Процедура создания и ликвидации коммерческого банка.

Создание кредитной организации проходит три этапа:

Первый этап - учреждение кредитной организации. Учреждение будущей кредитной организации заключается в определённом наборе действий учредителей по созданию кредитной организации: - учредители принимают решение о создании кредитной организации и оформляют его письменно; - они предварительно согласовывают с Банком России предполагаемое официальное и сокращённое наименование кредитной организации; - если кто-либо из учредителей собирается приобрести более 20 % долей в УК, необходимо получить предварительное согласие БР на это.

Второй этап - государственная регистрация кредитной организации. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России одновременно с решением о выдаче лицензии на осуществление банковских операций. После принятия решения БР регистрацию осуществляют органы Федеральной налоговой службы РФ, которые ведут сейчас единый государственный реестр юридических лиц. Документы, необходимые для государственной регистрации и получения лицензии:

1. заявление о государственной регистрации, а также ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций на имя руководителя Банка России;

2. учредительные документы;

3. бизнес-план;

4. протокол учредительного собрания (в дополнение представляется протокол заседания совета директоров кредитной организации, содержащий решение об избрании председателя совета директоров);

5. документ об оплате госпошлины и лицензионного сбора;

6. документы, подтверждающие соответствие учредителей предъявляемым требованиям;

7. анкеты кандидатов на должности руководителей с приложением копий соответствующих документов (трудовых книжек, документов об образовании).

Документы подаются в территориальное учреждение БР по месту нахождения исполнительного органа кредитной организации. Решение принимается в шестимесячный срок

Банк России не позднее 3 рабочих дней уведомляет о регистрации учредителей кредитной организации и выдаёт документ о государственной регистрации.

Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

Третий этап создания кредитной организации - получение лицензии. Одновременно с уведомлением о регистрации кредитной организации Банк России предъявляет учредителям письменное требование произвести оплату 100 % объявленного уставного капитала в месячный срок. (иначе ликвидируют)

Для оплаты УК кредитной организации открывается корреспондентский счёт в Банке России. Если кредитная организация создаётся в форме АО, то в этот же срок происходит размещение акций (их эмиссия регистрируется одновременно с принятием решения о регистрации кредитной организации).

При предъявлении документов об оплате УК БР в трёхдневный срок выдаёт лицензию на осуществление банковских операций.

Ликвидация юридического лица - форма прекращения деятельности юридического лица без правопреемства. Бывает добровольная (по решению учредителей) и принудительная (по решению суда по иску уполномоченных органов). В единый государственный реестр юридических лиц вносится запись о том, что юридическое лицо находится в процессе ликвидации. Проводит ликвидацию ликвидационная комиссия или ликвидатор. Ликвидационная комиссия обязана сообщить в средствах массовой информации о ликвидации, уведомить каждого кредитора о ликвидации, сроках и порядке предъявления требований, должна рассматривать требования кредиторов.

Особенности добровольной ликвидации

1. После принятия учредителями решения о добровольной ликвидации они в течение 5 рабочих дней обязаны сообщить об этом в территориальное учреждение Банка России, а также направить ходатайство об аннулировании лицензии. Территориальное учреждение Банка России в течение 10 рабочих дней готовит заключение. Если процедура нарушена, то возвращает документы с предписанием устранить замечания. Если вопрос решён положительно, территориальное учреждение Банка России направляет документы в Департамент по организации банковского санирования, который принимает окончательное решение - разрешить или нет добровольную ликвидацию (аннулировать или нет лицензию).

2. Банк России может отказать в аннулировании лицензии, если: ü нарушен порядок ликвидации; ü есть признаки банкротства; ü есть основания для отзыва лицензии.

3. После окончания ликвидационных процедур документы направляются в Банк России, который принимает решение о государственной регистрации в связи с ликвидацией, а затем направляет документы в инспекцию ФНС, которая обязана в течение 5 рабочих дней зарегистрировать ликвидацию кредитной организации, не позднее следующего рабочего дня сообщить в Банк России. Государственная регистрация должна быть осуществлена не позднее 45 дней с момента представления в Банк России соответствующих документов.

Особенности принудительной ликвидации

1. Принудительная ликвидация происходит на основании решения Банка России об отзыве лицензии кредитной организации. Если нет признаков банкротства, Банк России в течение 30 дней с даты публикации в «Вестнике Банка России» сообщения об отзыве лицензии обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации. Одновременно он представляет для утверждения арбитражным судом кандидатуру ликвидатора, к которому предъявляются те же требования, как к арбитражному управляющему (хотя идёт не банкротство, а ликвидация).

2. После принятия арбитражным судом определения о завершении ликвидации ликвидатор обязан представить в Банк России определение и другие документы для государственной регистрации. Банк России направляет эти документы в ФНС, она регистрирует, направляет в Банк России, а Банк России сообщает учредителям кредитной организации о регистрации ликвидации.