logo
банк дело

Межбанковский рынок кредитных ресурсов. Механизм сделок на мбк.

Межбанковский кредит - кредит, предоставляемый одним банком другому. Цель МБК для заемщика - получить ресурсы для последующего предоставления ссуды своему клиенту. Цель МБК для кредитора - разместить на определенный срок временно свободные ресурсы. Отличие от депозитов: устанавливаются резервные требования, вся сумма полученного МБК может быть использована банком для прибыльных вложений.

Виды МБК: 1)Овердрафт представляет собой отрицательный баланс на текущем счете клиента банка. Овердрафт - это форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется путем списания банком средств по счету клиента сверх его остатка. В результате такой операции образуется отрицательный баланс, т.е. дебетовое сальдо - задолженность клиента банку. Банк и клиент заключают между собой соглашение, в котором устанавливаются максимальная сумма овердрафта, условия предоставления кредита, порядок погашения его, размер процента за кредит; 2)Овернайт - сверхкраткосрочный кредит, используемый на рынке МБК, сроком на сутки либо на выходные - с вечера пятницы до утра понедельника, предоставляется банкам (пользователям МСПД) для завершения окончательных расчетов.

С помощью МБК банки могут оперативно управлять своей ликвидностью, быстро привлекать средства в случае необходимости или размещать временно свободные кредитные ресурсы.

Средства, предоставленные другим банкам по операциям РЕПО. Эти операции связаны с покупкой у них ЦБ на определенный период с условием их обратного выкупа по заранее обусловленной цене или с условием безотзывной гарантии погашения в случае, если срок операции РЕПО совпадает со сроком погашения ЦБ.

Договор МБК состоит из: 1) предмет договора 2) права и обязательства; 3) ответственность сторон; 4) порядок разрешения споров; 5) условия изменения договора; 6) особые условия; 7) срок действия договора. Кредитные сделки заключаются на основе генерального соглашения об общих условиях проведения операций на внутреннем валютном и денежном рынках. Сделки заключаются через систему REUTERS DEALING — 2000, по которой также осуществляется валютный дилинг — сделки по операциям купли/продажи безналичной иностранной валюты.

Активные участники - банки-дилеры, действующие от своего имени и за свой счет. Их доход — процентная маржа, т.е. разница между ставками размещения и привлечения средств. Цена кредитных ресурсов — процентная ставка по кредиту на рынке МБК — складывается под воздействием спроса и предложения.

Для оформления предоставляют документы: заверенные копии учредительных документов, лицензии, карточки с образцами подписей, свидет. о регистрации, фин.отчетность.

Условия сделки: 1)сумма и валюта МБК; 2)процентная ставка и сроки уплаты процентов; 3)даты зачисления средств на соответствующие корреспондентские счета; 4)инструкции по осуществлению соответствующих платежей; ссылка на номер и дату действующего генерального соглашения.

Синдицированный кредит (заем) предоставляется двумя или более банками одному заемщику. Группа банков-инвесторов объединяет свои временно свободные денежные ресурсы для кредитования крупномасштабного мероприятия, которое не под силу осуществить одному фин.учреждению из-за недостаточности ресурсов или ликвидности. В рамках такого объединения (синдиката) риск, связанный с долгосрочным кредитованием, распределяется между участниками, что позволяет банкам – членам синдиката поддерживать свои ликвидные резервы на более низком уровне. Заемщик имеем возможность привлечь средства легче и быстрее, чем при поиске частных инвесторов. Кроме этого заемщик получает «дешевые» деньги, т.к. пропадает необходимость в уплате многих косвенных платежей и налогов; снижаются затраты на аудиторов, экономистов и юристов, так как упрощаются требования к отчетности. При выдаче синдицированного кредита подписываются обязательства, при нарушении которых кредиторы имеют право требовать досрочное погашение кредита и применять штрафные санкции к заемщику. Синдицированные кредиты являются хорошим инструментом проникновения крупных банков в регионы. Позволяют крупным заемщикам получать кредит на выгодных условиях и с меньшими рисками.

Особенности синдицированного кредита: 1)Объём. В результате синдицирования заёмщик получает весьма крупные суммы (от 10 млн. до миллиардов долл.), которые банки обычно не дают в кредит единовременно одному заёмщику. 2)Условия. Все условия кредита, в том числе права и обязанности кредиторов и заёмщика, изложены в единой многостраничной документации по английскому праву, подписываемой всеми сторонами. 3)Срок. Как правило, сроки синдицированных кредитов составляют от 6 месяцев до 3 лет, иногда достигая 10 — 15 лет (для проектного финансирования). 4)Время подготовки. Как правило, срок структурирования сделки и подготовки документации составляет 1,5 — 2 месяца для участников рынка и около 3 месяцев для новых участников. 5)Особые условия. Синдицированные кредиты, в отличие от стандартных банковских кредитов, предполагают наличие специальных финансовых и других ковенантов (обязательств), нарушение которых может повлечь за собой требование кредиторов о досрочном погашении кредита.