75.Функции и операции центр. Банков. Цели деятельности и функции цб рф.

Центральный банк (ЦБ) – это банк, стоящий во главе банковской системы, осуществляющий эмиссию денег и денежно-кредитную политику. Банк России: выдает и отзывает лицензии на совершение банковских опе­раций; устанавливает обязательные экономические нормативы; определяет порядок формирования банками обязательных страховых фондов; назначает и осуществляет проверки деятельности; устанавливает объемы и сроки представления бухгалтерской и банковской отчетности, единые правила ведения бухгалтерского учета и совершения кассовых и других операций; дает обязательные для исполнения предписания об устра­нении нарушений законодательства и экономических нормативов.

Согласно ст. 75 Конституции РФ денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком РФ. Введение и эмиссия других денег в РФ не допускаются. Банкнотная эмиссия – это прерогатива ЦБа. Перед ним всегда стоит задача определения количественной меры выпуска банкнот, оценки скорости обра­щения денежной единицы, а также методов регулирования их обращения. Цели деятельности Банка России: * защита и обеспечение устойчивости рубля; * развитие и укрепление банковской системы России; * обес­печение эффективного и бесперебойного функционирования системы. Пассивными называются операции, с помощью которых образуются ресурсы Центрального банка: — эмиссия банкнот; — прием средств ком­мерческих банков и казначейства; — операции по образованию собственного капитала. Главным источни­ком ресурсов Центрального банка в большинстве стран является эмиссия банкнот, которая составляет от 54 до 85% всех пассивов Центрального банка. В настоящее время выпуск банкнот полностью не обеспечен золотом. Источником ресурсов центральных банков служат вклады казначейства и коммерческих банков, которые могут помещать на беспроцентные счета в центральных банках часть своих кассовых резервов, в том числе и обязательные. Третьим источником ресурсов Центрального банка являются операции по обра­зованию собственного капитала. Однако данный источник носит вторичный характер, так как на долю соб­ственного капитала приходится около 4% всех пассивов Центрального банка. Активными называются опе­рации по размещению Центральным банком своих ресурсов: — учетно-ссудные операции; — вложения в государственные ценные бумаги; — операции с золотом и иностранной валютой. Учетно-ссудные операции представлены двумя видами: учетные операции; краткосрочные ссуды государству и банкам. Учетные опе­рации — покупка Центральным банком векселей у государства и банков. У коммерческих банков Цен­тральный банк покупает векселя, которые те купили у своих клиентов, поэтому такая операция называется переучетом векселей (т.е. их перекупкой). Учет казначейских векселей служит в большинстве стран глав­ным инструментом краткосрочного кредитования Центральным банком государства. Краткосрочные ссуды коммерческим банкам предоставляются под обеспечение простыми и переводными векселями, ценными бумагами и другими активами. Вложения в государственные ценные бумаги могут осуществляться цен­тральными банками с различными целями. Во-первых, покупка центральными банками государственных облигаций в большинстве промышленно развитых стран служит главной и даже единственной формой кре­дитования правительства для покрытия бюджетного дефицита. Во-вторых, главной целью покупки цен­тральными банками государственных облигаций является регулирование ликвидности банковской системы и управления государственным долгом в ходе проведения денежно-кредитной политики.

Функции ЦБ РФ: эмиссионным центром страны, то есть он осуществляет монопольную эмиссию банкнот. Использование эмиссии денег непосредственно для финансирования государ. бюджета РФ запрещается. Монополия на эмиссию национальной денежной единицы дает возможность Центральному банку держать под контролем ликвидность кредитных институтов; «банком банков», поскольку в двухуровневой банков­ской системе его главной клиентурой являются коммерческие банки, которые работают с предпринимате­лями и населением. Центральный банк хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставляет им кредитную поддержку и осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков. Также Центральный банк предоставляет кре­дитным институтам возможность рефинансирования, при этом он вправе ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах; «банкиром» правительства. От имени Правительства управляет внешним и внутренним государственным долгом, т.е. размещает, погашает и проводит другие операции с государст­венными ценными бумагами, предоставляет кредиты Правительству и выполняет расчетные операции для него, хранит золотовалютные резервы и проводит политику их наращивания; органом регулирования эко­номики посредством проведения денежно-кредитной политики; главным расчетным центром страны, вы­ступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств.