4. Функции коммерческих банков.

Понятие функций коммерческих банков. Характеристика основных функций: посредничество в кредите, стимулирование накоплений хозяйствующими субъектами в рамках экономической системы, посредничество в платежах между отдельными финансовыми субъектами, посредничество в операциях с ценными бумагами.

КБ – это кредитная организация, которая в соответствии с полученной лицензией имеет исключительное право осуществлять в следующие банковское операции:

- привлечение временно свободных денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок или до востребования;

- кредитование нуждающихся субъектов;

- открытие и ведение счетов клиента.

Функции коммерческого банка:

Посредничество в кредите. Кредит – это авансированное движение ссуженной стоимости от кредитора к заемщику на условиях срочности, платности, обеспеченности. КБ аккумулирует свободные денежные средства юр.и физ.лиц и перераспределяет их между др.субъектами рынка, при этом происходит трансформация средств по срокам и суммам, риск принимает на себя КБ.

Посредничество в расчетах и платежах. Для этого предприятиям и организациям открываются расчетные и текущие счета (расчетные – самостоятельным, текущие – бюджетным учреждением, общественные организации, фондам, которые имеют целевой источник финансирования), а коммерческим банкам – корреспондентские счета.

Посредничество в операциях с ценными бумагами. КБ при соответствующей лицензии является профессиональным участником рынка ценных бумаг и может осуществлять след виды деятельности: инвестиционное консультирование по вопросам формирования и управления фондовым портфелем; банк выполняет роль финансового брокера, т.е. осуществляет куплю-продажу ценных бумаг для клиента, по поручению клиента, на средства клиента и получает комиссионное вознаграждение; КБ может быть дилером по купле-продаже ценных бумаг в свой инвестиционный портфель (для получения инвестиционного дохода по ценным бумагам через дивиденды, получения спекулятивного дохода при изменении курса ценных бумаг, участие в управление, если он располагает акциям); КБ может выполнять роль инвестиционной компании, при размещении на рынке собственных ценных бумаг (акции формируют и увеличивают собственный капитал, векселя, сертификаты и облигации – включатся в состав долговых обязательств банка и формируют его ресурсную базу).

Стимулирование накоплений хозяйствующих субъектов на банковских счетах. КБ стремится создать устойчивую клиентскую базу используя методы ценовой и неценовой конкуренции. Ценовая – осуществление операций на более выгодных условиях по сравнению со среднерыночными (через % ставку), неценовая – поддержка государства (например сбербанк), совершенствование системы расчетов, качества обслуживания и т.д.