харак-ие процесс формирования ден.массы- это денежная база. Причем различают ден.базу в широком и узком смысле.
Ден база в широком смысле вкл. в себя:
- наличные деньги в обращении, в т.ч. в кассах коммерческих банков;
- средства в фонде обязательных резервов. (обязательные резервы - это резервы, которые коммерческие банки держат в центральном банке по его требованию. Избыточные резервы - это резервы, которые коммерческие банки хранят в центральном банке по собственному усмотрению, добровольно, помимо обязательных резервов);
- средства на корреспонденстких счетах ком.банков в Банке России.
Ден.база в узком смысле вкл.в себя тольо наличные деньги, в т.ч. в кассах ком.банков и средства фонда обязательных резервов в Бонке России.
--------------------------------------------
Ден. масса - совокуп. всех ден. средств, находящихся в обращ. в нац. хозяйстве в наличной и безналичной формах. На объем денежной массы влияют множ. факторов: объем ВВП и темпы экономич. роста; уровень развития и структура кредитной и банковской систем, финансовых рынков; соотнош. налич. и безналич. ден. оборотов; ден.-кредитн., валютная и финансовая политика государства; скорость оборота денег; состояние платежного баланса страны и т.д.
Для мониторинга изменений совокупной ден. массы и ее отдельн. составляющих используют спец. показатели - денежн. агрегаты. Они представляют собой показатели объема и структуры ден. массы. Они позволяют дать не только колич. оценку величины ден. массы, но и ее кач. характеристику, определить степень ее воздействия на эк. активность в стране.
Различают номин. и реальн. ден. массу. Номинальная денежная масса рассчитывается на осн. сложившегося уровня цен. При определении реальной ден. массы номинальн. денежную массу корректируют с учетом темпов инфляции - реальная денежная масса меньше номинальной.
Денежная база - это совокупность наличных денег в обращении и общего объема резервов коммерческих банков, находящихся на счетах в центральном банке.
Итак, средства, составляющие ден. базу, частично находятся на руках у населения в виде наличности, частично - у банков в виде их резервов, находящихся на счетах в центральном банке. Динамика ден. базы оказывает значительное влияние на ден. массу в обращении. При росте величины ден. базы центрального банка происходит увеличение ден. предложения в стране и наоборот.
Изменение структуры ден. базы также влияет на ден. массу. Например, если при неизменной величине ден. базы центральный банк снизит резервн. треб., то уменьшатся обязательные резервы коммерческих банков и возрастут их избыточные резервы. Это приведет к увеличению денежного предложения, так как избыточные резервы являются источниками ресурсов для проведения коммерческими банками активных операций (выдачи кредитов и т.д.), в процессе которых создаются новые депозиты, т.е. безналичная денежная масса.
Ден.расчеты могут принимать как наличную так и безналичную форму. Совокупность всех платежей в стране за определенный период времени в наличной и безнал.формах характеризуется понятием денежный оборот. Ден.оборот опосредствуется деньгами в двух функциях: как средство обращения и как средство платежа, что позволяет выделить ряд частных понятий.
Платежный оборот – совок-ть платежей с исп-ем денег в качестве средства платежа. Он поглощает все безналичные платежи и часть налично-денежных, связанных главным образом с оплатой труда.
Налично-ден.оборот – часть совокупного ден.оборота, в кот.исп-ся наличные деньги в роли ср-ва обращения и средства платежа. Сфера исп-ия налично-ден.платежей связана в основном с формированием и реализацией доходов населения.
Безналич.ден.оборот – часть совокупного ден.оборота без исп-ия налич.денег, осуществляемая путем перечислений платежей по банковским счетам. Орг-ия ден.расчетов с исп-ем безналич-х перечислений гораздо предпочтительнее платежей налич. деньгами, поскольку позволяет:
- экономить наличные деньги;
- сокращать издержки обращения;
- ускорять расчеты;
-осуществлять контроль за операциями п/п, соблюдением ими налоговых платежей и расчетной дисциплины.
------------------------------------------------
Денежный оборот – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.
Денежный оборот обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в любой их форме осуществляется процесс обращения товаров, движение капиталов.
Денежный оборот может осуществляться только в двух сферах: наличной и безналичной.
Налично-денежное обращение – это движение наличных денег. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами).
Безналичное обращение – это движение денег безналичного оборота. Под ним понимаются, прежде всего, банковские депозиты на счетах клиентов, использование которых осуществляется с помощью чеков, кредитных и пластиковых карточек, электронных переводов.
Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной формы в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступление безналичных средств на счета в банке, - непременное условие для выдачи денег. Безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.
-----------------------------------------------
Структуру денежного оборота можно определить по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты. Однако, несмотря на всю важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак- характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота.
В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:
- денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;
- денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;
- денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.
Можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного оборота будет такова:
- межбанковский оборот;
- банковский оборот;
- оборот между юридическими лицами;
- оборот между юридическими и физическими лицами;
- оборот между физическими лицами.
