86. Банковский менеджмент: понятие, структура, основные направления.

БМ - управление банком, направленное на выбор оптимального способа получения наивысших экономических результатов с использованием классического инструментария менеджмента — планирования, анализа, регулирования, контроля. Цель: максимизации прибыли. Банковский менеджмент состоит из двух крупных блоков: 1. управление финансово-экономической дея­тельностью банка (финансовый менеджмент); 2. управление персоналом. Содержание банков­ского менеджмента составляют: планирование, анализ, регулирование, контроль. Общее плани­рование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть цели, сферу, масштабы и резуль­таты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Процесс планирования вклю­чает составление перспективных и текущих планов-прогнозов. Назначение этих документов состоит в том, чтобы обеспечить коллективу банка понимание общих задач, стратегии и тактики их выполнения, а также ресурсов, имеющихся в распоряжении. Планы позволяют определить направления поиска новых сфер и методов деятельности в условиях конкуренции на денежном рынке. Анализ направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным направле­ниям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов и с результатами лучших банков. Материалы анализа позволяют выявить положительные и отрицательные тенденции в развитии банка, потери, неиспользованные ре­зервы, недостатки в планировании и неудачи в принятии решений. Основу сводной аналити­ческой работы банка составляет анализ данных баланса, проводимый в определенном ракурсе. Главным направлением анализа является оценка динамики объемных показателей деятельности банка: активов, депозитов, собственного капитала, кредитов, прибыли. Указанная оценка прово­дится в сопоставлении с аналогичными показателями других банков, что позволяет определить место (рейтинг) в системе российских коммерческих банков. Результаты такой аналитической работы могут быть полезны для выработки стратегии развития конкретного банка. Наряду с этим коммерческие банки осуществляют аналитические разработки по отдельным направле­ниям: - анализ кредитного портфеля банка; - анализ портфеля ценных бумаг; - анализ кредито­способности клиентов; - анализ достаточности собственного капитала; - анализ процентной маржи и др. Регулирование в системе банковского менеджмента имеет определенные особен­ности, обусловленные наличием государственного надзора за деятельностью коммерческих бан­ков. Учитывая, что банковская деятельность наиболее рискованная, вовлекающая в оборот крупные суммы “чужих” денег, государственное регулирование предусматривает ряд принципи­альных требований к лицензированию банков, ограничению сфер их деятельности, достаточно­сти капитала, ликвидности, формированию обязательных резервов. В этой связи система внут­рибанк. регулирования направлена на соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного надзора. Контроль в банк. деятельности подразделяется на внешний и внутр. Внешний контроль осуществляют ЦБ РФ и внешние аудиторы. Внутр. контроль орга­низуется самим банком. Именно внутрибанковский контроль является частью менеджмента банка. Его функции выполняют менеджеры в соответствии с их полномочиями, а также органы внутреннего аудита. Главным назначением внутрибанковского контроля является создание опе­ративной системы обнаружения отрицательных тенденций и недостатков в деятельности банка для принятия мер по их устранению. Внутрибанковский контроль взаимосвязан с внешним контролем и состоит в проверке соблюдения законодательных и нормативных актов Централь­ного банка Российской Федерации, внутрибанковских инструкций и правил, предписаний внеш­них контролирующих органов. Фин. менеджмент в комм. банке, как и любая система управле­ния, состоит из двух подсистем: управляемой, или объекта управления; управляющей, или субъ­екта управления. Осн. объект управления в фин. менеджменте в комм. банке — ден. средства, находящиеся в деловом обороте комм. банка с помощью фин. операций. Субъектом управления фин. менеджмента в комм. банке являются высшее руководство, аппарат управления, персонал банка, которые посредством различных форм управленческого воздействия осуществляют целе­направленное функционирование объекта.