19. Активные операции коммерческих банков: виды, объекты, регулирование рисков

Они означ. исп-ие от своего имени привлеч-ых и собст. ср-в д/получ-ия соот-го д-да. Осн видами А-вных оп-ций явл.:

1)Предостав-е кредитов юр и ф. лицам на разл усл-ях и на разл срок;

2)Оп-ции с ц.б. от своего имени и за свой сч.;

3)Инвестир-ие в осн. кап-л;

4)Нетрадиц-ые оп-ции. А-вные оп-ции осущ-ся КБ с целью получ-ия “Р”-и при одновр-ом поддержании необх-мого ур-ня ликвид-ти б-ка и оптим распред-ия рисков по отдель-ым видам оп-ций.

По выполняемым задачам А-вные оп-ции б-ка можно разд. на 2 группы:

1)Оп-ции, напр-ные на поддержание ликвид-ти б-ка на опр-ом ур-не. К ним отн-ся : ср-ва в кассе б-ка, остатки на корреспондентских счетах в ЦБ РФ, ср-ва на счетах и вкладах в др. б-ках.

2)Оп-ции, напр-ные на получение б-ковской “Р”-и. К ним отн-ся: кредитование юр-их и ф-их лиц, I-ции в ц.б., I-ционные проекты, валютные дилинговые оп-ции. Валют дилинг. Естеств-ым посредником м/у продавцом и покупателем иностр валюты явл. КБ. Задачей б-ка в дан обл явл. предостав-е своим клиентам возмож-ти конвертир-ть их А-вы, выраж-ые в 1-ой из валют в др валюту. Такая конвертация осущ-ся путем оп-ций на усл-ях “спот” и “форвард”, т.е. на протяжении каж. раб. дня б-к стремится приобр-ти иностр валюту по наиб. выгод курс соотн-иям с целью п/ед-щей ее реал-ции д/получ-я “Р”-и. К нетрадиц оп-циям отн-ся оп-ции, к-рые могут выполнять и др. орг-ции, кроме КБ. Лизинговые оп-ции закл-ся в предостав-ии на усл-ях аренды на д/с-ый п-д машин, оборуд-я , недвиж-ти и др. элементов осн кап-ла п/п-ям- арендаторам. Во всем мире исп-ся фин лизинг. Ему присущ среднесроч или д/с-ый хар-р отн-ий, высокий ур-нень ам-ции, почти полное списание ст-ти им-ва. В конце срока д-ра арендатор мож. выкупить это им-во по остаточ ст-ти. Операционный лизинг – соглашение, срок к-рого короче ам-ционного п-да им-ва. П/е заверш-ия срока действия соглашения предмет д-ра м.б. возвращен владельцу или вновь сдан в аренду. Фак-ринг пред собой переуступку б-ку неоплач-ых долг-ых треб-ий, возник-щих м/у контрагентами в процессе реал-ции пр-ции, и явл. разновид-тью торгово-комиссионной оп-ции, сочетающейся с кредит-ем. Б-к приобретает право треб-я платежа с покупателя пр-ции. Одновр-но он кредитует. клиента и берет на себя его кредит. риск. П/д выдачей кредита б-к ан-зирует кредитоспособность постав-ка и изучает инф-мацию о состоянии его должников. Т.к. риск неплатежа несет сам б-к, он обычно выплач-ет постав-ку 80- 90% суммы, а остальные п/е погаш-ия дебитором всей суммы долга. КБ при дан виде кредита получают возмож-ть увел-ать р-ры “Р”-ей и усиливать связи с клиентами. Эффективность факторинга проявляется в том, что он позволяет повысить ликвид-сть активов, ↑-ть оборачиваемость кап-ла => ↑-ть рентабельность банка. Трастовые услуги – доверительное управление, т.е. банк выступает доверительным управляющим, тот кто доверяет управление – доверитель. Объектом: ден. ср-ва, драг. металлы, цен. бумаги, при чем управлять деньгами могут только банки. Банк осуществляет все эти оп-ции от своего имени и по поручению клиента. Банки управляют имуществом таким образом, чтобы клиент получал доход, н-р, банк покупает цен. бумаги для перепродажи – разница доход. Банк получает комиссионные или часть этого дохода. Ипотека - кредитование под залог недвиж-ти.

К активным операциям банка отн-ся: ссудные, инвестиционные, фондовые операции по покупке иностранной валюты, ценных бумаг, по обеспечению долевого участия банка в деят-ти орг-ций, комиссионно-посреднические операции.

С т.з. доходности активы банка подразд-ся на активы, приносящие процентные или непроцентные доходы, и не приносящие никакого дохода. К первым можно отнести кредиты, факторинг, лизинг, форфейтинг. Ко второй группе относятся некоторые инвест-ые, депозитные операции, внутрибанковские активы, средства дебиторов, резервы по расходам и другие.

Коммерческие банки покупают ЦБ с целью получения дохода и поддержания ликвидности. Под банковской ликвидностью понимают способность банка погашать в срок свои обязательства. Ликвидность активов означает, возможность и скорость обращения активов.

Актив коммерческого банка можно разделить на 4 основные категории:

1) кассовая наличность и приравненные в ней средства (банковская кассовая наличность (Представлена монетами и бумажными денежными знаками, находящихся в сейфах и хранилищах банка. Банк обязан всегда иметь часть наличных денег, которая необходима для оплаты чеков); 2) инвестиции и вложения в ЦБ; 3) ссуды и кредиты; 4) здания и оборудования банка.