Понятие банковского регулирования: его виды и методы

Банковское регулирование – совокупность законодательных норм, регулятивных требований и стандартов, разработанных законодательным и надзорным органами, в целях обеспечения стабильности банковской системы в целом и отдельного банка. Главной целью банковского регулирования является поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

БР подразделяется на: 1)гос.регулирование – выражается действующим банковским законодательством РК. Гос.регулирование вкл: а)денежно-кредитное регулирование; b)пруденциальное регулирование; с)валютное регулирование; d)регулирование платежей и переводов денег. 2)саморегулирование – включает в себя ведомственный и независимый контроль. Также саморегулирование осуществляется самими банками для принятия внутрибанковских стандартов, правил и кодексов.

Ведомственный контроль – вкл.надзор за дея-тью БВУ со стороны НБРК. Независимый контроль – осуществляется аудиторскими фирмами.

Система банк-го надзора – система мер регул-ния и контроля за движением денежных потоков в банк системе. Основная задача: является формирование фин-устойчивой банк системы, содействующей решению проблем стабилизации и эконом-го роста.

Банковский надзор – разновидность банк гос. регул-ния, включаемого совокупность мер по мониторингу состояния в банк системе в целом и отд. кред. орг-ций, оперативному выявлению проблем в банк. секторе: разработке предложений, направ-ых на повышения эффективности банк. регул-ния.

Сущность банковского надзора – проверка соответствия решений и действий кредитной организации законам, регулирующим банковскую деятельность, и нормативным актам государства. Цель банковского надзора – приведение банковской системы и банковской деятельности каждой кредитной организации в соответствие с требованиями законодательства и нормативных актов государства. Субъекты надзора – орган, осущ-щий надзор и поднадзорного кредитная орг-ция. Объекты: процессы вступления (выхода) кред орг-ций в банк среду; текущая деят-ть банка и банк мен-т, состояния учета и отч-ти КБ.

Органы банковского надзора также должны требовать от всех банков наличия эффективной системы внутреннего контроля, которая должна соответствовать характеру и сложности деятельности банка. Эта система должна быть способна реагировать на изменения внешней среды и условий осуществления банком своей деятельности. Важно также, чтобы органы банковского надзора проводили оценку системы в зонах повышенного риска (то есть в сегментах бизнеса, характеризующихся более высокой, чем обычно, рентабельностью, быстрым ростом активов, внедрением новых банковских продуктов или географической удаленностью от головного офиса). Если надзорные органы приходят к выводу, что система оценки и управления рисками неадекватна или неэффективна применительно к специфическому характеру рисков, принятых на себя данным банком, они обязаны предпринять надлежащие меры.

Методы БН: 1)Дистанционный надзор – это регулирование выполнения банками нормативов, установленных правилами о пруденц. нормативах на основе передаваемой банками отчетности в Нацбанк РК т.е. это метод контроля за работой банков, который заключается в периодическом предоставлении банками своей отчетности (баланс, отчет о фин рез-тах, отчет по валютным операциям, отчет о пруденц нормативов). 2)Инспекционный надзор оценивает величину банка по его активам, степень аффилиированности, риски. Производится периодически (не реже 1 раза в год) с выездом инспектора в банк. Инспектирование проводится с целью определения его реализуемой фин и институциональной достоверности фин отчетности и годовых отчетов, соответствия действий сотрудников банков законодательства, определение общего фин состояния часто осуществляется по группе ключевых компонентов. При дистанционном надзоре производится проверка по системе CAMEL, которая оценивает адекватность капитала, качество активов, управление (менеджмент), ликвидность

Одним из методов банковского надзора является выявление наиболее рискованных направлений деятельности банка и фокусирование на них своего внимания для выявления проблем на ранних стадиях. Важным направлением деятельности банковского надзора является работа со слабыми банками.