30. Характеристика отраслей страхования

Согласно выделяемым объектам выд-ют две отрасли страхования: личное и имущественное страхование.

В свою очередь, существуют две формы страхования - обязательное, реализуемое в соответствии с законом (нпр, обязательное медицинское страхование, страхование ответ-ти владельцев средств автотранспорта), и добровольное, осуществляемое по желанию страхователя (нпр, добровольное медицинское страхование).

Личное страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни, здоровью и трудоспособности человека.

Объектами личного страхования выступают имущ-ные интересы, связанные:

а) с достижением гражданами определенного возраста или срока, со смертью граждан, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

б) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Личное страхование может осущ-ся в обязательной и добровольной формах.

Существует следующая классификация личного страхования:

1) по объему риска (страхование на случай достижения определенного возраста или смерти, страхование на случай инвалидности или недееспособности);

2) по виду личного страхования (страхование жизни, страхование от несчастных случаев);

3) по кол-ву лиц, указанных в договоре (индивидуальное и коллективное страх.);

4) по длительности страхового обеспечения (кр/ср, ср/ср и д/ср страхование);

5) по форме выплаты страхового обеспечения (страхование с единовременной выплатой страховой суммы и страхование с выплатой страховой суммы в форме ренты);

6) по форме уплаты страховых премий (страхование с уплатой единовременных премий, страх. с ежегодной уплатой премий, с ежемесячной уплатой премий).

Необходимо отметить взаимосвязь личного и соц-ого страх-ия. Соц-ное страх. и гос-ое пенсионное обеспечение сост-ют общественный фундамент страх-ой защиты населения, а личное страх. призвано служить доп-ем к соц-ому страх-ию.

Имущественное страхование представляет собой систему отношений м/у страхователем и страховщиком по обеспечению страховой защиты имущественных интересов страхователя, связанных с владением, пользованием или распоряжением имуществом, а также иных его имущественных интересов.

Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные: а) с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);

б) с обязанностью возместить вред, причиненный другим лицам (страхование гражданской ответственности);

в) с осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

Классификация имущественного страхования следующая:

1) страхование основных и оборотных фондов п/п-ий, организаций и др. юр. лиц;

2) страхование сельскохозяйственных культур;

3) транспортное страхование;

4) страхование животных и общественных хозяйств;

5) страхование имущества граждан.

В наст. время страхование ответственности в России - это подотрасль страхования, относящаяся к имущественному страхованию. Суть страхования ответственности состоит в том, что страховщик компенсирует потерпевшему убытки от действий или бездействия страхователя.

Особенностями страхования ответственности явл-ся след. условия:

1. Страхованию подлежит только гражданско - правовая ответ-ть, цель которой возмещение причиненного ущерба.

2. Страхование ответственности возмещает не собственный вред страхователя, а вред, причиненный им имущественным интересам третьих лиц.

3. Гражданско-правовая ответ-ть может быть договорной и внедоговорной.

4. При заключении договора страхования потерпевший - выгодоприобретатель заранее не известен.

5. При определении страховой суммы в страховании ответ-ти нет такой точки отсчета, как страховая ст-ть объекта страхования. В силу этого страховая сумма может быть установлена или на основании договоренности страхователя и страховщика, или на основании определенных законодательством, объединениями страховщиков лимитов страховой ответ-ти.

6. Профессиональную ответ-ть могут страховать только физ-ие лица. Т.о., страхование ответ-ти - это страхование ущерба, и оно преследует цель предохранить страхователя от возможного убытка.