74. Международные кредитные отношения.

Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отноше­ний, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента. Кредиторами и заемщиками здесь могут быть предприятия, банки, государства и между­народные организации. В целом, международный кредит играет двоякую роль – позитивную и негативную. Позитивная роль международного кредита заключается в ускорении развития производительных сил пу­тем обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и его расширения. Негативная роль междуна­родного кредита в развитии рыночной экономики заключается в обострении ее противоречий. Междуна­родный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, облегчая развитие наиболее при­быльных отраслей и задерживая развитие отраслей, в которые не привлекается иностранный капитал. В целях укрепления позиций ведущих стран банки, государства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации периодически проводят политику кредитной дискриминации и кре­дитной блокады по отношению к определенным странам, которые проводят неугодную им политику. Кре­дитная дискриминация - установление худших условий получения, использования или погашения междуна­родного кредита для определенных заемщиков по сравнению с другими в целях оказания на них эконом. и полит. давления. Кредитная блокада - отказ предоставлять кредиты той или иной стране. Формы МК: 1. По видам: ♦ товарные кредиты (предоставляемые в основном экспортерами своим покупателям) ♦ валют­ные кредиты (выдаваемые банками в денежной форме). 2. По валюте займа: ♦ кредит в валюте страны должника; ♦ кредит в валюте страны кредитора; ♦ кредит в валюте третьей страны; ♦ кредит в международ­ных счетных единицах. 3. По срокам: ♦ краткосрочные (кредиты до 1-го года); ♦ среднесрочные (кредиты от 1-го до 5-и лет) ♦ долгосрочные (кредиты свыше 5-и лет). 4. По обеспечению: ♦ обеспеченные залогом (за­логом могут быть товары, ценные бумаги, векселя, недвижимость и ценности). ♦ бланковый кредит выда­ется под обязательство должника погасить его в определенный срок (обычно документом по этому кредиту служит соло – вексель, а выдаются такие кредиты только очень хорошо известным банку и проверенным фирмам или банкам). 5. По кредитору: ♦ частные кредиты; ♦ правительственные кредиты - часто берут для выхода из политического или экономического кризиса, а также в случае войны. ♦ смешанные кредиты ♦ кредиты международных организаций (МВФ, МБРР и др.). Кредитование внешней торговли осуществля­ется в двух формах – в виде фирменного (коммерческого) кредита и кредита, предоставленного банком. 1. Фирменный (коммерческий) кредит – ссуда, предоставляемая фирмой, обычно экспортером, одной страны импортеру другой страны в виде отсрочки платежа. 2. Банковский кредит – это выдача за счет средств банка денежных ссуд экспортерам и импортерам на условиях возвратности, срочности и выплаты процента. Преимущества банковских кредитов перед коммерческими состоят, в частности, и в том, что они позволяют получателю ссуды в более широком плане использовать полученные деньги на закупку любой продукции. Нетрадиционные формы экспортного кредитования. Факторинг - финансовая комиссионная операция, при которой клиент (поставщик) переуступает дебиторскую задолженность фактору, вытекаю­щую из соглашения о продаже товаров (работ, услуг), заключенного между поставщиком и его заказчиком (дебитором). Форфейтинг представляет собой форму кредитования экспорта банком путем покупки им без регресса на продавца векселей и других долговых требований по внешнеторговым операциям. Междуна­родные финансово-кредитные институты – это институты, созданные на основе межгосударственных со­глашений с целью регулирования междунар. эконом, валютных, финаносвых отношений. МВФ (1944) предназначен для регулирования валютно-кредитных отношений государств–членов и оказания им финан­совой помощи при валютных затруднениях, вызываемых дефицитом платежного баланса, путем предостав­ления кратко- и среднесрочных кредитов в иностранной валюте. Важнейшим направлением деятельности МВФ являются его кредитные операции: - кредиты, предоставляемые в пределах резервной позиции страны в МВФ: для покрытия дефицита платежного баланса страна может получить кредит в иностранной валюте в обмен на национальную сроком до 3 — 5 лет; - кредиты, предоставляемые сверх резервной доли. МБРР (1944) предоставляет кредиты на срок до 20 лет для расширения производственных мощностей стран — членов банка, которые выдаются под гарантию их правительств. МФК (1956). Задача МФК заключается в содействии экономическому развитию путем оказания поддержки частному сектору, инвестирует средства в жизнеспособные частные предприятия развивающихся стран и предоставляет своим клиентам долгосроч­ные кредиты, гарантии. MAP (1960). Предоставляет льготные, зачастую беспроцентные кредиты наименее развитым странам, которые не в состоянии брать кредиты у МБРР.