16. Кредитная система рф:структура, элементы, регулирование. Нововвдения в законы «о банках и банковской деятельности», «о кредитной кооперации» и «о ломбардах».

Кредитная система – это совокупность элементов, которая призвана реализовать свойства, характерные для кредита. кредит в данной системе выступает рядовым элементом, его сущность определяет действие всех др.эелементов системы. кредитная система объед. в себе сов-ть кредит. отношений и орг-ции осуществляющих эти отношения. Она мобилизует имеющийся в обществе ден. капитал и доходы и направляет их за плату субъектам эк-ки, населению и гос-ву. Кредитная система объединяет в себе различные формы кредита и раличный состав кредитных отноешний, ктр. возникают у кредитных орг-ий при аккумуляции и распаредедении ден. капитала.

Структура кред. системы м.б. 2-х уровневой или 3-х уровневой. В 2-х Ур-вой кредитной системе представлены ЦБ РФ и сеть ком банков, ктр. органиазуют кредитные отношения и выполняют опр. ф-ции. 3-х Ур-вая кр. система представлена ЦБ РФ, на 2-ом Ур-не – разл. ком. банки и на 3-ем представлены специализированные небанковские кредитно-финансовые институты (страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, кредитные союзы и кредит. коопероативы).

Основой кредитной системы яв-ся банки. Банки формируют свои ресурсы на оснве долговых обязательств, осущесвтляя посредничество в кредите, банки берут на себя риски, связанные с утратой ден.накоплений аккумулированных у вкладчиков.

Небанковские финансовов-кредитные институты дополняют операции банков, связывая различные сектора рынка в отдельну. систему, но в отличие от банков они формируют свои ресурсы на основе специфических долговых обязателсьтв без точного определения их суммы.

Гос-ое регулирование кредитной деят-ти осущ-ся на основе банковского закон-ва ( ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», «О страховании вкладов физ.лиц в банках РФ» и прочие), а также нормативынх положений Банка России, инструктивных материалов, ктр. разр-ся коммерческими банками в целях рег-я своей деят-ти.

Можно выд-ть след. основные напралвения антикризисного норматоворчетсва на уровне федеральных законов и подзаконных актов:

-усиление контроля за кредитными орг-ми со стороны Банка России;

-изменение порядка реорг-ции кредитных орг-ий;

-акты, связанные с кредитной политикой по отношению к кредитным орг-м;

нормативно-правовые акты, устанавливающие размеры % ставок;

-снижение обязательных нормативов;

Нововведения:

1.ФЗ от 28.02.2009 №28-ФЗ «О б и б.д.». К 01.01.2010 кредит-ые орг-ции увеличили размер соб. ср-в до 90 млн. руб., а к 2012г. до 180 млн. руб.

2. ФЗ от 09.06.20140г. «О внесении изменений в статьи 131 и 29 «О б и б.д.». Данный закон обязввет банки сообщать пользователям банкоматов о размере комиссионных при снятии денег и указ-ть эту инф-ю на чеке.

3. ФЗ от 2.03.2010г. «О б и б.д.» з-н лишает банки права изменять в одностороннем порядке условия договра по ипотечному кредитованию

4.от 02.08.2010 ФЗ «О ломбардах». Новое требование к ломбрадам – 50000 руб. УК и мин. площадь 15 кв.м. (было 50 млн. руб. и 50 кв.м)

5. ФЗ от 04.08.2010 «О кредитных кооперациях» Во 1-х величина резерв. фонда д. б. не менее 5% от суммы ктр. привлек кооператив. Этот норматив поможет опр-ть на сколько надежна орг-я. Во 2-х, соглсно, принятому закону деят-ть кредитных кооперативов будет контролировать саморегулируемые орг-ции. Каждый кооператив в теч. 3-х мес. обязан будет вступить в СРО иначе он не будет ни выдавать, не принимать деньги. В, 3-их, все члены СРО должны создать срах. фонд гд ежегодго д.б. пополнять «резервную копейку» отчислял в нее 0,2% от объема среднегодовых активов.