12.5. Регистрация и лицензирование кредитных организаций

1. Законодательное регулирование регистрации и лицензи­рования кредитных организаций.

2. Учредители кредитных организации.

1. Документы, необходимые для регистрации и выдачи ли­цензии.

3. Значение регистрации и лицензирования.

4. Виды банковских операций.

1. Порядок регистрации и лицензирования кредитных орга­низаций регламентируется федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 25.11.09 г.), феде­ральным законом от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 15.02.10 г.), принятой на их основе Инструкцией Центрального бан­ка России от 27 сентября 1996 г. № 49-И (в ред. от 10.02.10 г.) «О порядке регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности».

В соответствии с данными нормативными актами кредит­ные организации подлежат государственной регистрации в Банке России. На Банк России, возлагается обязанность по ведению Книги государственной регистрации кредитных ор­ганизаций.

2. Учредителями кредитной организации являются юридиче­ские и (или) физические лица, участие которых в кредитной ор­ганизации не запрещено действующим законодательством. Уч­редители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.

2. Для государственной регистрации кредитной организа­ции и получения лицензии на осуществление банковских опе­раций кредитной организацией должны быть представлены следующие документы:

• заявление с ходатайством о государственной регистра­ции кредитной организации и выдаче лицензии на осуществ­ление банковских операций;

• учредительный договор, если его подписание предус­мотрено федеральным законом;

• устав кредитной организации;

• протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руко­водителей исполнительных органов и главного бухгалтера;

• свидетельство об уплате государственной пошлины;

• копии свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о до­стоверности их финансовой отчетности, а также подтвержде­ния органами Государственной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителями - юридическими ли­цами обязательств перед бюджетами всех уровней за последние три года;

• декларации о доходах учредителей - физических лиц, заверенные органами Государственной налоговой службы Российской Федерации, подтверждающие источники проис­хождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

• анкеты кандидатов на должности руководителей испол­нительных органов и главного бухгалтера кредитной органи­зации.

2. Принятие решения о государственной регистрации кре­дитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операции или об отказе в этом производится Бан­ком России в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления перечисленных документов. Сообщение о го­сударственной регистрации кредитной организации публику­ется в «Вестнике Банка России».

Кредитные организации приобретают статус юридическо­го лица с момента их государственной регистрации.

После государственной регистрации кредитной организа­ции выдается лицензия на осуществление банковских опера­ций. Кредитные организации получают право осуществления банковских операций только с момента получения лицензии, выдаваемой банком России.

Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии могут быть обжалованы в Арбитражный суд.

В лицензии на осуществление банковских операций ука­зываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выда­ется без ограничения сроков ее действия.

Банк России вправе предъявить в Арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицен­зии банковские операции.

5. Кредитная организация может осуществлять только те банковские операции, которые указаны в лицензии. Перечень банковских операций содержится в ст. 5 федерального закона «О банках и банковской деятельности»:

• привлечение денежных средств физических и юридиче­ских лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и без­наличной формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных ме­таллов;

• выдача банковских гарантий.

Вопросы реорганизации и преобразования банков урегулированы Положением ЦБ РФ от 30 декабря 1997 г. № 12-П (в ред. от 03.07.08 г.) «Об особенностях реорганизации банков в форме слияния и присоединения».