- Вопросы по гэк Для специализации «Финансовый менеджмент»
- Производство и его основные факторы. Производственная функция.
- 2.Кривая производственных возможностей (кпв). Альтернативная стоимость, сравнительное преимущество.
- 3. Система показателей эластичности и их практическое применение.
- Понятие и виды издержек. Графическая интерпретация издержек производства.
- Теория потребительского поведения. Понятие полезности. Выбор потребителя.
- Общая характеристика типов рыночных структур (совершенная конкуренция, монополистическая конкуренция, олигополия, монополия).
- Показатели национального производства. Валовой внутренний продукт.
- 8.Показатели общего уровня цен (индексы цен).
- 9.Совокупный спрос и совокупное предложение. Макроэкономическое равновесие.
- 11.Характеристика рынка труда. Понятия и виды безработицы. Кривая Филипса и ее экономический смысл.
- 12.Экономический рост. Основные типы и факторы экономического роста
- 13.Цикличность как закономерность экономического развития. Виды циклов.
- 16. Финансовая система государства.
- 17.Государственный бюджет российской федерации и его функции.
- 18.Доходы бюджета, и их характеристика.
- 20.Федеральные налоги и сборы.
- 21.Региональные налоги.
- 23.Сущность и функции государственного кредита. Классификация государственных займов.
- 24.Государственный долг. Внутренние и внешние займы.
- 25.Классификация бюджетных расходов рф.
- 26.Бюджетное устройство рф.
- 27.Бюджетный процесс в рф.
- 28.Внебюджетные социальные фонды государства.
- I. Социальные фонды
- 29.Финансовый контроль.
- 30.Затраты предприятия на производство продукции и выручка.
- 31.Прибыль предприятия. Планирование и направления использования прибыли.
- 32.Основные фонды и другие внеоборотные активы. Источники их формирования и финансирования воспроизводства.
- 33. Оборотные средства предприятия, их назначение и источники формирования.
- Балансовый отчет
- Структура текущих активов
- Структура текущих пассивов
- 37.Методический инструментарий оценки стоимости денег во времени.
- 38.Методы анализа финансового состояния организации.
- 39.Анализ ликвидности и кредитоспособности предприятия.
- 40.Анализ финансовой устойчивости предприятия.
- 41.Оценка средневзвешенной стоимости капитала.
- 42.Финансовые отчеты (балансовый отчет, отчет о прибылях и убытках, кассовый план, другие стандартизированные отчеты).
- 43.Эффект финансового рычага, финансовый риск.
- 2 Важнейших правила:
- 44.Определение порога рентабельности (безубыточности производства).
- 45.Эффект операционного рычага, предпринимательский риск.
- 46.Управление оборотными денежными фондами.
- 48.Управление дебиторской задолженностью.
- Этапы формирования политики управления дебиторской задолженностью
- 49.Краткосрочное и долгосрочное финансовое планирование.
- 50.Принципы и процесс управления денежными потоками предприятия.
- 51.Методы анализа денежных потоков.
- 52.Планирование денежных потоков и разработка платежного календаря.
- 1. Прогнозирование поступления и расходования денежных средств, по операционной деятельности исходя из планируемого объема реализации продукции.
- 53.Оптимизация денежных потоков предприятия.
- 54.Диагностика банкротства предприятия.
- 55.Дивидендная политика компании, выкуп и дробление акций.
- 56.Анализ эффективности инвестиционных проектов.
- 59.Риск и доходность: теория портфеля.
- 60.Методы управления финансовыми рисками.
- 61.Хеджирование финансового риска. Инструменты хеджирования.
- 63.Роль и место рынка ценных бумаг в финансовой системе государства.
- 65.Функционирования фондовых бирж, профессиональные участники фондового рынка.
- 66.Обыкновенные акции как инструмент собственного финансирования.
- 67.Производные ценные бумаги.
- 68.Основные принципы фундаментального и технического анализа фондового рынка.
- 69.Рынок корпоративных ценных бумаг в России и их оценка.
- 70.Понятие денежной массы и денежной базы, понятие «денежный оборот», его содержание и структура.
- 71.Сущность кредита и его функции.
- 72.Понятие валютной системы и ее особенности на современном этапе, конвертируемая валюта ее виды, формирование валютного курса.
- 73.Характеристика элементов кредитной системы, ее структура.
- 75.Понятие ссудного и банковского процента.
- 77.Пассивные операции коммерческих банков.
- 78.Информационная безопасность в финансовых системах.
- 79.Автоматизированные информационные системы и технологии в страховых органах.
- 80.Автоматизированные информационные системы и технологии в налоговых органах.
- 81.Автоматизированные информационные системы и технологии в биржевом деле.
- 82.Автоматизированные информационные системы и технологии на предприятиях и организациях различных организационных форм.
- 83.Автоматизированные информационные системы и технологии удалённого банковского обслуживания.
- 84.Автоматизированные информационные системы и технологии в казначействе.