3. Коммерческий банк как субъект рыночных отношений. Принципы деятельности коммерческих банков.

Движущий мотив деятельности коммерческого банка и вытекающие основные принципы деятельности: работа в пределах реально привлеченных ресурсов, полная экономическая самостоятельность, проведение банком самостоятельной кредитной, процентной и депозитной политики, построение взаимоотношений с клиентами как обычных рыночных отношений.

В деятельности КБ проявляется двойственная социально-экономическая природа. С одной стороны КБ – это коммерческой организация, цель деятельности – мах прибыль, а с другой стороны КБ обслуживает основные денежные потоки в экономической системе и должен строить свою деятельность таким образом, чтобы быть способным своевременно и в полном объеме отвечать по долговым обязательствам. Основная задача банковского бизнеса - обеспечение прибыльности и ликвидности решается при соблюдении следующих принципов:

1. Работа в пределах реально привлеченных ресурсов. Ком банк осуществляет свои операции в пределах остатков средств на счетах клиентов и корсчете банка. При этом возможно кредитование счета клиента при недостаточности или отсутствии средств.

2. Принцип полной экономической самостоятельности: банк самостоятелен в выборе вкладчиков и заемщиков, что достигается путем проведения разработанной кредитной, процентной и депозитной политики; банк несет полную ответственность за результаты своей деятельности собственными средствами и имуществом; государство не отвечает по обязательствам КБ, равно, как и КБ не отвечает по обязательства государства.

3. Принцип заключается в том, что взаимоотношения комм банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Предоставляя ссуды, комм банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев прибыльности, риска, ликвидности. Деятельности банка является наиболее рисковой, т.к. банк работает в основном за счет сторонних, а не собственных средств.

Методы защиты от риска: участие в системе страхования депозитов. Если банк разорится, то его вкладчики получат не более 100 тыс.в одном банке за счет страхования.

4. Принцип обязательного государственного регулирования со стороны ЦБ. Это связано с рисковым характером деятельности КБ. ЦБ использует методы: прямое административное регулирование (ограничение деятельности в абсолютных суммах); косвенное рыночное регулирование (установка процентных нормативов на деятельность).