73.Сущность и структура соврем. Кредитной системы. Характеристика кредитной системы рф.

Совр. кредитная система - это сов-ть различных кред.-фин. институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Совр. кредитная система: 1. ЦБ. 2. Банк. сектор: • коммерческие банки; • сберегательные банки; • ин­вестиционные банки; • ипотечные банки; • специализированные торговые банки. 3. Специализи­рованные небанковские кредитно-финансовые институты: страховые компании; пенсионные фонды; • инвестиционные компании; • фин. компании; • благотворительные фонды. Главным звеном кред. системы являются банки. Совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи составляет банковскую систему — составную часть кредитной системы. ЦБи — это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредит­ной системы. Они занимают в ней особое место, будучи «банками банков», и являются, как пра­вило, государственными учреждениями. Комм. банки - частные и государственные банки, осу­ществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех ден. капиталов, которые они получают в виде вкла­дов. Появление термина «коммерческие банки» связано с тем, что в XVII в. они начали с обслу­живания торговли и нарождающейся промышленности. Специализированные КО включают банк. и небанк. организации, специализирующиеся на опред. видах кредитования. Так, внешне­торговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров, а ипотечные банки и компании — на предоставлении долгоср. ссуд под залог недвижимости (земли и строе­ний). Инвестиц. банки проводят операции по выпуску и размещению на фондовом рынке цен­ных бумаг, получая на этом доход. Для страховых компаний характерна специфическая форма привлечения средств — продажа страховых полисов. Полученные расходы они вкладывают в облигации и акции др. компаний, госуда. ЦБ. Они также предоставляют долгосрочные кредиты пр-иям и гос-ву. Пенсионные фонды различаются по организации и управлению, по структуре активов. Так, имеются фонды застрахованные управляемые страховыми компаниями) и неза­страхованные (управляемые предприятиями или по их доверенности банками), фундированные (их средства инвестированы в ценные бумаги) и нефундированные (пенсии выплачиваются из текущих поступлений и доходов) и т.д. Инвестиционные компании размещают среди мелких держателей свои обязательства (акции) и используют полученные средства для покупки ценных бумаг различных отраслей хозяйства. В наст. время структура кредитной системы РФ состоит из трех ярусов: 1) Центральный банк; 2) банковская система: - коммерческие банки; - сберегатель­ные банки; - ипотечные банки; 3) специализированные небанковские кредитно-финансовые ин­ституты:- страховые компании; - инвестиционные фонды;- пенсионные фонды;- финансово-строительные компании и прочие. ЦБ — банковские институты и небанковские кредитные орга­низации. Центральный банк РФ является эмиссионным центром страны, обладает монопольным правом выпуска в обращение и изъятия из него наличных денежных знаков в форме банкнот и монет. В качестве «банка банков» он предоставляет централизованные кредиты коммерческим банкам, является главным банкиром Правительства РФ, выполняет функции управляющего зо­лотовалютными резервами, осуществляет кассовое исполнение госуд. бюджета (прежде всего организацию через свои управления и отделения приема бюджетных платежей в регионах и на местах) и проч. Комм. банки являются основой кредитной системы России. Некоторые из них возникли на базе ранее функционировавших специализированных госуд. банков, имевших ус­тойчивое фин. положение и обладавших разветвленной сетью филиалов (Сбербанк), другие соз­давались практически «с нуля». В России уже сложилась кредитная система, отличная от двух основных мировых моделей: американской и немецкой. В стране действуют универсальные банки (этим она отличается от американской модели), а также функционирует достаточно разви­тый сектор специализированных кредитных организаций (этим она отличается от немецкой мо­дели). Коммерческие банки-По форме собственности - государственные, акционерные, частные и сме­шанные (иностр. + нац. капитал) и иностранные банки. По характеру выполняемых операций банки делятся на универсаль­ные и специализированные.