logo search
МКРВО / книга міжнарод розрах Савлук

9.2. Валютування депозитних угод

З'ясовуючи питання про депозити, слід розрізняти такі по­няття:

Дата укладення угоди — це дата, коли банки домовляються про здійснення депозитної операції.

Дата валютування (value date) — дата зарахування суми де­позиту на кореспондентський рахунок банку. Для поточних опе­рацій дата валютування відрізняється від дати укладення угоди на два робочі дні. (Такі умови у світовій практиці мають назву

172

173

«спот» (spot). На умовах спот банки здійснюють депозитні опе­рації тривалістю більш одного дня, поточні конверсійні операції та клієнтські платежі. Наприклад, якщо 5-го лютого банк А уклав угоду про розміщення 1 млн дол. США в банку Б терміном на один місяць на умовах спот, то датою валютування буде 7-ме лю­того, тобто протягом двох робочих днів банк А має переказати кошти на рахунок у банку Б. Але депозитні операції можуть здій­снюватися також із датою валютування раніше спот. Існують стандартні умови виконання угод, що включають стандартні дати валютування та закінчення. Вони наведені в табл. 9.1.

Таблиця 9.1

СТАНДАРТНІ ТЕРМІНИ УКЛАДАННЯ ДЕПОЗИТНИХ УГОД НА МІЖБАНКІВСЬКОМУ РИНКУ

Назва

Стан­дартне позна­чення

Дата укладання

Дата валютування

Тривалість

Дата закінчення

Overnight

о/п

сьогодні

сьогодні

1 день

завтра

(нічний)

torn/next

t/n

сьогодні

завтра

2 дні

післязавтра

(завтра/наступ-

ний)

torn/week

t/w

сьогодні

завтра

1 тиждень

завтра +

+ 7 днів

spot:

2-й робо-

чий день

spot/next (спот/

s/n

сьогодні

2-й робо-

1 день

3-й робо-

наступний)

чий день

чий день

spot/1 week

S/w

сьогодні

2-й робо-

1 тиждень

СПОТ +

(спот/1 тиждень)

чий день

+ 1 тиждень

spot/month

1 m

сьогодні

2-й робо-

1 місяць

спот +

(спот/місяць)

чий день

+ 1 місяць

spot/3 month

3m

сьогодні

2-й робо-

3 місяці

СПОТ +

(спот/З місяці)

чий день

+ 3 місяці

spot/6 month

6 m

сьогодні

2-й робо-

6 місяців

СПОТ +

(спот/6 місяців)

чий день

+ 6 місяців

spot/1 year

12m

сьогодні

2-й робо-

1 рік

СПОТ +

(спот/1 рік)

чий день

+ 1 рік

174

Дата закінчення депозиту (maturity) — це дата повернення коштів. У разі розміщення депозиту на термін, що кратний тиж­ню, дата закінчення депозиту припадатиме на той самий день тижня, що й дата валютування. Наприклад, якщо датою валюту­вання тижневого депозиту є середа 7-го лютого, то датою закін­чення депозиту (тобто датою повернення коштів) буде середа 14-го лютого. Для термінів, що кратні місяцю, дата закінчення при­падатиме на те ж саме число, що й дата валютування. Наприклад, при розміщенні місячного депозиту, датою валютування якого є 7-ме лютого, дата повернення буде 7-го березня. Якщо дата за­кінчення припадає на вихідний або святковий день, то вона пере­носиться на наступний робочий день. Так, наприклад, якщо дата повернення депозиту припадає на суботу або неділю, то кошти будуть повертатися в понеділок. Якщо ж дата валютування при­падає на останній день місяця, то й дата закінчення припадає на останній день місяця незважаючи на кількість днів у місяці. На­приклад, депозит терміном на один місяць з датою валютування 31-го березня має бути повернений 30-го квітня).

У світовій практиці також використовуються стандартні по­значення строку депозитних операцій (див. табл. 9.1). Наприклад, місячний депозит в американських доларах позначається USD 1m. За термінами дії розрізняють депозити трьох видів:

• депозити до запитання — кошти розміщуються на невизна- чений термін, але повернення можливе в будь-який час за умов попереднього повідомлення;

» короткострокові одноденні депозити. До них належать депо­зити типу «овернайт», «том-некст», «спот-некст»;

» депозити на фіксований термін. Ці депозити розміщуються на визначений термін і, як правило, на стандартні строки (один тиждень, один, три, шість та 12 місяців).